一、什么是企业征信企业征信的内容

企业征信是指征信机构作为提供信用信息服务的企业，为其了解交易对方的信用状况提供便利那么你对企业征信了解多少呢?以下是由我整理关于什么是企业征信的内容，希望大家喜欢!

企业征信的产生原因

中国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应;征信经营活动还缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公民、法人信息，侵犯其合法权益的现象并存，影响征信业的健康发展。

党中央、国务院高度重视征信业发展，对征信法制建设提出了明确要求。为规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，有必要出台《征信业管理条例》。

《征信业管理条例》的出台，解决了征信业发展中无法可依的问题。有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益;有利于发挥市场机制的作用，推进社会信用体系建设。

企业征信的具体内容

征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用 报告 等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、 保险 方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。170年前就有这样的企业征信机构，为企业提供专业的第三方征信服务。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。

企业征信查询的具体内容包括：企业的工商注册、变更基本信息;企业信贷、质押担保、贸易融资等信息;司法判决、执行信息;税务处罚、表彰信息;环保处罚、表彰信息;质监处罚、表彰信息;食药局处罚、表彰信息;人社处罚、表彰信息;电信、水电、燃气等公共事业处罚、表彰信息;交通处罚、表彰信息;住建处罚、表彰信息;海关处罚、表彰信息;安全处罚、表彰信息等。

企业信用报告的组成

第一部分：全国各级政府职能部门依法公开的监管信息;

第二部分：金融机构(包括小额贷款公司、民间借贷等)对企业的信贷评价信息;

第三部分：企业相关的互联网信息;

第四部分：新闻单位、主流媒体对企业的评价信息;

第五部分：企业经营信息;

第六部分：市场反馈信息(包括消费者、上下游企业及员工等主体实名提交的评价信息)。

企业信用报告的特点

一、信用网址与商务网址的不同。

二、信用档案与 广告 的区别。

三、信用档案是企业展示信用的最好方式。

四、企业对待信用档案采取的方式。

二、企业征信是什么东西呢？

企业征信是指依法对企业法人和其他组织的资信信息进行收集、整理、保存和处理，并提供资信报告、资信评估、资信咨询等外部服务的活动。帮助客户判断和控制信用风险，进行信用管理。从不同的服务对象可以看出，征信具有防范信用风险、服务于其他授信市场、加强金融监管和宏观调控、服务于其他政府部门、有效揭示风险、提高社会信用意识六大功能。

信用风险防范:商业银行通过征信，查看征信对象的过往记录，可以清楚了解企业的信用状况，采取较为灵活的信贷政策，扩大信贷范围，特别是对中小企业。其他信贷市场:信贷市场除银行外，还包括从事信贷中介活动的企业、企业和个人、个人和其他机构，如担保公司、租赁公司、保险公司、电信公司等。征信通过信息共享、各种风险评估等手段，全面、准确、及时地将信贷方的信息传递给信贷方，通过信用报告、信用评分、信用评级等手段有效地揭示信贷方的信用状况。

加强金融监管和宏观调控:借助强大的征信机构征信数据库，收集工商登记、征信记录、税务记录、合同履行情况、民事司法判决、产品质量、身份证件等方面的信息，从而全面反映企业或个人的信用状况。根据监管要求的不同，可以对信贷市场和宏观经济的运行情况、不同地区、不同金融机构、不同行业的债务和坏账水平进行全面、深入的统计和分析。可以计算出各种机构和人群。其他政府部门副主任:征信机构除收集银行信用信息外，还按照《政府信息披露条例》收集大量非银行信息，帮助征信机构防范风险。政府部门为了执法需要征信机构的帮助，可以查询征信机构的数据库，也可以要求征信机构提供相应的数据。目标风险披露:提供决策依据:征信机构不仅通过征信报告实现信息共享，还通过信用评分等客观数据的处理，对企业和个人进行综合评价。

在现代市场经济条件下，培养企业和个人良好的社会信用意识，有利于提高宏观经济运行效率，但良好的社会信用意识不能仅仅依靠教育和道德约束来建立，在制度建设中必须建立完善的约束机制。近年来，我国征信法规建设不断推进，国家法律法规、部门规章、为促进国内征信行业的快速健康发展，逐步建立了相关文件和标准。

