一、贷款过桥是什么意思?

一、贷款过桥的含义

过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还,然后向担保公司借一笔钱过渡一下,等银行重新把贷款审批下来,再用于还担保公司的钱,从而避免企业贷款出现逾期

说得通俗一点,就是欠款到期了,银行在屁股后面追着你,这时候遇到了一条河(逾期危险),如果你没法成功渡过这条河,那就会掉进湍急的河水里面去(逾期出现违约金、影响信用),这时候你就得找一座桥到河对岸去,这样才能上岸,要不然就会掉进河里面去,但是想过桥没那么容易,毕竟人家建造这座桥是有成本的,所以你得交一定的过桥费,就像我们开车过桥也要收费一样,只要能成功渡河,那就可以暂时有一段时间的安全。

二、下面我们简单来普及一下过桥贷款的一些细节。

1、过桥贷款参与主体

过桥贷款一般有三个参与主体,一个是企业或者个人,这是借款的主体;

第2个是银行或者其他信贷机构,但目前真正愿意做过桥贷款的,基本上主要针对银行贷款,其他民间借贷很多公司不愿意做;

第3个是过桥资金出资方,过桥贷款就要有一个过桥资金,这个过桥资金可以是一些担保公司,也可以是一些普通的企业,关键只要大家要能找到这个钱,别人也愿意出。

2、过桥贷款的好处。

过桥贷款如果顺利,无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。

对于借款人来说,借款到期没法正常偿还,通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款,避免出现逾期和罚息,也避免企业的流动资金受到影响。对银行来说,企业通过过桥贷款避免出现逾期,从而也可以减少银行的坏账;而对于担保公司来说,他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费,所以大家都很高兴。

二、过桥贷款是什么意思

过桥贷款有几种别称,“过桥融资”、“过渡期融资”、“缺口融资”、“回转贷款”。过桥贷款可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。过桥贷款还可以用于满足并购方实施并购前的短期融资需求。

在中国,多应用于券商担保项下的预上市公司或上市公司流动资金贷款以及企业兼并、重组中的短期贷款等。公司和个人都可以使用过桥贷款。

过桥贷款担保方式不一定要抵押,可以用信用,但是需要满足:资金实力雄厚,经营业绩良好,财务状况健康,盈利能力较强,资信水平较高,运作相对规范等诸多要素。

如果信用没达到要求,那么可以选择质押担保。过桥贷款经常用于商业性的房地产购置,以个人目前的房产特别是准备出售的房产作为抵押。

三、信贷被关注可以过桥贷款吗

不可以。过桥贷款又称搭桥贷款,是一种短期贷款,其是一种过渡性的贷款,信贷被关注不可以过桥贷款,过桥贷款处于法律灰色地带,当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,保证人履行债务或者承担责任的合同。

四、过桥贷款是什么意思?

过桥贷款,对这个名词很多人可能都比较陌生,很多人第1次听到过桥贷款,有可能是在《人民的名义》这部电视剧里面听到的,在这部剧里面,商人蔡成功向山水集团借了5,000万的过桥贷款,用企业的股权质押,日息达到4‰,原来约定6天就还款,但因为到期没有法偿还,结果山水集团就被人给收了。

那过桥贷款到底是什么意思呢?

过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还,然后向担保公司借一笔钱过渡一下,等银行重新把贷款审批下来,再用于还担保公司的钱,从而避免企业贷款出现逾期。

举个例子:李某跟银行借的一笔贷款快要到期了,因为生意刚起步,口袋没什么钱。这时候,过桥公司可以帮助李老板还掉这笔贷款,银行觉得李某有钱还,信用良好,生意应该不错。新的贷款银行就给批了,李某拿银行放的款,还给了过桥公司,这个行为就像在新旧贷款之间架起了一座桥梁,所以就叫过桥。

过桥贷款的一些细节:

1、过桥贷款参与主体

过桥贷款一般有三个参与主体,一个是企业或者个人,这是借款的主体;第2个是银行或者其他信贷机构,但目前真正愿意做过桥贷款的,基本上主要针对银行贷款,其他民间借贷很多公司不愿意做;第3个是过桥资金出资方,过桥贷款就要有一个过桥资金,这个过桥资金可以是一些担保公司,也可以是一些普通的企业,关键只要大家要能找到这个钱,别人也愿意出。

