一、对于信用卡欠款，银行一般会怎么处理？应该怎么办？

我是律师我来回答

现在的信用卡欠款已经非常普遍了，所以这类问题也有很多人在问！这个回答也好好的说一说这个问题。

1,金额

不是所有的信用卡逾期后都用一个办法处理，你所知道的只是你周边人的。根据金额不同，一般50万以内的欠款金额才会放到外包公司催收收，金额越往上，银行处理的就越谨慎。

所以，实际金额比你见的大了去了，500万以上的信用卡大有人在，事实也告诉我们，钱权的关系。只有金额一般的才会被最低层的催收公司催收。

小金额的玩催收，大金额的玩法律，超大金额的玩资产关系等等。

2,时间

逾期后最开始是在银行内部催收，流程是：客服短信提醒——人工电话提醒——法律风险短信提醒——人工电话催收——外包给第三方催收

第三方催收是合法的，这个不用质疑什么。很多人讲不合法，信用卡领用合约明文规定。法律也是有法可依，这里不做说明。

逾期后各银行安排不一样，有的按手次来分超前手.前手.一手.二手…，有的按M0.M1.M2…来分，总之就是时间的界定。各种时间段催收的办法和力度不同，这个好理解。

最后的是属于银行起诉无果或者直接没有起诉的，逾期时间太长被银行内部核销了，这时候有两个办法处理——接着外包催收或者直接打包出售。

信用卡是100%上征信记录的，这不用怀疑，从你开始逾期直到你还清后的3-5年这笔欠款的征信记录一直会保留，没有如果。

征信只是一个记录作用，金融机构再评估你的还款能力时会用到，一般是按逾期时间分的，三个月以内，三个月以外。

以内的如果你别的资质不错还可以继续合作，三个月以外那就基本会被派出了，除非你有资质非常好的担保人，或者有财产抵押。

还完欠款后征信记录时间一般为3年，长的为5年，如果你的使用情况多，那被覆盖的概率还是会很大。

所以逾期后并不是就不可以再借贷，这有多重标准考量。

这是所有人最关心的问题，因为196条的存在，所以很多人都担心触犯法律因此会承担法律后果。

征信可以恢复，利息可以承受或者做减免，但法律处罚是影响深远的。

标底额度5万大于5万可能会处于刑事责任，低于5万不会有刑事责任。

民事诉讼很多人可以承受，稍微懂一点的人根本不怕，但刑事责任大家都怕，坐牢是个非常糟糕的结果。

事实上，就算金额大于5万，处理好了也不会有刑事责任。

第一，司法机关在认定的时候要考量多方面证据，证据不足不会采纳。

第二银行知道这情况，多数都是有起诉，并非报案。起诉法院可以受理，因为逾期后就属于合同违约，时间到了。金额够了法院没有理由不受理。

所以除非是真的涉嫌诈骗，一般正常使用的卡片，处理好了就不存在刑事风险。

逾期后利息日万分之五记复利，违约金最低还款额未还部分月百分之五。

虽然有复利，但法律并不支持复利，真的起诉后只支持年24%的利息，最高不高于36%

逾期后一段时间银行会自己做减免一部分费用，并且很多银行都可以在全额还款的时候做减免。

关于停息挂账，这种有规定可以做，但必须是要确定没有还款能力，银行一般不会同意，他们宁愿出费用给催收公司催收。

确定没有还款能力可以和银行协商分期，所谓协商是要双方同意，最高不得高于60期，很多银行都会加上利息。

目前信用卡在我国的普及率已经非常高，现在一二线城市人手两三张信用卡都是很正常的，但在这么多信用卡用户当中并非所有人都能够按时还款，有很多人信用卡基本上都是处于逾期状态。比如当前我国信用卡超过6个月以上时间不还的余额达到将近1000亿。

那在持卡人出现逾期之后，银行一般会怎么处理呢？

信用卡逾期不同的阶段，银行处理方式不一样的，而且预计的金额不一样，导致的处理结果也不一样，通常来说，大家的信用卡出现逾期之后，银行会按照以下程序进行催收。

这一阶段逾期不算很严重，所以银行的处理方式主要是通过短信通知的方式让大家还款，如果超过宽限期之后大家仍然不还款，那银行会有专门的人打电话来叫大家还款。 逾期一个月之内，只要大家能够按时还款，基本上没有太大的影响。

