银行过桥有风险么?一般都是怎么样操作的?
银行过桥风险主要有:
1、信息的不对称银行违背承诺,不再续贷,说明没有从银行得到真实的信息,信息的不对称是银行过桥业务的关键风险。
2、对银行业务人员的盲目信任。这种信任最容易被银行利用很多公司出现问题,都是出来对银行的盲目信任上。
3、政策性。如果国家流动性紧缩,那么银行资金面就会趋紧,放贷门槛提高,银行就会被迫对一部分贷款到期的客户不再续贷,但为了确保客户还款,银行往往会以口头,或其他形式作出续贷承诺,待客户还款后会以种理由拒绝续贷。
4、银行断贷。银行过桥业务最大风险就是银行不再提供贷款。本来说的好好地,只要还上钱,银行还给继续贷,结果银行变卦了。这也是电视剧中,蔡成功的话。然而,在现实场景中,这样的事简直是太多了。本来在没还款之前,银行恨不能对天发誓,只要一还上,一定能再贷。然而,企业千辛万苦还上了,银行立马变脸,不给了。这下好了,企业傻了,如何还给居间人呢?不是跟银行说好了做彼此的天使吗?
5、承受高额利息。一般来讲,银行过桥业务的利息都是按日计算,因为过桥资金使用不会超过10天,毕竟过桥业务是属于“临时周转”业务。如果一旦过桥失败,企业在短时间内无法还钱,那么必须要承受高额的利息了。我们假设日息千分之1.5来计算,月息就是18%。如果三个月企业还换不上这笔钱,那么这样的利息也会把企业压死。然而麻烦的不仅仅是这一个事。
银行过桥贷款业务流程有:
1、借款企业申请贷款,贷款银行向借款企业出具有条件的贷款承诺书;
2、调查银行批复贷款的真实性;
3、贷款银行业务部到贷款企业进行资信调查,了解企业不能按时偿还贷款的原因,并书写调查报告;
4、银行上报该笔业务的预计操作流程;
5、银行审批该笔业务,审批通过后返回审批表到业务中心;
6、承办业务营销中心与借款企业签署委托公证;
7、借款人提供资金证明用途、资金过度的空白支票;
8、银行与借款人签订委托贷款协议;
9、相关企业及人员提供连带责任担保;
10、银行发放贷款。
过桥贷款怎么操作
过桥贷款的办理流程:借款人递交贷款申请。贷款机构审批贷款申请。审批通过,签订合同。贷款机构委托另一家机构先行发放贷款。贷款机构发放贷款,另一家机构收回贷款。借款人按时归还贷款。
拓展资料:
过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。
这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。
2021年6月,广州市地方金融监管局通知,要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务,存量尽快压降、结清,不得直接或变相发放住房按揭贷款。
过桥贷款的关键要素是要有合格的购买人(a qualified buyer)和署名合同。
一般来说,对新房发放抵押贷款的贷款人将提供过渡期融资,作为出售财产结算时应付的个人票据。
可是,如果对你拥有并要出售的财产没有购买人,大多数贷款人将会对该财产设置留置权(lien),从而使过桥贷款成为一种第二抵押(second mortgage)。
需要注意的是,过桥贷款的贷款人和借款人应当关注贷款的利息成本、距离前端费用(up-front fees)以及出售房产所花费时间比预期长所带来的后果。
虽然过桥贷款属于短期融资,但是其利率较高,距离前端费用也较高(比期限仅为几周或几个月的贷款利率通常要高)。事实上,对于能获得预付款的贷款人来说,任何一笔担保贷款都是可以接受的。
所以如果个人持有股票、债券或保险单(insurance policy),最好还是以它们作为抵押品来申请过桥贷款。
2021年6月,广州市地方金融监管局通知,要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务,存量尽快压降、结清,不得直接或变相发放住房按揭贷款。