一、借呗如何申请停息挂账

借呗逾期还不起的话，想申请停息挂账恐怕比较困难。毕竟借呗的借款利率在万分之1.5到万分之6之间，逾期罚息是按正常借款利率的1.5倍来计收，也就是在万分之2.25到万分之9之间，并没有违规高息收取。因此想不还利息基本不太可能实现，无论如何客户都需要将欠款本金同产生的利息还清才行。

停息挂账银行会联系家人吗?

停息挂账后，银行不会再联系家人。用户的贷款逾期后，首先会对贷款人本人进行催收，本人多次拒接催收电话或者向本人催收未果，那么银行就会拨打用户家人的电话进行催收。而用户已经与银行成功协商，协商之后用户需要按照协商的内容来还款，这期间银行不会再对用户或者用户的家人进行催收。

在申请停息挂账期间，银行主要是审核用户的具体情况，因此也不会拨打家人的电话进行审核。如果停息挂账成功，但是用户没有按时还款，那么双方停息挂账的约定就会作废，银行仍然会要求用户尽快还清逾期的欠款或者一次性还清剩余所有欠款。

二、停息挂账四大步骤，话术流程

什么是“停息挂账”?

其实银行并没有这个说法,所以很多人找银行申请,银行都会说,“对不起,我们没有这个业务”。

标准说法是:“个性化分期还款协议”。

就是你欠信用卡的钱,如果当前真的没有能力一下还清,可以和银行协商“分期还款”,达成协议后,利息不再增加,每月还款就可以了,最长周期是60个月(5年)。

协商依据是根据2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,即“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”注意:这里有一个词叫“可以”,而不是“必须”。决定权在于银行,管理条例没有规定银行必须分期,银行可以给你分期也可以不给你分期。

想免除利息并分期,要做好这4步:

1、逾期后应该主动和银行协商沟通

你的信用卡逾期之后,应该主动和银行的工作人员表明自己的实际现状,并不是故意拖欠,任然有意愿还款,这点非常重要!希望能和银行协商一下还款的方式!通常第一次电话沟通,客服都是明确告诉你,银行没有这项业务,你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系,过两天,我们继续致电,还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意,我们开始第二步。

2、拨打投诉电话12378

12378银行保险消费者投诉维权热线是中国银行保险监督管理委员会建立的统一维权服务专线,主要职责是接受银行保险消费者维权投诉以及对银行保险机构及其从业人员、其他单位和个人的银行保险违法违规行为的举报,对消费者的各类投诉举报快速联系、快速转办、快速处理,并将办理结果反馈来电人,妥善解决消费者反映强烈的热点、难点和焦点问题。针对银行,信用卡,保险都可以使用12378进行投诉。跟银保监会的客服,我们的诉求依然是:自己因为某某原因自己导致经济困难,暂时无能力处理,但是本人有很强的还款意愿,也打电话给银行沟通过个性化分期的事情,但是银行不同意,而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心理困扰,希望银保监会能帮忙处理。正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话,或者是直接帮你向该银行反馈。

3、等待回复

正常3个工作日内银行就会给你打电话,你还是按照之前的说辞来讲,按照我的经验,第一次沟通,对方还是告诉你没有这个分期,我们要做的就是告诉对方,为什么其他人可以申请,该提供的材料我都可以提供。记住,拿出这句杀手锏:我现在欠了好多家银行的钱,但是资金有限,哪家先申请下来,就先还谁的。如果你们银行一直不处理,我只好继续向银保监会投诉了。对方一听到这句话,一般都会服软,会告诉你跟主管申请,再给你答复。如果对方一直不同意,我们就继续给银保监会投诉。

4、不要怕麻烦,坚持不懈才能成功

从开始向银行申请个性化分期,到最终审批下来,快则半个月,慢的话需要两到三个月。中间的细节很多,最好做好规划再进行申请,我们要明白一个道理,YH是没有停息挂账停息分期这个业务的,他们叫个性化分期还款,每个人情况不一样,最好是掌握技术方法再去处理,不要乱来。当你不知道具体怎么和客服沟通时,你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题!其实这样最有效,也才能真正解决问题,不然自己琢磨很浪费时间,还不一定成功,还有可能错过最好的申请时间!我们要明白一个道理,YH是没有停息挂账停息分期这个业务的,他们叫个性化分期还款,每个人情况不一样,最好是掌握技术方法用专业的话术再去申请办理,不要乱来

协商还款过程中的常见问题：

1、银行不同意协商!