这一阶段银行的主要处理方式仍然以电话以及短信催收为主，但如果大家逾期的金额比较大，银行可能会有贷后管理部门专门上门进行催收。 在这一阶段银行会通过电话或者短信催收的方式，告诉大家逾期的严重性，并会利用法院或律师等方式来给大家施压。

如果大家信用卡逾期超过三个月以上，说明比较严重了，正常情况下超过三个月以上不还，那基本上会被银行拉入黑名单。这时候银行会把这笔坏账委托给第三方催收公司进行催收。 一旦第三方催收公司介入之后，那催收手段就相对比较暴力一些，通常他们会通过电话或者直接上门等各种方式进行催收，不过现在国家对于暴力催收这方面抓的比较严，所以这些第三方催收公司也不敢拿大家怎么样，顶多会通过短信或者电话等威胁大家，但不会对大家的人身安全有太大的威胁。

但是这一阶段第三方催收公司会不厌其烦的给你打电话，甚至上门闹得你鸡犬不宁，除此之外他们甚至还会给你的亲戚朋友打电话，让他们主动联系你，或者叫他们帮你还款，这时候你要面临的不仅是还款的压力，更多的来自于亲戚朋友的压力。

如果大家逾期超过6个月以上不还，那银行基本上会放弃催收，直接进入法律诉讼程序。银行把你起诉到法院之后，法院通常的处理结果仍然会在你跟银行之间做出协调，然后给出一个合理的还款方案，而这种还款方案基本上是要看具体情况了，如果大家有还款能力，那法院会判决大家按规定时间进行还款，如果大家确实没有还款能力，那一般都是采用的是停息挂账的还款方案，只要你按照这个还款方案执行，基本上也没有太大的问题。

但是如果银行把你起诉到法院之后，你不去应诉，那法院就会作出缺席判决，缺席判决对于大家来说绝对是不利的，肯定是按照对银行有利的方面来判决。而且一旦法院判决之后，如果大家没有按照法院的判决书去执行，那最后法院会把大家利用失信被执行人名单。

能走到这个阶段，说明银行对于这笔坏账已经不抱有任何希望，所以会向上一级部门申请做坏账计提并核销。然后把这个坏账外包给其他资产管理公司，由其他资产管理公司或者第三方公司进行接手。 但即便银行做了核销助理，大家该还的钱还是要还。

其实信用卡逾期是很正常的事情，目前大部分人都信用卡逾期记录。但是信用卡出现逾期之后，大家一定要想方设法去把这个钱还清，而不是要刻意逃避银行的催收或者不还款，那样有可能会涉及信用卡恶意套现，最终背上信用卡诈骗罪。

正确的做法大家可以参考以下几个方面 。

第一，信用卡出现逾期之后，如果一下还不了那么多钱，可以考虑对信用卡账单进行分期，按最长期限进行分期，这样可以减轻每个月的还款负担。

第二，如果大家有其他信用卡可以利用，可以通过以卡还卡的这种方式来延长债务，等以后有钱了再把信用卡账单还清。

第三，如果大家连最最低的还款额都还不起，那也不要刻意逃避银行的催收，每个月或多或少都要还一些钱进去，哪怕几十块钱也可以，这样可以表明你不是恶意透支，从而避免惹上信用卡诈骗罪。

第四，如果信用卡账单比较大，确实没能力还，那可以跟银行协商，看能不能做出停息挂账的还款方式，停息挂账一般会停止收利息，然后把账单进行分期还款，最长期限是5年时间，这样可以大大减轻大家的还款压力。

对于信用卡欠款，银行一般都是先电话催收，持卡人不还钱，再上门催收，持卡人还是不还钱，直至三个月后持卡人依旧不还钱，银行就会起诉。

银行的起诉方式分两种，民事诉讼和刑事诉讼，该选择哪一个主要取决于持卡人拖欠的金额，在2019年的信用卡新规中，有明确的规定信用卡恶意透支的犯罪金额是5万元，也就是说如果信用卡的持卡人拖欠金额超过5万元，银行就有权提起刑事诉讼，一经查实，持卡人就会有牢狱之灾。

如果信用卡的持卡人拖欠金额小于5万元，银行只能提起民事诉讼，不能提起刑事诉讼，而持卡人也就只承担民事责任，不会有牢狱之灾，但是被起诉后，持卡人依旧不还钱，会被法院列入失信人员名单，出行受限，不能坐飞机和高铁，虽然不会坐牢，但也给生活带来很大的影响。