三、征信的主要作用？ 急用

一、征信体系的主要功能 征信体系建设的重要内容，就是建立企业和个人信用信息基础数据库（又称企业征信系统和个人征信系统）。数据库（系统）采用全国集中模式，各商业银行按月向数据库报送数据，并可通过数据库进行实时查询。 企业和个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。 社会功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对企业和个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设。经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，改善经济增长结构，促进经济的可持续发展。据500家金融机构信息监督员问卷调查汇总，2005年1-11月共受理企业信贷申请599,163笔，金额36,070亿元，通过系统查询，拒绝信贷申请16,152笔，金额952亿元，占申请贷款额的2.6%。对个人征信系统而言，各商业银行已在全国各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右，在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。 企业和个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相承，互相促进。随着数据采集以及企业和个人信用报告使用范围的逐步扩大，企业和个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。 二、征信系统在防范信贷风险方面起的重要作用 中国人民银行组织各商业银行建设的企业征信系统和个人征信系统是我国征信体系建设的核心，而征信体系又是社会信用体系的重要组成部分。建设征信体系的基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案，把通过金融和非金融部门采集到的企业和个人的信用信息进行数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务，从而帮助信用交易机构防范信用风险，以保持金融稳定，推动经济社会健康发展，并促进企业和个人树立信用意识，积累良好的信用记录，促进社会文明、和谐和进步。可以说，征信体系是现代金融体系运行的基石，有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。 企业和个人信用信息基础数据库不仅有利于防止企业和个人过度负债，防范信贷欺诈，降低不良贷款比率，提高审贷效率，而且在方便广大企业、个人借贷，促进生产、消费和就业等方面发挥着重要的作用。 1、个人征信系统的作用。个人信用信息基础数据库在防范住房贷款、汽车贷款、国家助学贷款、信用卡等个人信贷风险方面的作用日益显著。比如个人信用信息基础数据库记录了助学贷款借款学生的基本信息和借还款信息及其毕业后在商业银行开立的工资等结算账户信息，从制度上可以完全解除商业银行找不到借款人的后顾之忧，有助于促进大学生提高诚信水平，也有助于助学贷款政策的实施。目前，各商业银行和有关农信社已开通5.6万个个人信用信息基础数据库的查询用户终端，并都建立了依托数据库查询的信用风险审查制度，将个人信用报告作为对个人贷款的贷前审批、贷后管理和信用卡审批的重要依据。数据库的日均查询量也由去年年初的1000笔左右，上升为今年年初的15万余笔，单日最高查询量已突破20万笔。数据库的查得率去年为40%左右，现已超过80%。截止2005年末，我市个人征信系统共收录个人信贷帐户22317个，余额15.83亿元；信用卡（贷记卡）30219张，余额1.2亿元。全市已有63个银行网点开通了个人信用报告查询功能。 2、企业征信系统的作用。 2005年以来，企业征信系统在原有的银行信贷登记咨询系统（又称老系统）的基础上进行升级改造，升级改造后的系统称企业征信系统（又称新系统），于2006年1月1日开始试运行，2006年6月30日将实现全国联网运行。随着该系统功能和服务的不断加强，同时提高了对关联企业风险监控的功能，包括企业出资人关联、投资关联、担保关联查询等等，通过提供关联企业信用信息查询、按行业分类的贷款信息查询等服务，使金融当局及时掌握信贷投向等信息，在重大案件处理中发挥了重要作用，已经成为银行防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率和提高金融监管水平的重要工具，为货币政策与宏观调控提供了有效的依据，商业银行已将查询该系统作为贷前审查的重要程序。目前，我市工、农、中、建、交、光大、广发、市商行、农发、农村信用社、中油财务公司等全部11家金融机构136个网点开通企业征信系统。截止2005年末，该系统共收录借款企业7130户，人民币贷款余额155亿元，2005年系统月均查询280次

四、什么是企业征信业务？

企业征信是指征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

温馨提示：以上解释仅供参考，不作任何建议。

应答时间：2021-09-29，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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五、企业大数据之大数据征信及风控应用

