一、【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示

说到 过桥 贷款 ，可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式，在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款，简单来说就是银行或其他金融金融机构，向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方（如房地产开发商）提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中，我就来和大家聊一聊过桥贷款，尤其是业务流程和隐患风险方面，大家可以先收藏着，没准以后就会用得到。

过桥贷款业务流程

金融机构间的过桥贷款操作流程，我已在之前的文章里有过说明，而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例，来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程：

假设市民王先生已经在银行贷款了30万，目前还有20万没有还清，现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话，则需要先将前期的贷款还清，银行才会办理续贷。

这时王先生找到了信贷中介，需求解决方案。信贷中介告诉王先生，可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生，并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款，王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介，并支付一定的其他费用。剩下的50万，成功解决了王先生的燃眉之急。

对于信贷中介来说，这里面操作的20万就是过桥贷款。

过桥贷款的特点

1.期限短，一般为6个月内，不超过1年。

2.资金回报率高，相应的贷款 利率 较高。

3.含金量高，能起到支撑和撬动的作用。

过桥贷款的常见形式

1.银行还旧借新类资金业务

2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

3.票据融资类资金，包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金

4.资产过桥业务

5.房地产类过桥资金业务，包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务

6.大小非过桥减持

过桥贷款潜在风险

1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。

2.企业信用风险

3.银行员工的道德风险

4.加剧银行信贷风险

综上，过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低，借款人在申请之前，应先详细了解清楚。

二、过桥贷款是什么意思? 风险又有哪些？

有朋友问我什么是 过桥 贷款 ?过桥贷的风险是不是也会很大呢？其实过桥贷款是一种短期贷款，主要用于短期的资金缺口，比如企业的上笔贷款快要到期，银行要求其先还了该笔贷款才能再贷，这时就需要一笔资金进行短期周转，企业借的这笔周转资金就是过桥贷款。就如蔡成功，以股权质押从山水集团拿到的那笔钱用来进行周转，该笔钱就起着“过桥”的作用。

在企业经营中，过桥贷款是比较常见的，但也存在很大的风险：

1.经营风险

蔡成功从山水集团借的这笔过桥贷款，利息就高达120万，可见成本有多高。而且，过桥贷款金额越小、期限越短，利息越高，这给企业经营也将造成压力。

2.金融风险

过桥贷款涉及到诸多方面的利益，同样那蔡成功这事来说，他的这笔过桥贷款既涉及到大风厂的利益，也涉及到山水集团、银行利益。所以，一旦企业出现无法还款的情况，将导致一系列的金融风险。

三、过桥贷款是什么意思_流程是什么样_利率高吗

过桥 贷款 是什么意思

“过桥”，从字面意思上理解就是“搭桥”的意思，是一种短期的资金安排以达到向长期资金安排过渡的目的。可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。它的形式可以是定期贷款，也可以是循环信用证，只是在时限方面更短暂些。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”（bridge financing）、“过渡期融资”（interim financing）、“缺口融资”（gap financing）或“回转贷款”（swing loan）。

举例：A缺乏资金，但没有能力融资，就找到B帮忙。B在帮助A拿到资金后退出。这个过程中B就完成了一个过桥贷款，真正获得资金的是A，B只是起到一个中间人的作用。

过桥贷款流程

①首先，贷款银行和贷款申请者签署借贷合同和抵押合同

②其次，银行进行资料审核通过后还将对申请的企业进行资信调查，了解企业到期不能偿还银行贷款的真实原因，并撰写调查报告

③审核通过后，银行进行一系列层层级别的审批

④审批过后银行与借款的企业签署委托公正

⑤要求客户提供相关资金过渡户的空白支票

⑥提供相关企业和相关人员的连带责任担保

⑦最后放款

过桥贷款 利率

据我了解，过桥贷款主要来自民间借贷或小额融投资公司，利率在2分到5分，有的甚至更高，其中利率在2分到3分的占70%以上。举个例子，如约定的过桥资金利息为每日千分之三，即“日息3厘”左右，超银行一年期贷款基准利息17倍，借贷1000万元，每日需支付利息3万元。

过桥贷款安全吗

①担保方式，过桥贷款的担保方式既可以是信用担保，也可以是质押担保。银行接受信用担保的前提是对方资金实力雄厚，经营业绩良好，财务状况健康，盈利能力较强，资信水平较高，运作相对规范。

②申请过桥贷款的前提是， 上市公司 或预上市公司的未来募集资金计划必须获得证券监管部门的批准，否则不能申请。

③期限短，因为过桥贷款是流动资金贷款，属于短期贷款，所以风险比较低。

综上所述，过桥贷款其本身是安全的，但由于利率较高，所以会增加企业的财务成本。

四、过桥贷款是怎么一回事？

;     关于过桥贷款的新闻炒的火热，那你知道过桥贷款究竟是怎么一回事吗？

      过桥贷款，又称搭桥贷款，指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找贷款人B商量，让B帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B退出，这就是所谓的过桥贷款。

      下面通过一个例子来做简单的说明。

      假设小芳在银行已经贷款了30万，还有20万的款项没有还清，但是小芳现在还需要50万的贷款，那么小芳在向银行提出自己的贷款申请之后，银行会需要小芳先将之前的贷款还清，这样小芳才能重新获贷。那么小芳找到中介机构，中介机构答应贷20万给小芳去还银行尚未还清的款项，在第二次贷款的时候需要贷70万，其中的20万给中介机构，然后再支付一些其他的一些费用，剩下的50万就是小芳所需要的。

      相对于中介机构来说，这20万就是过桥贷款。

过桥贷款特点：

      (1)期限短，通常不超过一年；

      (2)预期年化利率高；

      (3)含金量高，在一定程度上起支撑和撬动的作用。

过桥贷款的风险：

      (1)融资成本高，资金风险大；

      (2)企业信用风险；

      (3)银行员工的道德风险；

      (4)加剧银行信贷风险，过桥贷款会在一定程度上滋生一系列的灰色融资产业链。

五、过桥贷款的风险有哪些

　1：融资成本高、资金风险大。调查结果显示：过桥贷款平均40.8%的年化利率成本，对于本就处于弱势的小微企业难以承受。

2：被掩盖的企业信用风险。对企业而言，要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级，最重要的是按期付息还贷，在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下，也会不惜高息融资归还银行贷款，样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金，可见企业表面按期归还贷款，但其真实的财务信息被掩盖。

3：银行员工的道德风险。当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标，重视企业能否按时全额还款，对企业高成本过桥资金还贷心知肚明，采取“睁一只眼闭一只眼”态度，纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。

4：加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。