那么拖欠了信用卡，又该怎么办呢？

如果持卡人拖欠的金额在5万以上，必须想办法把拖欠款还清，可以先主动找银行协商，将拖欠款分期来还，若是银行不同意，那就要尽可能的凑钱把拖欠款还上，否则银行一旦提起刑事诉讼，持卡人是会坐牢的。

若是凑不到那么多钱归还全部的拖欠款，那就先跟亲朋好友借钱把拖欠金额降到5万以下，剩余拖欠款先拖着，以后再慢慢还，这样即便银行起诉了，持卡人也不会坐牢，但还是会被法院列入失信人员名单。

如果持卡人拖欠的金额在5万以下，若是能还得完，就全部还完，这样能保住自己的征信，实在没钱还，就这样拖着吧，以后有钱再慢慢还，只不过，拖得越久，持卡人征信越黑，银行起诉，持卡人还是要被法院列入失信人员名单。

所以，拖欠了信用卡，最好的办法就是还钱，能还多少就还多少。

根据2018年11月央行发布《2018年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示：截至2018年第三季度末，我国的信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，环比增长16.43%；而十年前这个数字还不过是32.78亿元，5年前，这个这一数字也仅有226.17亿元。不得不说，信用卡逾期目前已经成为了 社会 上一种普遍的情况。

那么现实中对于信用卡欠款的问题，银行会如何处置呢？是否欠款都会遭遇到牢狱之灾，逾期后我们又该如何解决逾期所带来的影响？

对于逾期的信用卡，银行会如何处置？这个取决于你欠款的金额大小。2018年12月1日“两高”对恶意透支型信用卡诈骗罪给出了新的解释，把原来量刑最低标准1万元改成了5万元。也就是说欠款信用卡5万元以下的不会构成恶意透支型信用卡诈骗罪而坐牢，但5万元以上的则存在牢狱之灾的可能。

1、逾期三个月内

信用卡逾期在3个月内，此时系银行自身的催收阶段，银行工作人员会通过电话进行催收，部分金额较大的会上门进行催收，这一阶段的催收是相对文明合法的，最大的恐吓无非就是把你拉入黑名单或者起诉你。此时银行也会联系你的直系亲属，看能否帮忙归还。

2、三个月至六个月

这个阶段部分银行会把催收工作外包给第三方公司进行催收，这些公司催收相对会暴力一点，虽然不会直接进行人身伤害，但是短信、电话轰炸，甚至爆通讯录都是常有的事情。

3、六个月以上的（针对金额5万元以上）

对于金额在5万元以上的欠款，如果前期的催收没有取得任何的成效，那么银行一般会走法院起诉的渠道，走这个渠道对你会造成以下几点影响：（1）被列入失信被执行人名单；（2）如未在规定时间内偿还，名下的资产会被强制执行；（3）坐牢，至于做多久，看你欠下的金额大小，金额足够大的，最高可以判到无期徒刑。

PS： 《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对于恶意透支的两个前提条件为： 一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。

4、一年以上

对于逾期一年以上的信用卡逾期（含5万元以上涉诉，却无任何资产可执行的情况），这种情况下，银行基本上是默认了这笔坏账了。这时候的处置方式有两种： （1）批量转让： 把不良资产打包转给资产管理公司（这个是违规的，按照国家的规定个人贷款是不得批量转让的，企业的才行），不过现实中很多银行私下都是这么做的； （2）进行核销 ：也就是把这笔坏账核销掉，冲减银行当期的利润。但是核销只是会计上的做账，并非说你跟银行的债务关系就结清了，银行仍然保留着追索的权利，后续如果得知你有资产，银行仍然会向你继续追偿。

信用卡的逾期金额一般都不会太大，大部分都在20万元以内，对于不良贷款，银行也是期望可以回收的，所以只要你愿意配合银行，其实很多时候问题都可以解决，最忌讳的就是电话不接、短信不回，直接玩消失。

对于逾期欠款，一则可以跟银行协商停息(这个基本都可以实现)；若金额太大，远超还款能力，还可以申请减免部分利息（每个分行每年有有一定的免息额度，但这个会相对困难一点）。剩余的欠款金额再进行分期还款，一年不行三年，三年不行五年，我认为如果你想努力，大部分5年归还20万以内的欠款应该是可以做到的。