2、过桥贷款的费用

目前过桥贷款的费用比较高昂,都是按日计息的,每日利息大概在1.5‰~3‰不等,具体要看过交贷款的金额以及过交贷款企业的资质,如果金额比较大而且资质比较好,价格就相对比较低一些,如果企业本身资质比较差,有可能日息会达到3‰以上。而过桥贷款的期限一般在5天到10天之间,所以一个过桥周期要支付的费用是非常高昂的,如果过桥费用日息是2‰,然后办理时间是一个星期,那么总体费用就达到1.4%,1,000万的资金一个星期就要支付14万块钱。

3、过桥贷款的流程

过桥贷款的流程是比较严谨的,一般情况下出资方(担保公司)会提前跟银行沟通好,再深入对企业进行调查之后,认为银行确实会给这个企业放款,这样担保公司才会愿意垫资。担保公司确认银行确实能够放款的情况下,先由银行对企业进行尽调,在银行确保能够放款的前提下,由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议,然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清,企业支付相应的过桥费用。在欠款人的钱还清之后,银行就可以进件进行审批,审批完成之后,如果成功放款了,这个钱就会直接打给担保公司,然后过桥就完成了。

4、过桥贷款的好处

过桥贷款如果顺利,无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。对于借款人来说,借款到期没法正常偿还,通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款,避免出现逾期和罚息,也避免企业的流动资金受到影响。对银行来说,企业通过过桥贷款避免出现逾期,从而也可以减少银行的坏账;而对于担保公司来说,他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费,所以大家都很高兴。

5、过桥贷款潜在的风险

在现实当中并非所有过桥贷款都能够顺利进行,其实也存在一定的风险,这里面最大的风险就是银行抽贷。比如有些银行在企业贷款到期没法偿还,银行就做出承诺说只要做过桥之后贷款就可以正常发放,但真正等企业找到过桥资金把原来的钱还进去之后,银行就可能反悔不发放贷款了。如果银行没法正常发放贷款,那么客户所借的过桥资金就没法正常偿还,这样他们就会面临非常高昂的资金成本,毕竟过桥贷款的资金成本是非常高的,日息2‰左右,年化利率高达73%左右。假如银行抽贷了,那么过桥贷款就得由企业自己偿还,如果企业没法偿还就要面临每日高昂的利息,如果借了一千万的过桥资金,日利率2‰,那么光是每月的利息就达到60万块钱,这是相当恐怖的。

五、哪些情况可以申请过桥贷款?主要有这些!

;     熟悉金融的人应该对过桥贷款不陌生,这是一种短期融资方式,听起来很高端,其实很多种情况都可以申请过桥贷款,帮助自己解决资金周转不便的问题。今天我们就来介绍几个示例,大家可以了解一下。

      1、小王是开公司的,本身就有100万的贷款,可是生意好,想扩大经营,于是把流动资金都购买了设备,这样银行贷款到期就没办法还款了,所以就找了贷款公司,希望能垫资100万,把银行贷款还了。过一个月款收回来了,再还给贷款公司并支付一笔费用。

      2、某房子的业主,想从事一些投资经营或者家中有急事要用钱,就把房子抵押给银行100万,快到期了100万本金还没有收回来,会向贷款公司借100万先垫付给银行,等到银行收到款后,再向银行借钱出来还给贷款公司。

      3、银行之间的过桥。国内一般是像国开行等政策性银行,贷款的项目太大了,手头资金不够,会向商业银行提出申请,帮忙垫资,等资金到位,再给商业银行手续费。

      4、其实还有一种形式,就是你名下的房产大约值100万,向A银行抵押贷款60万,过了一段时间,房子涨到了120万元,B银行可以贷80%左右也就是96万,有人会想提前结清A银行的60万,解押后再到B银行贷款96万,这时候缺乏的这60万资金,使用过桥贷款也可以解决。

六、信用社有专人过桥吗

有的。

一般来说,信用社办理过桥贷款额度在1000万以内,从贷款机构受理了申请开始,只需要1-3天的时间就可以完成审批。

过桥资金是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金,过桥只是一种暂时状态。