和银行协商停息挂账技巧

需要主动和发卡银行联系。告知自己想要还信用卡欠款的意愿，但是由于不可抗因素目前无力还款，只能申请信用卡停息分期。然后持卡人需要向银行提供合适的解释，因为某些外界因素的变动，而无力偿还信用卡账单。比如说持卡人突然失业，或者遭遇了重病等原因。

【拓展资料】一、停息挂账是借款人获得贷款后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催还款项的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经收到影响，通常是在五年内这样的个人征信报告都会导致你无法贷款买房、别等，严重的甚至有可能影响出行，对于出行工具也有所限制。

二、停息挂账的危害：个人征信受到严重影响，通常在规定年限内不能再进行各种银行及金融机构贷款，甚至影响出行交通工具的选择等，带来生活中的很多的不便。

停息挂账”即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款；然后再表示自己积极还款的意愿；最后再提出停息挂账的申请。

三、大家需要注意，要想银行同意“停息挂账”，一般不太容易，大多都是得有特殊的原因才行。如果向银行申请停息挂账，银行不同意的话，可以多去申请几次。多多联系银行进行协商，银行也许就会同意。

四、而银行是否同意停息挂账，与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说，若是当事人只逾期了一些费用，欠款金额并不大的话，银行多半都不会同意。还有，有的银行可能会同意将欠款利息进行减免，当事人只需还和本金差不多的金额就行，但必须得一次性还清。

五、而在协商停息挂账时，除了多次联系银行进行申请以外，当事人也可向银行说明，如果银行坚决不考虑自己的还款能力，那自己就可能会考虑起诉。

毕竟《商业银行信用卡业务监督管理办法》里有明文规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”当然，这种方法比较大胆。

六、停息挂账是借款人获得贷款后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催还款项的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经收到影响，通常是在五年内这样的个人征信报告都会导致你无法贷款买房、别等，严重的甚至有可能影响出行，对于出行工具也有所限制。

七、停息挂账的危害：个人征信受到严重影响，通常在规定年限内不能再进行各种银行及金融机构贷款，甚至影响出行交通工具的选择等，带来生活中的很多的不便。

停息挂账”即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款；然后再表示自己积极还款的意愿；最后再提出停息挂账的申请。

各大银行申请“停息挂账”的协商话术汇总

一、什么是“停息挂账”?

对于停息挂账应该很多使用信用卡的卡友并不了解，停息挂账就是借款人因故未能按期归还贷款，银行暂停按期计息，所欠挂账留待以后处理。

具体来说就是借款人未按约定的还款日期归还贷款，并且该贷款及利息不会也不能在短期内获得偿还，为了处理的需要，对该贷款余额不再做计息处理，但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。

二、“停息挂账”法律根据是什么?

停息挂账是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年也就是60期。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括:

1、欠款余额、结构、币种;

2、还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

3、还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

4、持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

5、双方的权利义务和违约责任;

6、与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

三、“停息挂账”的三大条件

1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力：比如你欠款20万元，但是月收入才5000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。

2、持卡人要有还款意愿：这个指在逾期之前马上跟银行沟通，并且进行协商，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。

3、给出合适的理由：因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。

四、信用卡逾期后怎么办理“停息挂账”?

信用卡逾期后持卡人需要主动联系发卡行，说明自己并非是恶意逾期，讲清楚未及时归还的原因，最好是主动要求“停息挂账”分期偿还，当然银行会根据实际情况决定是否帮同意办理停息挂账。

如果银行同意分期偿还“停息挂账”就会和你签订“停息挂账”协议，这样就可以不会再受到催收，可以缓一口气了。银行和催收公司也不会再找你催收了，但是有一点必须注意，一定要按照“停息挂账”协议按时还款，否则催收依旧会卷土重来。