5万元以下信用卡的逾期，最大的影响是你的个人征信，除非你这辈子不再与任何金融机构打交道，否则的话，一会逾期就杜绝了你今后任何的融资希望了；5万元以上的逾期，除了征信的问题，还存在着牢狱之灾的可能。所以对于逾期，大家还是要尽量配合银行解决。

定性为恶意透支，诈骗等直接公安部门处理！一般逾期

前期M1-m2银行内部催收

中期M2-外包公司（可以协商还款金额阶段）

后期几个月几年的都有可能还在外包（这种时候一般可以减免30%以上），最后诉讼程序！

如遇暴力催收收集证据投诉到银保监会，欢迎大家把各个公司暴力催收方式证据发给我，我好总结把反暴力催收分享出来，并且指导怎么投诉才有用！如果投诉成功本金都有可能少还，大家不要把自身合法权益放着不用！

按照规定每天早上8点到晚上10点之间才可以拨打催收电话，并且第一次电话没人接听需要半个小时后才能再次拨打并且每天不超过三次！客户电话无法接通的情况下可以联系合同上紧急联系人但是都不能透露客户贷款及私人信息，否则属于违规，建议大家电话一定保持畅通，并且要有通话录音习惯！如遇到以上事情可以先公司内部投诉，没有用直接网上或者电话当地银保监会投诉！

严重的预期造成的后果主要有以下几方面：

逾期利息和滞纳金，逾期利息，目前银行采取的是每日万五的计算方法，滞纳金就比较厉害了，滞纳金的收费标准是按您当期账单最低还款额未还部分的5%收取。这时信用卡逾期后产生的第一个直接影响。

征信留下不良信用记录，一旦你存在长时间的逾期的话，那上征信记录绝对是肯定的了。也许当时你可能感觉不到，甚至感觉无所谓，但是以后你再想办信用卡或者有关金融方面的其它业务就会受到很大的限制，特别是在贷款方面，无论你是买房买车都只能是一次性付款，不会再有分期的可能，严重的甚至无法购买。

交通出行全面受阻，如果你因为长期逾期上了征信记录，那么从此你的交通出行将是寸步难行，高铁、轮船、动车、飞机票都无法正常购买。

给家庭其他成员带来关联影响，简单说，只要是和你一个户口本上的人员都会直接受到你逾期造成的影响，甚至等同于你的影响。哪怕不是在同一个户口本上，只要是存在直接亲属关系的也同样无法避免。

银行对于信用卡的欠款一般会分成两个步骤来处理。

第一个是逾期时间不久的信用卡。针对这一些卡片银行是由信用卡中心的工作人员直接与你进行联系。催促进行还款。这个时候如果你能接通电话。银行在了解了你的具体情况之后，你可以和对方沟通，进行分期还款。只要你愿意将这笔款项归还。而不是老赖的做法。

第二个是针对于六个月以上逾期没有还款的信用卡。银行一般把这类信用卡打包成为一个处置资产进行处置。像现在市面上有很多信用卡催款的机构。他们的催款来源就是购买了银行的这些处置资产包。

等到了这个阶段。这些不怎么正规的催款公司可没有那么好说话。他们是什么招都敢使出来，底线能挑战你的想象。

关于信用卡欠款，可以分为两种，一种是没有发生逾期前的欠款，一种是逾期后的欠款，不同的层面对接的结果也不同。

信用卡信用卡，但是没有发生逾期，那么只要按时将欠款还上即可。

如果不小心忘记还款，或者没钱衔接还不上欠款，那么结果就不一样了。

那么对于信用卡逾期欠款银行一般会怎么处理？

在信用卡出来之后，银行一般都是会第一时间下发短信通知持卡者，本期账单应还的额度多少，最低还款额度多少，或者可分期额度多少等等...........信用卡在还款日即将到来之际，银行信用卡中心依然还是会下发短信还款日到来，主要就是通知持卡者不要忘记还款。

银行都有一个“ 宽限期 ”也就是说，信用卡在还不上欠款的前几天，银行都会有一个延缓期给持卡人过渡，只要持卡人在银行限定的“宽限期”内将欠款还上，那么就不算是逾期，在宽限期内把欠款还上了，银行自然也不会将信用卡持卡人的逾期信息提报至人民银行征信库。（ 注：每家银行的宽限期不同，有的银行3天，有的银行5天，具体以银行的为准 ）。

但是如果信用卡发生逾期，且过了银行限定的宽限期，那么银行依然会下发短信兵以告知，或以其它方式联系持卡人，假如持卡人还是没有将欠款归还，那么银行会将持卡人的个人信息上报至征信中心，个人的逾期也会在征信报告中留下记录。

如果信用卡欠款额度相对比较大的话，那么银行有义务维护自己的权益，将持卡人上诉至法院要求其持卡人归还欠款..........