企业大数据之大数据征信及风控应用

互联网人口红利区已经过去，获客成本增大，用户对产品的要求也越发提高，高价值和低成本服务是当前的一种趋势。其中，企业服务致力于为企业在生产，销售和沟通等环节提高效率，降低成本，受到越来越多的资本青睐。

随着人工智能对行业的渗透，以及数据量的剧增，越来越多的企业服务产品正利用人工智能，大数据等相关技术提供更智能服务，大数据作为人工智能模型中的训练"粮食"，占据重要位置，如何挖掘和利用企业数据，是做好企业服务的一个重要途径，企业大数据来源主要有以下几个方面：

a.企业内部数据化档案，例如人事资料，纸质化资料等；

b.企业自产数据，例如企业内部OA，ERP和CRM系统所沉淀下来的客户数据，办公数据，生产经营数据，社交数据，电商数据，支付数据，供应链数据等；

c.企业信用数据

政府公开数据-比如工商的企业信用信息公示数据，失信被执行，被执行数据，裁判文书，开庭公告，法院公告，税务数据，动产融资数据，招投标，司法拍卖数据等，专利商标，行政处罚等数据。互联网公开数据-比如新闻数据，招聘网站数据，上市披露数据。

征信概述

1.征信定义

征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。现代征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

2.政策/技术/市场环境分析

政策

中国社会由熟人社会慢慢转变为陌生人社会，信用风险和信用危机也随之产生，加快信用体系建设迫在眉睫，然而，行政过程中尚未全面建立起“守信激励、失信惩戒”的机制，《政府信息公开条例》虽然已对政务信息公开作出了具体规定，但执行过程中，政务信息的公开尚不全面，部分信用信息的缺失，削弱了信用信息的完整性，不利于形成准确的信用状况判断.

技术

其次，互联网时代早已成为大家共识，企业和个人在网络上留下的大量数据，为征信带来了数据基础，且随着大数据，云计算，人工智能的发展，为智能化征信提供了技术支撑。

市场

另外，我国市场经济体制建立的时间不长，全社会信用意识和社会信用环境还比较薄弱。为争取经济利益而失信的行为时有发生。这既有信用意识淡薄的原因，也有失信成本过低的原因。征信作为金融的一个重要组成部分，是风险控制的核心，随着互联网金融的快速发展，适应互联网，大数据征信模式也营运而生，也亟需建立完善的征信制度来为征信发展保驾护航。

3.国内外征信模式

我国的征信出于初级阶段，目前国际上的征信模式主要有以下几种

a.市场主导型，美国，Equifa、Experian和TransUnion三大管理局按照市场经济的法则和运作机制，并对外提供服务给贷款授信企业，英国是P2P的发源地，以Zopa为代表网络贷款平台根据风险和利率水平促成借贷双方完成交易、使借贷双方都共同获益，在某种程度上发挥了信用中介职能。

b.政府主导型，德国，中国。以中国为例，主要是以政府主导，授权中国人民银行征信系统创建，收集，维护和整合全国部分企业和个人征信，目前已经覆盖了银行机构，法院，电信，社保，小额贷款等机构数据，目前覆盖个人和企业的数量上一直维持着增长势头，从2015年4月的8.64亿自然人、2068万户企业及其他组织增加到2017年5月的9.26亿自然人、2371万户企业及其他组织，中国大陆将近14亿人，企业及其他组织数量也在不断增加，征信系统覆盖范围还有很大的增长空间，总体上来讲，对企业的数据覆盖度不够，难以满足当前各种创新的金融模式对企业征信的需求。

c.行业协会共享，行业会员制，分享数据，并以行业协会为核心建立信用共享中心，加入协会的组织可以共享数据，并提供一定的数据支撑，以此扩大协会的数据源。

d.混合型，韩国、印度为例，以政府和市场混合，协同发展。

4.征信产品模式

征信行业的产品模式主要有按业务模式划分的企业和个人征信，按服务对象划分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信，各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。按征信范围可分为区域征信、国内征信和跨国征信等。

