一、个人如何做过桥贷款?
个人做过桥贷款的方式如下:
1、提供资料:贷款银行需要出具贷款承诺书或是已盖章的借款合同;
2、初步审核:对银行贷款批复进行审核,并对贷款个人进行一定的调查,完成审核报告;
3、审核批复:银行贷款业务部门需要对所有的资料进行审批,并交由上级部门签字审核;
4、进行公证:在银行审核通过之后,个人需要同承办业务营销中心一起签署委托公证;
5、签署合约:借贷双方需要签署合约,贷款人需要提供包括资金用途在内的相关资料以及资金过渡支票,还需要提供有关人员的连带责任保证
在现实生活中很多企业法人、自然人都存在着资金的压力,而存在资金压力的时候,可以通过融资的方式解决,而融资的方式有很多,资金过桥是常见的短期融资方式,个人做资金过桥违法吗
个人做资金过桥是属于民间借贷的行为之一,个人资金过桥是否违法,主要看利息支付是否符合法律的规定。
拓展资料:
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:
第一条 本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
二、个人做资金过桥违法吗
个人做资金过桥是民间借贷的活动之一。个人资金过桥是否违法,要看利息付出是否符合法律规定。只需利益符合法律,个人过桥就是合法的。两边约好的利率不超越年利率的24%的,贷款人要求借款人按照约好利率付出利息的,人民法院应当予以支撑。两边约好的利率超越年利率的36%的,超出部分的利率协议无效。借款人要求贷款人返还超越年利率36%的利息的,人民法院应予支撑。
法律依据
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
三、贷款专业名词:过桥贷款是什么意思
; 过桥贷款对于许多人来说是一个陌生的名词,在日常生活中比较难遇到,不过提前了解一下内容有助于提升金融知识深度。过桥贷款从字面上比较好理解,就是搭桥铺路的意思从几个方面给大家介绍一下。
一、过桥贷款是什么意思
过桥贷款是一种短期贷款,一个金融机构A拿下了贷款项目,但是没有资金去运作,所以会找另外的金融机构B合作,让B发资金。等第一个金融机构A的资金到位后,另外那个金融机构B就会。
从上述内容可以看出,过桥贷款是为并购交易双方“搭桥铺路”而提供的款项,可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。
公司和个人都可以使用过桥贷款。对过桥贷款进行个性化设计,可以适用于许多不同的情况。比如,一家公司正在进行一轮股权融资,预计6 个月后结束发行。公司使用过桥贷款,可以满足其营运资本的需要,将来利用发行债券的方式来偿还过桥贷款。
二、过桥贷款利息
由于过桥贷款是短期贷款,最长不超过一年,利息相对较高,还要以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押,过桥贷款的利率比一般的贷款利率要高2%~5%。
过桥贷款主要来自民间借贷或小额融投资公司,利率在2分到5分,有的甚至更高,其中利率在2分到3分的占70%以上。
过桥贷款的平均年化利率成本为如此高昂的代价,对于本就处于弱势的小微企业来说,更加难以承受。
三、过桥贷款安全吗?有风险吗?