个人建议是，当自己发现无法还上信用卡欠款时，可以选择分期，或最低额度还款来减轻还款压力，或者咨询银行工作人员进行协调方案处理，千万不要对逾期不理不擦,否则后果很严重。

因为2013年以来，整个网络支付体系的完善，支付场景已经不限于在现场支付，大大刺激信用卡发放数量，从2002年不足3000万张发卡量到2017年激增到将近7亿张，而且各大银行为了争取这个市场，不断放大信用卡授信额度范围，2007年总授信不足5000亿。到2017年达到14万亿元级别。给整个银行体系造成很大安全隐患。

信用卡授信总额和占金额机构余额比例：

截至2018年第三季度末，我国的信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，环比增长16.43%；而十年前这个数字还不过是32.78亿元。

再来说说银行催收流程：

银行催收包括银行内催和委外催收两种，一般逾期三个月之内，都是银行内催进行，常见的流程和手段

1、MO阶段：也就是下一个还款日之前，这时候一般就短信通知和电话提示还款

2、M1阶段：也就是第二个还款日之前，这时候主要是电催为主，收取高额的利息和滞纳金

3、M2阶段：也就是第三个还款日之前，这时候就开始角色扮演，不断各种身份去威慑借款人还款

4、M3阶段：第四个还款日之前，每天两三个电话逼的你喘不过气来，一会又是律师函一会又是派出所。

5、M4阶段以及M4+:这时候你的单子就开始委托第三方去催收了，后面真正不能解决或者联系不上的就走法律程序法院起诉你。

一般只要金额不大，态度良好都不会把你抓起来，可以坐下来喝口茶协商慢慢解决。因为那种复利很可怕的。国家的钱想躲过去也难。

信用卡90后逾期半年以上高达1000个亿，这还不算逾期几个月的，而且还在逐步递增！

首先我相信大部分人都不愿意逾期信用卡，因为信用卡是直接上征信而且牵扯到信用卡诈骗罪，很多人哪怕按最低还款或者分期也不愿意逾期，但是随着大行情不好，个人手上也没钱等各方面原因没办法只能逾，首先生活还要继续，

信用卡诈骗很难定义，只要你使用个人真实信息，没有第一次透支以后就没打算还过的，或者失联基本都是民事诉讼，银行起诉你也会浪费人力物力，所以开始逾期是银行内部催收，三个月以上就会委托给第三方催收，给他们百分之20-30提成，这些人无非就是威胁恐吓，抓你之类的都是吓唬你让你还款，如果真没有钱还用什么办法都没用，谁也不愿意逾期，达到9个月以上基本就是呆账，至于起诉不起诉是银行说了算，而不是催收

确实没钱还就不要去乱想，把心态调整好，努力去赚钱，将来有钱了再去协商，就算银行起诉你也是先调解，按照你的情况来分期还款，利息滞纳金都免去，希望能帮助到你！加油！

二、信用卡逾期电话骚扰家人怎么办 碰到这种情况就该这么做

;     信用卡逾期的后果很多人认为只是影响持卡人信用，以及产生高额利息等，殊不知还会影响持卡人家人的正常生活。据了解的情况来看，有的银行会在持卡人逾期后催收无果的情况下，打电话骚扰其家人。面对银行的电话骚扰，持卡人该如何维护自身权益呢？

      关于这个问题，我们得从几个方面进行分析。一个是看银行的这种催收行为是否合法，二是如何维护自身权益。

一、逾期电话骚扰家人的催收行为是否合法

      信用卡逾期催收一般分为两种形式，一种是银行信用卡催收部门内部催收，一种是银行委托给第三方公司进行催收，但是不管是哪一种方法催收都必须采取合法手段，而合法催收手段并不包括采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

      虽说银行有权向持卡人追讨欠款，或者委托第三方机构也是合法的，但如果是通过电话不断骚扰持卡人家人的行为那么就属于违法。因为根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收仅能对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。

二、遭遇信用卡逾期电话骚扰家人要怎么办

      根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收仅能针对债务人本人及其担保人，当其他的家人或朋友被骚扰，可以选择报警。