5.征信行业产业链

征信产业链包括上游的数据生产者、中游的征信机构及下游的征信信息的使用者，其中中游的征信机构运行模式主要有采集数据、加工数据及销售产品。数据供应商主要包括银行等金融机构、政府部门、工商企业和个人，几乎涉及人们生活的方方面面。征信机构从数据供应商处获得数据通过一定的模型进行加工处理得到信用评级结果，然后进行服务输出。征信报告使用方主要有房地产商、招聘企业、P2P平台、金融机构等，多数发生在个人购房和购车、个人小额信贷、企业信贷、债券买卖等场景。

6.面临问题

1.征信监管和法律健全亟需提高，政府信息公开有待加强，征信法律法规不够完善；

2.数据处理算法计算能力有待提高，随着大数据与征信的结合，对数据的处理，分析和建模能力提出了更高的要求，才能更好的挖掘出企业信息价值。

3.信用信息安全问题严峻，虽然国家一直在出台政策保护征信数据，但个人，企业的隐私数据安全面临十分严峻的挑战，催生了巨大的黑色产业发展，由此带来了金融诈骗，电信诈骗，网络诈骗，木马病毒窃取隐私数据进行交易获利等违法犯罪活动。

7.大数据征信与传统征信的区别

1.覆盖群体更丰富，随着网络的普及和互联网金融的大力发展，更多的人或企业将会留下数据到相关平台，扩大了征信覆盖的群体。

2.数据来源更广泛，传统征信的数据来源比较单一，但大数据征信会整合互联网公开半公开数据，第三方机构合作数据以及自由数据，数据来源变得更加广泛。

3.数据价值的深入挖掘，随着大数据和人工智能在征信行业的运用，机器学习，NLP，文本抽取等技术对企业数据的挖掘更加深入。

企业信用数据的行业运用

1.信贷风控，金融的核心是风险管理，目前主要由政府信用公示机构，比如国家企业信用查询网，中国失信被执行网，中国被执行信息网，法院网，信用中国等公开查询数据，为信贷金融机构提供贷前，贷中，贷后的信息查询，信用报告和监控等服务。

2.融资租赁，为融资租赁公司提供融前尽调，融后监控服务，提高工作人员效率，并通过集团化账号系统深入各个业务部门，提升工作质量和效率。

3.信用评级，根据企业的工商，法务，新闻，经营，债卷等多维度数据，对企业进行信用评级，常见的是债券评级.

4.供应链金融，围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

5.其他，比如招聘，商业调研和律所。

企业征信的未来展望

1.数据共享

数据作为征信和风控行业的核心资产，也是构建信用社会的基石，过分孤立或过分共享都不利于行业发展。所以，如何在实现共赢，保护隐私的基础上做到数据共享，打破数据孤岛，打通各个平台的数据通道，让不同的数据汇集在一起，共同打造征信体系，是未来的发展趋势。

2.挖掘数据价值

随着大数据征信技术的不断发展，征信产品将从信息的初次挖掘向深层次挖掘发展。初次挖掘是指围绕企业相关数据，通过自身爬取入库，第三方API接口或数据合作等方法整合并进行数据汇总分类，并以信息报告，图片等方式简单罗列呈现。深层次挖掘是将收集到的数据与征信专业知识相结合，构建风险识别与量化，规则引擎，企业关联图谱，数据可视化等产品，对数据进深度挖掘，从而深化征信产品与服务，提高征信产品的专业性。例如利用企业工商信息，建立企业关联网络，当网络上某一企业出现负面信息时，能够迅速识别风险并预警其他企业，并根据风险情况量化预警等级。

3.提供垂直，细分领域服务

随着征信市场规模的不断扩大，部分征信机构基于自身特点及优势，开始出现专注于某一细分领域或某一业务环节提供具有针对性、定制化的征信产品服务的趋势。例如提供爬虫技术，一站式爬取，清洗，整合和入库；针对新闻的舆情监控服务；提供企业获客服务，为金融机构筛选优势客户，实现精准营销；提供企业金融服务，比如理财，融资，支付和信贷；提供C2B，B2B的股权投资撮合平台等。