五、各大银行信用卡停息挂账最新政策

浦发银行信用卡：停息分期6至60期!普遍有所减免，特别是有万用金的账户减免力度大。

光大银行信用卡：停息分期6至60期!光大银行最近的处理效率变高了。

招商银行信用卡：停息分期6至60期!招行的处理速度加快了，一般都会受理，只是几乎没减免。

中信银行信用卡：停息分期6至60期!最普遍需要5%-10%的首付款，但也有个别不需要的。

交通银行信用卡：停息分期6至60期!交行的特色是小额可以分多期，每个月只需还几百块。

兴业银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较快，给的期数也比较长。

华夏银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较慢，期数中规中矩。

民生银行信用卡：停息分期6至60期!民生银行是效率最慢的一个银行，最近的新规是必须逾期3个月以后才可以谈。

建设银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢，期数不高。

工商银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢，期数不高。

农业银行信用卡：停息分期6至60期!要逾期4个月以上才可以申请，速度慢。

六、停息挂账的利弊

停息挂账的优势:银行暂停按期计息的账务处理，所欠挂账留以后处理。

停息挂账的劣势：对于自身的征信因素会产生极大的影响。

七、信用卡停息挂账怎么申请

信用卡停息挂账操作很简单，只需要持卡人在卡片反面找到客服电话，连续银行的工作人员告知情况，根据实际情况说明。银行接收到你的信息后，就会做出相关办理。停息挂账分期最长时间是5年，这种方法只能在万不得已的时候才能使用，因为这会对自身征信产很大影响。

八、停息挂账简单流程

首先要了解到商业银行信用卡业务监督管理办法第70条规定，在特殊情况下欠款金额超出持卡人还款能力的且持卡人仍有意愿还款的，发卡行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，最长5年60期无利息分期还款。首先致电 信用卡官方客服，说明想和银行协商个性化还款。说清你的负债情况，你的还款意愿，你的还款能力，假如客服没有同意，或者通过上级转达没有协商成功，后期多次申请协商即可

最后：

为什么明明有这样的规定，而我们去协商的时候，往往得到的答复都不是很理想呢？

因为银行在经营的时候也是需要利润的，银行也是需要生存的。 如果每一位逾期人员去申请都可以轻易通过的话，银行基本上都不会有多少利润可言。所以往往个人去进行协商的时候，得到的答复都很不理想。再一个就是，这项规定是说可以，但是并没有明确表明一定要这么做。最终的结果还是取决于银行的态度。

这就是为什么看到，有的人就协商成功而有的人一直未有结果。其实归根结底就是我们采用的方法方式是否正确合理及有效。

当你不知道具体怎么和客服沟通时，你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题！其实这样最有效，也才能真正解决问题，不然自己琢磨很浪费时间，还不一定成功，还有可能错过最好的申请时间！我们要明白一个道理，YH是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法后用专业的话术再去申请办理，看上图联系，不要乱来！

怎么让银行同意停息挂账？停息挂账的四个基本条件要具备

;     欠了银行的贷款，银行就会有专门的催收部门对借款人进行催收。无论借款人是欠了几百元还是上万元，都是需要根据合同规定进行按期偿还的。有不少借款人咨询，想要协商还款，怎么让银行同意停息挂账？停息挂账的四个基本条件大家要具备！

怎么让银行同意停息挂账？

      想要跟银行商议停息挂账，借款人首先需要具备这四个条件：有强烈的还款意愿；有稳定的工作和稳定的收入；逾期时间超过三个月；账单确实已经超出了个人的还款能力。

      符合以上四个基本条件之后，借款人就可以拨打电话，向银行申请个性化分期服务。但需要注意，银行毕竟不是慈善机构，不可能随便同意任意借款人的电话协商。肯定是需要根据情况进行筛选，看哪些借款人是真的经济困难，哪些是恶意逾期。

      借款人想要证明自己是真的经济困难，可以采取两个办法。一是证明自己因为一些不可抗力因素才导致的逾期，比如说合作公司资金方破产，牵连自己。比如说重病、公司资金被冻结等。二是直接去机构开一份经济困难证明，去当地居委会或者村委会都可以。

      拿到了盖章的经济困难证明，借款人就可以携带证明和自己的流水收入，去银行申请停息挂账了。只要借款人之前被催收的时候没有恶语相向，并且表达了良好的还款意愿，银行大部分情况下，都是会同意跟借款人进行协商还款的。