      也就是说如果你的家人被银行或者银行外包的第三方催收公司电话骚扰，且催收方在电话中威胁、恐吓或辱骂你的家人，那么你可以选择报警，通过法律维护自身权益，当然报警之前必须要提供对方暴力催收的证据。

      至于怎么收集证据，你可以主动联系对方，并且全程录音，作为证据。在电话中告诉他们现在自己的处境，并且告诉他们自己愿意还钱，请他们不要再电话骚扰你的家人，并且告诉他们法律是不允许暴力催收的，这样下来就能完整的录到对方的口气，以及相关的东西了。

      收集好证据之后立马打电话报警，你就可以将收集好的电话录音等作为证据交给警察，要求警方对行为人作出治安行政处罚。

      以上即是“信用卡逾期电话骚扰家人怎么办”的相关介绍。总而言之，信用卡逾期电话骚扰家人是一种违法行为，若是碰到这种情况最好拿起法律维护家人的权益，当然这最终还是治根不治本，最好的解决方法还是逾期后马上把钱还清吧。

三、您的信用卡逾期是如何解决的？

一、信用卡逾期绝对不可置之不理

有些人在发生信用卡逾期后，干脆就不再使用信用卡，既不进行还款，也不进行销卡。

一旦你这样做，那你就完了。如果你一直不给信用卡还款，那每月你都将产生一次逾期记录。如果连续多月都未还款，经银行催收还不还的，将面临银行的起诉，一旦被裁定恶意欠款，根据宪法第196条，将处五年以下有期徒刑或拘役。

所以说，当你发现自己信用卡逾期之后，一定要及时还款，切不可置之不理。

二、信用卡逾期绝对不可“跑路”

卡盲不可怕，就怕是法盲。有些人信用卡逾期之后，盲目自大，耍小聪明，更改居住地，更换手机号码，以为银行联系不上自己就万事大吉了。

请务必记住，一旦你“跑路”，银行会认定你是恶意欠款、透支，并会立即报警，你会被警方通缉。

所以说，请不要做傻事，不要盲目自大，老老实实还款才是王道。

三、如不能按时还款，和银行提前申明

作为信用用户，一旦你因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，你最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠，通常银行会同意你的申请的。

四、信用卡逾期全额还款，致电银行申明并非恶意欠款

如果你是因为一时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明并非恶意欠款。另外，如果你以前信用记录一直良好，且逾期时间短，和银行好好沟通，是有可能消除逾期记录的。

五、信用卡逾期还清后，不要立即销卡

一般银行查到的征信系统包括，2年内的明细和5年内的逾期记录。银行审批贷款时一般以2年内的明细和逾期记录为依据，而5年内的逾期纪录仅作为部分银行的参考。

如果能持续用卡24个月以上，用卡记录就会不断更新。虽然逾期记录仍存在，但这个逾期的性质，相比较被停卡、销卡、坏账的逾期记录，严重程度不可同日而语。

如果你在一气之下愤而销卡，或者赖着欠钱不还的话。那不好意思，你只能再等5年了。

六、抓住银行的规律，逾期其实也没那么可怕

银行每月会向央行报送持卡人信用信息，也就是说，征信报告每个月更新一次。趁银行还没把不良记录报给央行前，趁早把款给还了。 在约定的最后还款日后，一般银行会有隐藏的2～3天宽限期，以防客户因意外而未能及时还款，这种情况下不会上传给央行。

如果想要更久的宽限期，需要及时联系银行，说明理由。例如：出差了！出国了！出去

信用卡逾期分两种情况。第一是忘记还款造成的逾期。第二是透支后无能力还款造成的逾期。下面我就分析一下这两种预期，之后将如何处理。

第1种忘记还款造成一起，打客服电话进行查询，看看到底欠了多少钱。一般每家银行都有1~3天的宽限期。如果忘记还款，在三天内把欠款归还不上征信。也有的银行没有宽限期例如工行。电话查询欠款后，然后进行归还。

