一、个人征信不良记录如何消除？

你好，下面为你介绍几种消除个人征信不良记录的方法：

方法一：覆盖不良记录

信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录一般不会查询。所以当出现不良记录后千万不要注销信用卡。持卡人需要在还完欠款后的24个月中，每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

方法二：举证消除污点

有时候，个人信用污点可能是银行原因造成的，比如：个人睡眠信用卡产生了年费，长时间内都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，结果被记上不良信用。此时，持卡人可以提供手机通话记录或短信等有力证据给银行，要求将不良信用记录撤销。

方法三：申请还款延时

现实生活中，有些人会因为忘记，临时缺钱等各种原因，而错过了还款期限，其实遇到这样的尴尬处境，应该及时跟银行客服进行电话沟通，申请延时还款，现在大部分银行都会提供1-3天的延时还款服务，还是比较人性化的。

方法四：提出异议申请

如果个人征信莫名出现一些不良记录，可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，一旦核实为误录，就会根据申请和调查结果修正你的信用记录。

二、如果一个人的征信有不良污点，有什么办法可以补救？

对于征信出现污点，首先我们是无法撤销的，唯一的方法就是通过后续的良好信用情况来将之覆盖。因为我们个人征信的查询一般都是24个月，也就是我们两年内的信用记录。我们可以通过使用信用卡，或者通过贷款记录覆盖信用污点。

比如多使用信用卡消费，可以进行绑卡线上消费，也可以线下刷卡消费，但重要的一点就是都得及时按时还款。另外如果有了信用污点还能申请贷款，就根据实际情况申请一些贷款，并按时还贷，用良好的信贷记录覆盖不良记录。

大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。

修复攻略：出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。

某笔逾期并非自己造成的，可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，炜哥建议您要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。

“呆账”是非常恐怖的一个词，所以一定要把自己的呆账清除，在还清之后，呆账将记为严重逾期，保持良好的征信记录，5年之后才能消除。

有人说，个人征信是人的第二张脸。炜哥奉劝大家，一定要重视并保护好这张“经济身份证”，避免产生污点后给个人带来不可避免的麻烦。如果征信不好，请参照上面的操作将自己的征信修复，之后再考虑办卡、申请贷款等。

若不小心忘记还款，不要自认逾期，你还可以使用银行的“容时容差”服务，即逾期的时间在银行规定的容时时限内，赶紧还款就不会被记入不良信用记录。

若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大，具体要看银行要求的严格程度。

三、征信有污点，该怎么办？

;     古人云“君子之言，信而有征 ”

      即一个人说话是否算数，是否诚信，是可以得到验证的。在古代，验证的方式多种多样，如商鞅立木取信使变法得以施行，周幽王烽火戏诸侯，失信使自己国破身亡。而在现代，验证诚信的方式很简单，那就是查看征信报告。

      近些年来，社会对征信的关注热情持续高涨。这种现象的形成有多方面的原因：

      首先，就国家层面而言，征信报告可以防范信用风险、扩大信用交易、提高经济运行效率、推动社会信用体系建设；其次，于个人层面而言，个人买房、买车、就业，甚至结婚都要用到征信报告。

      因此，拥有一张漂亮的征信报告成为了大众向往的目标。然而，信用环境的错综复杂使得大家很难维护征信的洁白无瑕，尤其是

      多年接触融资、贷款的群体

      ，总会有一些这样那样、可大可小的污点。

      针对这一问题，大黄老师精选了大家最关注的

      10个有关征信污点的问题

      ：

      ● 面对一天的逾期该怎么办？

      ● 不是故意而造成的逾期，是不是只能认栽？

      ● 房贷逾期怎么处理？

      ● 征信查询次数太多怎么办？

      ● 因银行过失而造成的逾期，要怎样维护自己的权益？

      ● 被人盗刷信用卡而造成的逾期，要怎么止损除了这些征信小污点以外，还有大污点：持续性短期逾期、超过90天的逾期、征信有呆账、征信有强制执行记录面对这些大污点，又该怎么处理？

      依据多年信审工作经验，大黄老师

《征信有污点，我该怎么办？》

      课程中将告诉大家：有污点不可怕，可怕的是面对污点却不知道如何应对！

      在这门课程里面，大家可以学到4个方面的内容：有哪些征信污点，你的征信污点严不严重，是大污点还是小污点，以及不同的污点会给大家的生活带来怎样的困扰，不同的污点应该采取哪些对应的措施，以求将损失降到最低。

四、个人征信出现污点，有没有办法进行处理呢？

个人征信系统产生的信用污点到底如何能消除？

几千年来，“信用”都是作为一个品德类词语，被用来对个人的品性行为加以批评褒奖，然而随着“个人征信系统”的出现，信用至此摆脱了过去被歌颂没实权的尴尬局面，从而具有了更多强硬色彩，今天我们就要用30秒来详细聊聊这个神通广大的“个人征信系统”。

Part1：什么是个人征信系统？

个人征信系统又称消费者信用信息系统，为消费信贷机构提供个人信用分析产品。

一句话道破个人征信系统精髓：指通过设立参考指标，将消费者的“信用程度”实现量化记录，作为其日后信贷行为能否实现的重要参考依据。

Part2：个人征信系统由哪些内容构成？

个人征信系统构成主要包括三部分：

1、个人基本信息：个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称等。

2、信贷信息：个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，包括信用卡最近24个月的还款记录。

3、非银行信息：个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费、甚至包括法院判决。

Tip1：根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中，说过的话都是有记录的！

Tip2：个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额都不属于个人征信系统被采集的范围，如果这些信息被以“征信”为名义进行了采集，那么你的权益很可能就受到了侵害！

Part3:生活中常出现的个人信用污点行为有哪些？

常见行为：

1、信用卡连续3次、累计6次逾期

2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期

5、助学贷款拖欠不还

6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款

易被忽略的小细节：

1、水、电、煤气费不按时交款

2、手机停用不销号，没有办理相关手续，因欠月租费而产生逾期

3、信用卡是要收取年费的，闲置不去销户产生欠费

其他诚信行为：

1、个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录

2、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约

3、交通失信行为（如机动车不挂机动车牌照）

4、违建行为人不履行处罚决定等行为

注意：如果频繁查询个人信息报告，也会引发相关嫌疑，造成信用污点。

Part4：如果产生信用污点如何消除？

有了信用污点不仅会为申请大宗贷款带来麻烦，也会成为“抹不掉”的不良记录，生活中一旦出现了“信用污点”还有挽救的机会吗？这就要分情况而论了：

1、由于疏忽引发的非恶意欠款：全额还款+向发卡银行申诉说明原因。

2、银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。

3、第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。

4、小额欠款未还：一般情况下，未还账款少于10元不被认为逾期，如果被记录，可要求银行消除记录。

5、不实信息导致的逾期：比如银行审核不严谨，身份被冒用，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，不良逾期也会立即消除。

6、主观越界造成逾期：第一时间还清欠款，切不可消除事故卡，否则会引发更大的信用危机，日后更加注重信用行为，以弱化之前的不良记录。

所有的补救都有裂痕，为了自己的“身家清白”也为了日后的“好贷好借”，诚信问题不容忽视。