      以上就是对于“怎么让银行同意停息挂账”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

如何停息挂账

显然银行不会轻易同意负债人停息挂账，但是很多事，不去做又怎么知道呢?自己多致电银行进行协商，委托第三方机构协商，但是前提我们需要展现出诚意，停息挂账是有可能申请成功的。

第一，面对催收不能逃避，持卡人和银行催收之间的电话都是有录音的，如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。

第二，说明实际情况，不要银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处。

第三，主动联系银行，自己提出停息挂账和分期的需求，明确告诉银行自己收入多少，多久能开始还款，最高能还多少，想多少期，记得不要狮子大开口，说一些不切实际的话，比如你欠款一万，你说想分60期偿还，不现实的，银行也反感。

停息挂账四大步骤，话术流程

什么是“停息挂账”?

其实银行并没有这个说法,所以很多人找银行申请,银行都会说,“对不起,我们没有这个业务”。

标准说法是:“个性化分期还款协议”。

就是你欠信用卡的钱,如果当前真的没有能力一下还清,可以和银行协商“分期还款”,达成协议后,利息不再增加,每月还款就可以了,最长周期是60个月(5年)。

协商依据是根据2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,即“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”注意:这里有一个词叫“可以”,而不是“必须”。决定权在于银行,管理条例没有规定银行必须分期,银行可以给你分期也可以不给你分期。

想免除利息并分期,要做好这4步:

1、逾期后应该主动和银行协商沟通

你的信用卡逾期之后,应该主动和银行的工作人员表明自己的实际现状,并不是故意拖欠,任然有意愿还款,这点非常重要!希望能和银行协商一下还款的方式!通常第一次电话沟通,客服都是明确告诉你,银行没有这项业务,你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系,过两天,我们继续致电,还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意,我们开始第二步。

2、拨打投诉电话12378

12378银行保险消费者投诉维权热线是中国银行保险监督管理委员会建立的统一维权服务专线,主要职责是接受银行保险消费者维权投诉以及对银行保险机构及其从业人员、其他单位和个人的银行保险违法违规行为的举报,对消费者的各类投诉举报快速联系、快速转办、快速处理,并将办理结果反馈来电人,妥善解决消费者反映强烈的热点、难点和焦点问题。针对银行,信用卡,保险都可以使用12378进行投诉。跟银保监会的客服,我们的诉求依然是:自己因为某某原因自己导致经济困难,暂时无能力处理,但是本人有很强的还款意愿,也打电话给银行沟通过个性化分期的事情,但是银行不同意,而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心理困扰,希望银保监会能帮忙处理。正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话,或者是直接帮你向该银行反馈。

3、等待回复

正常3个工作日内银行就会给你打电话,你还是按照之前的说辞来讲,按照我的经验,第一次沟通,对方还是告诉你没有这个分期,我们要做的就是告诉对方,为什么其他人可以申请,该提供的材料我都可以提供。记住,拿出这句杀手锏:我现在欠了好多家银行的钱,但是资金有限,哪家先申请下来,就先还谁的。如果你们银行一直不处理,我只好继续向银保监会投诉了。对方一听到这句话,一般都会服软,会告诉你跟主管申请,再给你答复。如果对方一直不同意,我们就继续给银保监会投诉。

4、不要怕麻烦,坚持不懈才能成功

从开始向银行申请个性化分期,到最终审批下来,快则半个月,慢的话需要两到三个月。中间的细节很多,最好做好规划再进行申请,我们要明白一个道理,YH是没有停息挂账停息分期这个业务的,他们叫个性化分期还款,每个人情况不一样,最好是掌握技术方法再去处理,不要乱来。当你不知道具体怎么和客服沟通时,你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题!其实这样最有效,也才能真正解决问题,不然自己琢磨很浪费时间,还不一定成功,还有可能错过最好的申请时间!我们要明白一个道理,YH是没有停息挂账停息分期这个业务的,他们叫个性化分期还款,每个人情况不一样,最好是掌握技术方法用专业的话术再去申请办理,不要乱来

协商还款过程中的常见问题：

1、银行不同意协商!