第2种透支后无能力还款。首先要积极信用卡发卡行进行沟通，说明情况，说明自己不是不还，而是现在没有能力，而现在也正在积极筹款进行还款。跟银行进行协商，把罚息停止。如果协商不成。你要尽自己的努力，每月还一点，每月还一点，证明自己有积极的还款意愿。银行打催收电话也要进行接听，然后并把电话进行录音陈述自己目前所遇到的困难，为什么还不上钱了？因为每家银行都有规定，信用卡逾期多久，可以进行那个法院起诉的。就是每次催收电话可以作为不是信用卡诈骗的证据。还可以说明自己有良好的还款意愿，并且积极想办法。当然最重要的还是，开源节流，积极挣钱，把所欠的钱还上。虽然自己累点苦点，但是不至于征信黑名单。成为征信黑名单客户。坐高铁坐飞机都做不了，对以后能形成更大的影响。

我就是信用卡欠了二十多万的，网贷也有二十几万，不过已经还了十几万了，先还的网贷，因为还能够还的上所以就先还的网贷，主要是网贷比较坑，经常断贷，所以先把网贷搞定再说，信用卡也是用的代还软件还着。如果是还不上要逾期的话还是建议先还信用卡的，网贷可以先放一放，虽然网贷逾期也会被催收和上征信，但是网贷顶多涉及到民事纠纷，不像信用卡涉及刑事责任，逾期不还搞不好还会坐牢，所以如果还不上逾期也先以信用卡为重，如果能还的话还是都不要逾期得好，毕竟催收真的不好过，而且影响征信以后恢复起来也麻烦。

我的信用卡没有逾期，但我知道如何解决。无力偿还，催收电话要接，不能失联，每月多少还一点，避免司法机关介入，避免形成呆账。

当有能力时，还清欠款后致电客服要求协助处理逾期记录，客服会说处理不了，要传达几件事：

（一）根据相关条例，银行有责任协助持卡人处理逾期记录；

（二）持卡人有向主管部门投诉银行的权利；

（三）银行不处理，可向征信中心提出异议申请。

无论通过何种方式，贵在坚持，尤其是坚持致电银行，提出各种理由。千人千面，总会遇到肯处理的客服。证明本人非恶意逾期，相关材料必须有，方法总比困难多。

有逾期记录的信用卡，还清欠款后不能马上销卡，逾期记录会一直产生影响。要每月消费1元以上，让新的还款记录覆盖逾期记录，坚持两年。

靠谱的代还软件是双刃剑，费用、隐私、风险、各种隐患。相对于产生逾期，各种焦虑，视乎没有更多可失去了。自选多商户关停后，信用卡不好管理，选择不多。

注意，当有经济能力时，要注销代还的信用卡，重新申请一张，或挂失，补办一张。如果万一提额了，要消费掉部分额度，留个5%至10%就行，避免资金风险。

1.一般银行都有宽限期，大约3天，有的发卡行自动宽限，有的需要协商手动调整，宽限期内还款不影响个人信用。

2.账单分期可以解决当前还款压力。临时资金紧张可选择最少还款期数，费用低。较长时间资金紧张，可以选择更多期数，每期数量很少，但是费用高。

3.利用其他行信用卡取现还款，但是费率较高！

个人观点，仅供参考！！！

只要逾期时间不长，都好商量，逾期时间长了也不怕，还有就是金额大小，超过五万，就可能构成信用卡诈骗。

尽量跟亲戚朋友想办法还，然后就是自己努力点，找个稳定的工作，跟银行协商分期，每个月还。银行要的是钱，你只要有还款意愿，银行都会跟你好好协商还款的。

记住，不管逾期多久，每个月一定要还一笔有效还款，几百块的，还有就是银行电话，催收电话一定要接，不要玩失联。态度一定要好，毕竟是你钱银行的钱，不要装大爷！

祝:早日上岸！

信用卡出现逾期的情况，首先应该做的就是同银行客服协商处理。说明导致逾期发生的原因，并拿出自己处理这件事的态度和行动，例如每月还多少钱进去。这样银行才会信任你，给你继续使用的权益。切记一定要保证卡片能够正常使用。

信用卡只要正常出账单，既可以直接在软件中设定个还款计划，系统会自动执行全额还清。这样操作不仅能解决短期还款压力，而且还能系统的规划账单和还款，期间的每笔消费都是有积分赠送的。详细的使用方法和技巧，可查阅公众号“ 巧巧卡管 ” 历史 文献。

