一、信用卡逾期后协商停息挂账，办不下来怎么办？

看完这篇文章你就成功了一大半了，协商办理停息挂账首先要知道协商还款的依据是什么？首先我们来剖析一下《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍然有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，也就是我们所说的停息挂账，最长时间不得超过5年。

如果持卡人逾期是由于疫情导致的自己没有收入，那么这种情况是不属于特殊情况的，只是属于一个 社会 趋势的大众问题。

那么如何才算欠款金额超出持卡人的还款能力呢？简单来说就是持卡人入不敷出导致的逾期。

逾期后要主动和银行协商，把自己的真实情况和想法向银行表达出来，一定要积极主动的和银行协商沟通，把被动变主动。疫情期间逾期的人太多了，银行根本没有那么多的工作人员来处理这些逾期问题，他们根本忙不过来，所以一定要变被动为主动，积极的打银行电话催他们办理。

这一点注意了，发卡行可以与持卡人平等协商，而不是持卡人可以和发卡行平等协商，这里有个主动和被动的区别，是银行是主动，持卡人是被动，也就是说发卡行是有权来拒绝你的申请的，并不是说你申请了银行就必须同意。和银行协商时一定要表明自己的诉求，有条件只管大胆的提，不要觉得欠银行的钱就低人一等，从而被银行工作人员牵着鼻子走。

最后一点，达成的是一个个性化分期还款协议，所谓的个性化分期还款协议是每个人的欠款因人而异，不是每个人持卡人的欠款都可以分最长60期还款的，也不是所有持卡人的违约金和罚息都能全部减免的，银行是一个商业盈利机构，也是需要赚钱的，所以不要去想一些不现实的问题，欠款1万多块钱，想减免所有的违约金和罚息，分60期来免息偿还这是不可能的。

知道了办理停息挂账的依据后，那么下一步就是准备资料，和银行协商了！

你好！我是某某，在贵行有张尾号为****的信用卡，由于疫情或者某些方面的原因导致了自己失去了所有的经济来源，欠了很多钱，确实是还不上了，导致了逾期。目前我已经有了稳定的工作，也有了固定的工作收入，想把贵行的欠款给处理一下，希望对贵行减少一些损失，之前给贵行带来的损失和不便，也深表歉意，非常抱歉！现在我希望能和贵行协商还款，也希望贵行能给我一些 帮助，帮我度过难关，我这里可以提供一些什么样的资料和证明，希望相关部门的领导能够考虑我的实际情况，帮我办理个性化分期还款，对逾期后产生的违约金罚息也能进行减免！现在我每个月工资多少钱，多少得用来维持必要的花销，每个月只能剩下多少来还贵行，所以，我想分多少期来进行偿还，请问您能可以帮我办理吗？如果不行的话请把我的情况上报一下。客服一般会告诉你，让你等电话，等到多少个工作日，会有专员和你联系。等到的电话一般有两种情况，一种是银行内部的协调人员，第二种就是催收。如果接到的是银行内部的专员电话，首先确认对方身份，询问下工号，然后把自己的情况再委婉的讲一遍！表明自己的诉求，记得接到回复电话后一定要记得录音。

协商成功得到的结果有三种：第一种，同意减免所有的违约金和罚息，但是需要一次性还清 欠款

第二种，让你先还百分之三十或者五十，剩下的部分给你分一个短期的分期，产生的违约金和罚息给你减免个一两千块

第三种，按照银行要求上传资料，减免部分违约金和罚息，银行会根据你的经济情况，给你制定一个你所能接受的，个性化分期还款方案

不管你采用哪种方法还款，记得全部欠款还清后，要求银行提供结清证明！

二、怎样协商停息挂账

1、给出“不可抗拒”理由

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

2、表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还

每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。

信用卡停息挂账利弊是什么

(一)、好处

1、停息挂账后可将欠款分期还款，避免利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，缓解还款压力，每个月按照协议进行还款。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收。

4、停息挂账后，不用再担心被银行起诉，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

(二)、坏处

1、停息挂账是在信用卡逾期的情况下办理，已经产生不良信用.