这里有个知识点,银行的催收分为内催和外催。

基本上银行的外催不同意协商,银行外催的权限是不同于内催的。因为外催很多都是第三方催收,他们都是有绩效的。比如有10000块要催收,如果可以催收回来,他和银行有分成比例。市面上常见是分成比例是3/7分,你以为是银行拿7成吗?可惜不是,外催拿7!催回10000元,7000是外催的。甚至有些外催公司拿的更多。

其次,外催的权限也不够,银行内催的权限可以最多给到你60期,外催可能只能给到6期。

所以,外催一般不愿意和你协商还款,最重要的还是利益因素,人家想赚钱。他们会尽量先让你还一部分。能多还就多还,这样他们好拿提成啊。总之,遇到外催的话很难协商。

但是这个问题能不能解决呢?也是可以的!你可以死死咬住自己就是很困难,适当的说一些过激的话。逼着他们一定要协商到你想要的分期数。这里有个关键点:一定要先把期数谈好,再谈减免,一步一步来,不要乱。

2:客服不予受理

有可能是你没有说清楚自己的目的,或者你打错电话了。

协商还款是有法律依据的,也就是说,国家给予我们这个权利去和银行协商,所以他们没有理由拒绝我们的申请。如果拒绝,那只有一种可能:你找错人了!不要灰心,不要放弃,继续打电话!

3:协商还款是否联系家人

银行会给你的家人打电话,但是你可以打给银行客服,告诉他们对你进行“停催”,“停催”这个词银行的人是很熟悉的。让他们做好登记,表明自己的还款意愿很强,有什么问题可以直接找自己,不要打电话给我的家人。做了这件事以后,银行就不会再打给你的家人了,以上就是本次协商还款系列的全部内容了,希望能帮助到大家

停息挂账协商话术有哪些？分享几条干货！

;     有过信用卡逾期经验的朋友们都知道，在客户无力偿还本金和利息的情况下，银行会进行催收，而在催收无果的情况下，欠款人可以通过与银行协商来进行停息挂账，不再计算利息，本金则分期偿还。停息挂账协商话术有哪些？为大家分享几条干货！

停息挂账协商话术：

一、致电查询

      在明确自己无力偿还所欠信用卡或贷款后，一定要在还款日之前致电银行客服，询问自己所欠本金、违约金和利息数额，态度一定要非常温和。

话术例子：你好，我是银行的XX信用卡客服，麻烦你帮我查询一下我这张信用卡所欠的本金、违约金、利息分别是多少钱。

二、给出“不可抗拒”理由

      根据《商业银行信用卡监督管理办法》，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的理由才逾期的。

话术例子：当时因为失业/生病等(外界因素)原因逾期了，现在手头确实没有钱还不上了。

      说完原因之后，一般客服会给到你一些建议：有息分期、停息分期和其他。

三、表明优先级

      如果银行客服给出有息分期的建议，大家如何能够将有息分期转化成停息挂账呢？

      可以表明银行优先级、选择强制分期等。

话术例子1：除了你们银行之外我还欠了一些贷款和私人借款，我现在是想优先还清楚你们这个银行的逾期欠款，但是现在利息太高了，能申请停息挂账吗？

话术例子2：银行催收电话每天都有，已经达到了暴力催收的情况，我确实想还，但利息太高，麻烦你帮我申请一下挂账，我找几份兼职努力赚钱来还你们银行的逾期欠款吧。

      银行催收的目的也是希望欠款人能够及时还款，在欠款人明确表示自己“因不可抗力因素逾期、想还款但经济能力不够、愿意优先还款但利息太高”的情况下，一般银行会在核查之后同意停息挂账。

      以上就是对“停息挂账协商话术”的问题解答，希望可以帮助到大家。文章最后要提醒大家：在办理停息挂账之后，如果仍旧未按时还款，银行会起诉持卡人，持卡人会被法院强制执行还款，如果拒不还款，就会成为失信被执行人。