一、信用卡贷款逾期了还不起怎么办
主要有按最低还款额还款、修改账单日、找银行协商三种方法
1、按最低还款额还款。
如果只是短期内不能全额还款,那么可以选择最低还款额方式还款。一般来说,只要还足本期账单金额的10%,就不算做逾期,但是剩余未还部分的金额不再享受免息期,而且会从消费之日起全额计息,日利率万分之五,按月计复利。所以,逾期还款时间越长,利滚利越多。
2、修改账单日。
修改账单日可以延长还款期限,也就等同于多了一个月的免息期。不过,这种方式并非适用于所有银行,而且各个信用卡申请平台的要求各不相同,比如说招行必须在无欠款的情况下才能进行修改,所以,大家在进行此操作前最好先咨询下发卡行问清楚。
3、找银行协商。
在还不上信用卡欠款的时候,大家可以找信用卡申请平台协商还款。毕竟信用卡还不上除了会影响个人信用外,还可能被追究刑事责任,因为经银行两次催收3月未还就可以定性为恶意透支,所以,持卡人在逾期前就找银行协商。
二、信用卡逾期后,实在是无力偿还了,应该怎么办?
信用卡逾期后,实在是无力偿还了,可以主动跟银行协商个性化分期还款!也就是本息停息分期还款!
现在信用卡逾期已经属于是正常现象了,但是也不要有过大的心理负担,毕竟人生在世,哪有一帆风顺!创业失败也好,投资失败也好,提前透支消费也罢。只要能认识到自己的错误,一切都可以重新来过。
信用卡逾期后,银行会要求你一次性偿还全部的欠款,但是这个金额对大部分持卡人来说,都是无能为力的,因为负债爆发后,债务只会越堆越高。所以想要一次性偿还是不可能的,而且现在信用卡逾期后,其他家的信用卡也会跟着降额封卡,所以债务爆发就像导火索一样,牵一发而动全身。
所以多张信用卡逾期后,要一家一家的去协商分期还款!
其实根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条有明确规定,如果持卡人的债务,超出了持卡人的还款能力,银行应该与持卡人公平对等的协商分期还款,也叫个性化分期,最长不能超过5年60个月。所以不要担心银行不同意协商。
但是信用卡协商分期还款,有一个时机。逾期前,叫信用卡账单分期。逾期后,就无法申请账单分期了,所以逾期后立马跟银行协商,银行是不会同意。至少要等3个月后再去找银行谈,因为三个月之前,你所有的债务需要归总,不如信用卡固定额度,临时额度,信用卡里面的备用金,年费,违约金和利息等,必须要等银行债务重组之后,再去申请。否则是很难成功的!
所以信用卡协商分期的最佳时机应该是逾期3个月以后。
那么利息怎么办呢?正常收取。银行之所以要三个月后才同意分期,就是因为可以多收取点利息,这也是银行的收入。随着客户逾期的时间增长,银行就会担心客户的还款问题了,怕客户实在还不上怎么办。所以慢慢的就会同意分期还款。
逾期后的前三个月,你所有的还款,都会被违约金和利息抵扣,本金是不会有任何减少的。除非其他费用还清后,多出的钱才会冲抵本金。逾期后的三个月后,你所有的还款都会优先抵扣本金,也就是说逾期3个月后,本金会涨利息,但是利息不会生利息。
所以如果降低成本,那么前三个月不要有大额的还款进去,否则容易多花冤枉钱。
但是部分银行并没有遵守《管理办法》三个月后,如果你还款进去,发现本金并没有减少,一定要截图,保留证据,然后到银监会去投诉银行。要求见面掉,违规收取的这部分利息。
如果你在协商的过程中,银行有过分的要求,比如先还最低还款后再协商,先还50%之类的,可以拒绝偿还。并要求重新给你一份还款计划。
如果双方僵持,不同意你协商分期或者还款计划比较苛刻,超出了你的还款能力,再或者你遇到了银行的暴力催收行为,都可以保留录音截图证据,然后投诉银监会。
三、信用卡逾期还不起如何解决
信用卡逾期还不上时,以下方法可以帮助你减轻逾期影响:
1、向银行表达还款意愿。
信用卡逾期还不上时,千万不能不管不顾。首先要与银行取得联系,表明自己目前的经济状况,主动表示还款意愿,希望银行协调定制合理的还款计划。
2、保证通话畅通。
银行工作人员在逾期后会不断联系你,但千万不要刻意躲避这些电话。接通电话后,要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力,恳求宽限一些日期。
3、及时向亲友借钱。
如果与银行商议好了,到期仍有还款压力,一定要及时向亲友借钱还债,否则会被银行起诉。
4、先还最低还款。
大部分银行都会给持卡人提供最低还款额,一般来说最低还款额是账单金额的10%;若持卡人还了最低还款额,那么将不会对自己的个人征信造成影响,但同时每天会收取0.05%的利息,因此,为了避免利息越积越多,持卡人应尽款还清本息。
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