过桥贷款是怎么一回事?
; 关于过桥贷款的新闻炒的火热,那你知道过桥贷款究竟是怎么一回事吗?
过桥贷款,又称搭桥贷款,指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找贷款人B商量,让B帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B退出,这就是所谓的过桥贷款。
下面通过一个例子来做简单的说明。
假设小芳在银行已经贷款了30万,还有20万的款项没有还清,但是小芳现在还需要50万的贷款,那么小芳在向银行提出自己的贷款申请之后,银行会需要小芳先将之前的贷款还清,这样小芳才能重新获贷。那么小芳找到中介机构,中介机构答应贷20万给小芳去还银行尚未还清的款项,在第二次贷款的时候需要贷70万,其中的20万给中介机构,然后再支付一些其他的一些费用,剩下的50万就是小芳所需要的。
相对于中介机构来说,这20万就是过桥贷款。
过桥贷款特点:
(1)期限短,通常不超过一年;
(2)预期年化利率高;
(3)含金量高,在一定程度上起支撑和撬动的作用。
过桥贷款的风险:
(1)融资成本高,资金风险大;
(2)企业信用风险;
(3)银行员工的道德风险;
(4)加剧银行信贷风险,过桥贷款会在一定程度上滋生一系列的灰色融资产业链。
过桥贷款合法吗 一文教你熟知过桥贷款
; 前段时间刷爆朋友圈的电视剧《人民的名义》中,有一个情节提到过桥贷款,很多门外汉都会问过桥贷款什么意思,过桥贷款合法吗?今天就从其定义、特点、安全性、风险几个方面为你带来全面的介绍。
什么叫过桥贷款
过桥贷款是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。
上面的介绍如果你看不懂,那就来举个例子:蔡成功拿大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款,日息4‰,期限为6天,并表示从京州商业银行拿到贷款后就偿还给山水集团。但事后银行变卦,款贷不了,导致大风厂无力还款,过桥贷在利滚利之后就沦为高利贷。
过桥贷款的合法性
过桥贷款处于法律灰色地带,如果贷款合同没有约束为特定目的的,或注明不能用于股权或资产收购就是合法的。
过桥贷款特点
1、资金回报率高,相应的贷款利率较高,比一般的贷款利率要高2%~5%;
2、含金量高,能起到支撑和撬动的作用。
过桥贷款风险
1、经营风险
蔡成功从山水集团借的这笔过桥贷款,利息就高达120万,可见成本有多高。据调查显示,过桥贷款的月利率一般在2%-4%左右,折合成年利率约为24%-48%,如此高的贷款利率,可见会给还贷者带来多大的压力。
2、金融风险
过桥贷款涉及到诸多方面的利益,同样拿蔡成功这事来说,他的这笔过桥贷款既涉及到大风厂的利益,也涉及到山水集团、银行利益。所以,一旦银行抽贷,很容易发生资金断裂风险,企业因此走向破产、倒闭境地的不在少数。
3、银行员工的道德风险