这里有个知识点,银行的催收分为内催和外催。

基本上银行的外催不同意协商,银行外催的权限是不同于内催的。因为外催很多都是第三方催收,他们都是有绩效的。比如有10000块要催收,如果可以催收回来,他和银行有分成比例。市面上常见是分成比例是3/7分,你以为是银行拿7成吗?可惜不是,外催拿7!催回10000元,7000是外催的。甚至有些外催公司拿的更多。

其次,外催的权限也不够,银行内催的权限可以最多给到你60期,外催可能只能给到6期。

所以,外催一般不愿意和你协商还款,最重要的还是利益因素,人家想赚钱。他们会尽量先让你还一部分。能多还就多还,这样他们好拿提成啊。总之,遇到外催的话很难协商。

但是这个问题能不能解决呢?也是可以的!你可以死死咬住自己就是很困难,适当的说一些过激的话。逼着他们一定要协商到你想要的分期数。这里有个关键点:一定要先把期数谈好,再谈减免,一步一步来,不要乱。

2:客服不予受理

有可能是你没有说清楚自己的目的,或者你打错电话了。

协商还款是有法律依据的,也就是说,国家给予我们这个权利去和银行协商,所以他们没有理由拒绝我们的申请。如果拒绝,那只有一种可能:你找错人了!不要灰心,不要放弃,继续打电话!

3:协商还款是否联系家人

银行会给你的家人打电话,但是你可以打给银行客服,告诉他们对你进行“停催”,“停催”这个词银行的人是很熟悉的。让他们做好登记,表明自己的还款意愿很强,有什么问题可以直接找自己,不要打电话给我的家人。做了这件事以后,银行就不会再打给你的家人了,以上就是本次协商还款系列的全部内容了,希望能帮助到大家

三、办理退息会联系家人吗

办理退息不会联系家人的。持卡用户的信用卡因为逾期产生了额外的利息，或在不知情的情况下被收取了多余的利息，用户在还款时还掉了本金与利息，但是事后用户不想出这部分利息，或者是遇到了难题，向银行申请退息，也就是把已经还进去的利息退回来的意思。要操作信用卡退息的时候，需要了解自己的情况是否符合要求。比如不可抗力的因素导致违约，透支金额未清还部分收取的复利以及收取相关的服务管理费，未明确告知具体利息收取情况等，是可以申请退息的。必看：所有的注意事项都要看，避免后期被封卡或降额。

1、凡是之前做过分期、最低还款的都可以操作（信用卡已经逾期呆账的就不行），没有的或者不清楚情况的可阅览以下内容大家看完以后在操作。

2、由于平台限制，如果大家想要掌握各大银行的信用卡客服电话及操作技术进行退息申请的话，可以直接去[财商热讯]公众号，学最新技术资料准备充分再去操作。信用卡退息流程：

1、有信用卡做过分期或最低还款。

2、打电话给你们相应银行信用卡中心的客服让她们帮你查一下自己分期和最低还款所产生的利息，告知她们希望退信用卡产生的利息”大部分都会成功的，其实主要还是看你怎么说了（各大银行客服电话在最后）。民生、广发不好退（有的老哥广发退成功了，主要看你怎么说了。话术很重要。公众号{财商热讯}有话术别人的成功录音可参考），别的银行都可以试试。正常情况下是把钱退回到你信用卡的，一直没到账的看看自己信用卡。信用卡注销了就告诉客服指定银行卡，有同行储蓄卡的最好。

3、有的银行最低还款客服不给退款，你可以试试挂了电话等会再打，一回生二回熟，而且每个客服也不一样。还款没有结束的不能申请，几乎都是不给退息的。有的银行审核下来比较麻烦要停工证明什么的，友情提示可以图。打电话沟通的时候最好是有技术有技巧准备妥当了在去操作，因为有政策支持，所以目前退息成功率特别的高。（一般能退近3~6个月的，最多建议退近2年左右的，退息恰到好处就行，退的多容易降额或封卡，每个人具体用卡状况和要求不同，退回时间和金额都是有区别的）