一、过桥贷款怎么操作
过桥贷款的办理流程:借款人递交贷款申请。贷款机构审批贷款申请。审批通过,签订合同。贷款机构委托另一家机构先行发放贷款。贷款机构发放贷款,另一家机构收回贷款。借款人按时归还贷款。
拓展资料:
过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。
这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。
2021年6月,广州市地方金融监管局通知,要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务,存量尽快压降、结清,不得直接或变相发放住房按揭贷款。
过桥贷款的关键要素是要有合格的购买人(a qualified buyer)和署名合同。
一般来说,对新房发放抵押贷款的贷款人将提供过渡期融资,作为出售财产结算时应付的个人票据。
可是,如果对你拥有并要出售的财产没有购买人,大多数贷款人将会对该财产设置留置权(lien),从而使过桥贷款成为一种第二抵押(second mortgage)。
需要注意的是,过桥贷款的贷款人和借款人应当关注贷款的利息成本、距离前端费用(up-front fees)以及出售房产所花费时间比预期长所带来的后果。
虽然过桥贷款属于短期融资,但是其利率较高,距离前端费用也较高(比期限仅为几周或几个月的贷款利率通常要高)。事实上,对于能获得预付款的贷款人来说,任何一笔担保贷款都是可以接受的。
所以如果个人持有股票、债券或保险单(insurance policy),最好还是以它们作为抵押品来申请过桥贷款。
2021年6月,广州市地方金融监管局通知,要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务,存量尽快压降、结清,不得直接或变相发放住房按揭贷款。
二、【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示
说到 过桥 贷款 ,可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式,在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款,简单来说就是银行或其他金融金融机构,向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方(如房地产开发商)提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中,我就来和大家聊一聊过桥贷款,尤其是业务流程和隐患风险方面,大家可以先收藏着,没准以后就会用得到。
过桥贷款业务流程
金融机构间的过桥贷款操作流程,我已在之前的文章里有过说明,而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例,来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程:
假设市民王先生已经在银行贷款了30万,目前还有20万没有还清,现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话,则需要先将前期的贷款还清,银行才会办理续贷。
这时王先生找到了信贷中介,需求解决方案。信贷中介告诉王先生,可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生,并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款,王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介,并支付一定的其他费用。剩下的50万,成功解决了王先生的燃眉之急。
对于信贷中介来说,这里面操作的20万就是过桥贷款。
过桥贷款的特点
1.期限短,一般为6个月内,不超过1年。
2.资金回报率高,相应的贷款 利率 较高。
3.含金量高,能起到支撑和撬动的作用。
过桥贷款的常见形式
1.银行还旧借新类资金业务
2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务
3.票据融资类资金,包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金
4.资产过桥业务
5.房地产类过桥资金业务,包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务
6.大小非过桥减持
过桥贷款潜在风险
1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。
2.企业信用风险
3.银行员工的道德风险
4.加剧银行信贷风险
综上,过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低,借款人在申请之前,应先详细了解清楚。