文章最后送大家一句话，信用卡的使用一定要做到： 持卡有数，用卡有度，养卡有技，这才是真正的理财之道！

因为现在信用卡使用功能上丰富了许多，除了单纯的消费功能，现在最大的就是多了个现金使用功能。而且这个并不是指的信用卡的取现功能，而是指的背后的现金分期。

比如浦发万用金，广发财智金，中信圆梦金、招商的E招贷款，而且还有部分信用卡提供不占用额度的现金分期。

正因为多了信用卡背后的现金功能，所以导致了很多朋友信用卡逾期风险增大。

那么我们先说说正常的信用卡账单逾期如果处理的办法

为什么我在这里要说正常的信用卡账单逾期。因为大家都知道信用卡额度有一个最大特点就是可以循环使用。也就是说，你只要按时还款，还进去的款项是一直可以正常使用的。所以针对这种情况有三种办法解决。

1、最低还款，大家都知道，信用卡每月账单出来以后都会有一个最低还款额。这个最低还款额就是保证持卡人不逾期不造成有不良征信记录的一个最低还款数额。所以如果实在资金紧张，不妨采用最低还款的方式还款。

2、分期还款，分期还款其实比最近还款在资金压力上要大一点。但是总的来说还是可以缓解一定的资金压力，同时相比最低还款来说，银行更认同分期还款，所以采用分期还款的方式还可以降低信用卡还款上的风险。

3、第三方机构还款：其实现在市面上有很多人工代还，或者说APP代还信用卡的公司。只需要支付较低的费用就可以将信用卡的账单还清，但是相对来说，现在信用卡相关部门在风控这个事情。当然如果是偶尔突发的信用卡无力偿还的情况，采用以下代还，也不会对信用卡带来多大的影响。

因为如果是正常的信用卡账单，其实采用上述的办法就可以解决，但是如果是遇到信用卡有临时额度，超限，或者现金分期的情况。这种情况肯定就不能采用上面的一些办法了。

因为有临时，超限，或者现金分期这些，基本都是需要固定还一笔钱进去，而且是不能在重复使用的。这也就是我常说的，其实现在信用卡逾期的最大的罪魁祸首就是临额和现金分期。

现在很多银行机构，单凭一张信用卡，可能就会给持卡人信用卡额度的几倍甚至十倍的现金分期额度。很多持卡人又没有自制力，面对高额现金，都是来着不拒。到最后，因为诸多原因，导致无力还款。也导致了信用卡的逾期。

所以，这种情况的逾期其实是无法解决的。除非您有足够的资金来还，那么也就无从谈逾期了。

总之信用卡如果是正常账单，其实稍微想点办法，都不至于导致什么逾期的发生。但是如果是有临时额度，现金分期这些情况，。如果真是无力还款，也没有资金来源，逾期就只能是必然的了。因此，这也是要我们在平时使用信用卡过程中，一定要做到张弛有度，要知道信用卡是一把双刃剑，用的好，可能对自己有很大帮助，用的不好，很可能会伤到自己。

首先信用卡逾期是谁都不愿意的，因为逾期会影响到自己的征信甚至涉嫌信用卡诈骗，这几年信用卡逾期率逐年增高，90后信用卡逾期半年以上高达1000个亿，去年年底加今年初银行风控大面积降额导致更多人逾期，银行信用卡逾期利息滞纳金甚至比高利贷都恐怖，但是它就是合法，确实不可思议。

信用卡逾期以后肯定会面临被银行第三方催收，第三方为了拿到高额提成会不断骚扰，恐吓你，或者抓你之类的，千万不要听这些，他们还没这个权利，我相信有很多人现在一直在做银行“卡奴”这也是银行喜欢的，所以不会起诉你，但是你永远都还不完，打个比方：你欠信用卡10万，你为了拿出还款诚意每个月还几百几千，但是你一年或者两年你会觉得永远还不完，而且越还越多，这就是卡奴，所以信用卡逾期我们都不愿意，但是对于老百姓靠着死工资然后被银行一点一点榨干你确实惨无人道，我个人观点：现在各行各业不好干，赚钱不容易，各种家庭生活费维持都很困难，在这种情况下每个月还几快进去，先努力去赚钱，等有钱了一次性跟银行协商还本金，欠了钱也不能不生活了，也不能把家毁了，希望大家早日上岸！好运！

首先你信用卡逾期的话，你可以打电话给银行，然后协商一下，看看能否按照最低还款来还款，如果银行不同意的话你也可以跟他们协商说分期还款。如果银行他不同意最低还款和那个分期还款的话，那也就没办法了，你只有想办法，然后把欠款还上。千万不能不管他，逾期的话对你个人征信会产生很大影响的，比如说你将来你去银行贷款买车买房，这样都不会下款的。