2、在欠款未全部结清前，不能再办理任何银行的信贷业务。

3、若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接起诉你信用卡诈骗。

三、信用卡恶意逾期会带来哪些后果

1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金;

2、遭受银行机构进行的催收;

3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。

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三、银行不给办理停息挂账怎么办

银行不同意停息挂账的处理办法如下：

一、首先联系发卡银行的客服询问该政策，一般来说银行催收部门会有人与你联系，记得将相关通话录音备查。

二、随后马上采取“强制性行为”，即按照欠款总金额除以60期所得到的金额直接存到欠款的信用卡账号中，如所欠信用卡总欠款是20万元，那么每期存款仅为3333.33元，坚持月月存，不要断。此举是为了证明你并非主观的“恶意欠款”，证明你的还款意愿，但确实因为无力偿还而不得不这样。

三、向当地银监局消费者权益保护处投诉发卡银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求(停息挂账和分期偿还)如实申诉。

总的来说，银行是会同意停账挂息的，但这不代表这种行为值得被倡导。因为这种行为会带来不好的影响。因为停息挂账会呈现在征信报告上，那么贷款机构都能看到。银行在看到征信报告后会发现你有停息挂账的记录，就会判定你的还款能力不足，则不会予以贷款。 根据相关规定，信用卡持卡人如果因不可抗力或其他原因没有按时归还信用卡，银行暂时停止计息的财务处理，持卡人根据协商还款方案还款即可。

不过，如果遇到银行不同意停息挂账，持卡人可就麻烦了，唯一能做的是继续积极协商，并提供家庭经济状况证明，如失业证明、伤残证明，尽量争取到停息挂账，否则只能四处筹钱还款了。 如 果申请人满足停息挂账条件但银行拒不提供停息挂账服务的，可以进行投诉。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。所谓个性化分期还款协议，其实就是停息挂账。因此，商业银行拒不提供停息挂账服务的，可以向当地银监局等有关部门进行投诉。

四、银行不同意停息挂账怎么办？

若银行不同意停息挂账，很可能是你的办理条件不够，这个时候最好的办法就是继续协商，可以向银行提交一些经济困难的证明，如贫困证明、多家平台的欠款证明、失业证明、伤残证明等，提交这些证据至少会让银行相信你不是不还款而是实在没钱可还。一般情况下，银行还是会同意停息挂账的。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。如果原因属实、相关证明齐全，银行依然不同意协商，那么可以选择去当地的银监局或是聚投诉等第三方平台投诉。

总的来说，停息挂账属无奈之举，建议持卡人还是理性消费，不要无故逾期

五、和银行协商停息挂账银行不同意怎么办？

可见并不是只要还不了款或者不愿意还款或者逾期了就可以申请信用卡挂账停息而银行一般不会同意挂账停息因为一旦挂账停息银行就要进行特别账务处理五级分类就要进行调整同时影响银行的收益所以银行对申请挂账停息一般不会同意如果同意就证明这个透支和贷款已经接近坏账了

银行确实有挂账停息的说法和做法但是这种信用卡停息挂账做法并不是随随便便就可以做的银行信用卡停息挂账有三大条件：

【2】停息挂账：是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个还款协议，做一个债务重组。协商一般分两种情况，一种是分期还，另一种就是减免利息罚息进行一次性还款。和银行协商分期，不是都能只还本金的，而是银行根据你实际情况和账单中总欠款进行分期。停息挂账是唯一保护持卡人的权益的法律途径。可以尝试和银行申请停息挂账，如果银行同意，和银行协商一个还款计划就好。按照协商好的计划还款，但千万不能再逾期了!

答：大部分情况下是逾期之后才能协商，也有快逾期时候跟银行协商停息挂账成功的。毕竟没逾期的时候，银行会认为负债人有还款能力，停息挂账概率不大。起码也得让银行赚点利息再给你停息吧？否则为什么白借你钱？

因此，持卡人使用信用卡时，一定要按时还款，因为特殊原因导致逾期，但自身拥有强烈还款意愿，且还款能力稳定，可以和银行协商停息分期还款。一般银行个性化分期还款最长期限可达5年，也就是停息挂账，同时将减免部分相关产生的利息和违约金。停息挂账之后，银行不会对持卡人进行催收或起诉，但持卡人需每月按时还款。