由于中小企业在经营过程中会遇到各种各样的资金问题,有时候会选择申请高利率的过桥贷款作为过渡,银行所准予的过桥贷款期限通常为一年,贷款到期后,银行会根据其资质进行再次审查,以确认是否续贷。银行对贷款的把控与许多小微企业的实际状况严重不符,造成了企业与银行制度的矛盾。
过桥贷款滋生出了一些列灰色融资产业链,大量民间融资为主的各类投资、担保公司涌现,造成了企业融资的恶性循环。
一些银行机构员工未完成销售业绩和信贷风险考核指标,对企业高成本过桥资金采取“放宽”态度,造成了企业“拆东墙补西墙”行为的加剧。
四、过桥贷款需要抵押吗
过桥贷款的担保方式既可以是信用担保,也可以是质押担保。信用担保的前提是对方资金实力雄厚,经营业绩良好,财务状况健康,盈利能力较强,资信水平较高。
一般来讲,过桥贷款是需要抵押物的,一般为身份证、户口本、房产证,然后还需要一系列的合同,因为过桥贷款一般是第三方担保公司提供的,资金安全需要很高的保障。
四、过桥贷款是什么意思_流程是什么样_利率高吗
过桥 贷款 是什么意思
“过桥”,从字面意思上理解就是“搭桥”的意思,是一种短期的资金安排以达到向长期资金安排过渡的目的。可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。它的形式可以是定期贷款,也可以是循环信用证,只是在时限方面更短暂些。因此,过桥贷款也称为“过桥融资”(bridge financing)、“过渡期融资”(interim financing)、“缺口融资”(gap financing)或“回转贷款”(swing loan)。
举例:A缺乏资金,但没有能力融资,就找到B帮忙。B在帮助A拿到资金后退出。这个过程中B就完成了一个过桥贷款,真正获得资金的是A,B只是起到一个中间人的作用。
过桥贷款流程
①首先,贷款银行和贷款申请者签署借贷合同和抵押合同
②其次,银行进行资料审核通过后还将对申请的企业进行资信调查,了解企业到期不能偿还银行贷款的真实原因,并撰写调查报告
③审核通过后,银行进行一系列层层级别的审批
④审批过后银行与借款的企业签署委托公正
⑤要求客户提供相关资金过渡户的空白支票
⑥提供相关企业和相关人员的连带责任担保
⑦最后放款
过桥贷款 利率
据我了解,过桥贷款主要来自民间借贷或小额融投资公司,利率在2分到5分,有的甚至更高,其中利率在2分到3分的占70%以上。举个例子,如约定的过桥资金利息为每日千分之三,即“日息3厘”左右,超银行一年期贷款基准利息17倍,借贷1000万元,每日需支付利息3万元。
过桥贷款安全吗
①担保方式,过桥贷款的担保方式既可以是信用担保,也可以是质押担保。银行接受信用担保的前提是对方资金实力雄厚,经营业绩良好,财务状况健康,盈利能力较强,资信水平较高,运作相对规范。
②申请过桥贷款的前提是, 上市公司 或预上市公司的未来募集资金计划必须获得证券监管部门的批准,否则不能申请。
③期限短,因为过桥贷款是流动资金贷款,属于短期贷款,所以风险比较低。
综上所述,过桥贷款其本身是安全的,但由于利率较高,所以会增加企业的财务成本。
五、民间借贷中的“过桥”是什么意思?哪位高手给举个例子详细说说,万分感谢!
“过桥”,就是“搭桥”的意思,是一种短期的资金安排短期贷款,以达到向长期资金安排过渡的目的,具体的“过桥”可以有过桥贷款和过桥资金两种解释。
过桥资金完全是企业的一种短期融资行为,过桥资金的来源可能是金融机构,也可能是其它企业。比如企业要收购一个企业、或者要投资一个项目,或者要引入一笔资本,为了达到要求或者满足一些条件,向金融机构或者其它企业短期融资。
过桥资金的期限一般不会超过1年,只是为了实现与长期资金相对接而进行的短期融资或者借款。借款过桥资金的目的就是通过这笔过桥资金,达到一定的条件以与长期资金实现对接,然后以长期资金替代过桥资金,过桥资金退出。
举例:A企业2017年6月1日,在建行贷款了1000万元,期限一年,一年后2018年5月31日,该笔贷款到期。这时候A企业经营出了点问题(比如应收款没有及时回收),导致没有足够的资金归还给银行。
A去找到一家有资金的企业B,让他打款1000万元,归还银行;然后银行重新续贷一笔1000万元的贷款给A企业,A再把这笔款项及使用天数的利息归还给B企业。这就叫过桥贷款。过桥对于银行来说,贷款仍为正常类,对于A来说避免倒闭或者风险分类下调,对于B来说赚到一笔不菲的利息,三者互赢。
扩展资料:
过桥贷款又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。
在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具,回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短,最长不超过一年,利率相对较高,以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。
参考资料:
百度百科-过桥贷款