一、征信黑了是什么意思?

征信黑了，主要指的是征信上存在逾期、欠息、呆账等等信息或者虽然目前没有逾期、欠息等情况，但是最近几年存在众多的逾期、欠息记录。此外征信上的公共信息记录里，如果有相关信息，那么也算征信黑了（这部分内容涉及到纳税情况、涉诉情况、公共费用缴纳情况了）。

征信黑了，目前而言，最大的影响是你无法在银行及其他正规的金融机构借到钱，因为这些平台在贷款审查阶段，都会查看借款人的个人征信报告。

此外目前征信对于其余个别情况也有影响，一是公务员、事业单位，部分岗位是会调阅拟录取人员的个人征信情况的（就像政审一样，会看父母的情况）。二是部分城市里的丈母娘或者婆婆，在孩子要相亲结婚时，会要求要查看孩子对象的征信报告，害怕自己的孩子陷入深坑。

征信黑了可以改变吗？

征信黑了，并非说一辈子就完了了，它是可以改变的，对于逾期，欠息等情况，只要你结清相关的欠款记录，那么从结清日起，五年后该笔不良记录就会覆盖消失掉；对于公共记录里的信息，只要你按照规定履行相关的义务，那么征信报告上会体现为已执行，这样对个人的贷款影响就小了。

征信只是生活的一部分，不要因为征信黑了而自暴自弃。目前征信记录也有一定的不合理，例如无能力还全款者，即使还了部分仍会被记为全部不良。如果因此索性全部不还，自暴自弃只会让自已更加灰暗。以积极的心态面对征信的不良记录，未来更有方向。

征信黑了，对于个人而言，有影响，但是还没重要到一辈子都完了这个地步；当然随着大数据及整个社会的发展，未来征信的重要性会越来越高，所以大家还是要注意个人的信用情况，按时履约，尽量保持一个完美的个人征信报告。

二、网贷银行征信有黑点,怎么清除？

网贷导致征信有点黑，这种情况看是什么情况了如果是逾期还款之后需要等五年，这个污点才会被遮盖。

如果是银行信用卡逾期导致上了征信，可以及时还款，然后找客服询问是否可以申诉撤销，有些是可以申诉的。

请勿相信那些说洗白征信的，消除征信只有一种方法那就是申诉

三、个人征信出现污点，有没有办法进行处理呢？

个人征信系统产生的信用污点到底如何能消除？

几千年来，“信用”都是作为一个品德类词语，被用来对个人的品性行为加以批评褒奖，然而随着“个人征信系统”的出现，信用至此摆脱了过去被歌颂没实权的尴尬局面，从而具有了更多强硬色彩，今天我们就要用30秒来详细聊聊这个神通广大的“个人征信系统”。

Part1：什么是个人征信系统？

个人征信系统又称消费者信用信息系统，为消费信贷机构提供个人信用分析产品。

一句话道破个人征信系统精髓：指通过设立参考指标，将消费者的“信用程度”实现量化记录，作为其日后信贷行为能否实现的重要参考依据。

Part2：个人征信系统由哪些内容构成？

个人征信系统构成主要包括三部分：

1、个人基本信息：个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称等。

2、信贷信息：个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，包括信用卡最近24个月的还款记录。

3、非银行信息：个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费、甚至包括法院判决。

Tip1：根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中，说过的话都是有记录的！

Tip2：个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额都不属于个人征信系统被采集的范围，如果这些信息被以“征信”为名义进行了采集，那么你的权益很可能就受到了侵害！

Part3:生活中常出现的个人信用污点行为有哪些？

常见行为：

1、信用卡连续3次、累计6次逾期

2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期

5、助学贷款拖欠不还

6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款

易被忽略的小细节：

1、水、电、煤气费不按时交款

2、手机停用不销号，没有办理相关手续，因欠月租费而产生逾期

3、信用卡是要收取年费的，闲置不去销户产生欠费

其他诚信行为：

1、个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录

2、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约

3、交通失信行为（如机动车不挂机动车牌照）

4、违建行为人不履行处罚决定等行为

注意：如果频繁查询个人信息报告，也会引发相关嫌疑，造成信用污点。

Part4：如果产生信用污点如何消除？

有了信用污点不仅会为申请大宗贷款带来麻烦，也会成为“抹不掉”的不良记录，生活中一旦出现了“信用污点”还有挽救的机会吗？这就要分情况而论了：

1、由于疏忽引发的非恶意欠款：全额还款+向发卡银行申诉说明原因。

2、银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。

3、第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。

4、小额欠款未还：一般情况下，未还账款少于10元不被认为逾期，如果被记录，可要求银行消除记录。

5、不实信息导致的逾期：比如银行审核不严谨，身份被冒用，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，不良逾期也会立即消除。

6、主观越界造成逾期：第一时间还清欠款，切不可消除事故卡，否则会引发更大的信用危机，日后更加注重信用行为，以弱化之前的不良记录。

所有的补救都有裂痕，为了自己的“身家清白”也为了日后的“好贷好借”，诚信问题不容忽视。

四、产生了征信污点，要多长时间才可以消除

根据目前的规定，个人征信记录上的污点会被保留5年。在污点保留满5年以后，系统会将其自动删除。不过，要格外说明的是，因为拖欠贷款、信用卡账单等产生的污点，只有在欠款还清以后，污点才有可能被到期消除。否则，信用污点会一直保留在征信记录上，伴随失信者一生。

一、污点从何而来：

1、个人原因。一般情况下，主要是由于个人消费后忘记还款产生的。正常情况下，如果你连续三次逾期还款，或者累积六次逾期还款，那么你的信用就有污点产生了。

2、银行原因。有时候，由于银行的系统原因，也会误记录个人的不良信用污点。

3、他方原因。这种情况很多了，比如自己的身份证被别人用了去办理信用卡，产生信用污点；有的人归还信用卡的时候是通过第三方公司代还的，结果第三方公司因为其他的原因没有及时还款。

二、先确认自己有哪些信用污点

你要消除信用污点，肯定要了解清楚你的信用污点有哪些。在你的信用卡所在的银行时查不到的，要到中国人民银行（各地的分行都是可以的）去查询。

三、信用污点保留的时间是多少？

现在，信用污点保留的时间是5年。之前是7年。也就是说会保存5年的时间就自动消除了。当然了，该还款的钱还是要还的。

三、消除个人征信记录有以下三种技巧：

1、信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。借款人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

2、银行不会那么快的上传不良记录信息，只要在不良记录未被上传到系统上，借款人主动积极的联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，一般这个时间为逾期之后的90天内。

3、最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内借款人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除借款人的不良记录。

现在大多数银行贷款会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。

一般银行查询个人征信，就是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请信用卡、贷款的时候，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。