一、欠招商银行信用卡5万,一年多了,想还清,但是利息滞纳金太高了,怎么办?
根据相关规定,持卡人可以与发卡银行进行协商,形成分期还款协议,按照协议相关约定还款即可欠信用卡是可以和银行进行协商的,除非你被银行定性为恶意透支已经进行诉讼,在与银行进行协商的时候可以申请让银行不收取年费、利息、滞纳金等各种费用,银行会根据欠款人的具体情况来签订个性化的分期还款协议。
关于恶意透支想要和银行协商还款的条件就是不能被判定为恶意透支,要给银行传达“我现在没有钱,我每次少还点,有钱了就立即补上”这样的想法,关于恶意透支,银行也是有几个判定标准的。
第一,超出规定限额关于刷卡消费,经常可以听到“刷爆”这个词,储蓄卡余额为0也就不能再用来消费了,但是信用卡就不一样了,就算信用卡的额度用完了,还是可以继续消费的。一般银行的信用卡都会有一个超限额度,就是可供“刷爆”的额度,当然银行是不会让你无限刷的,所以这个超限额度也是有上限的,一般是信用卡额度的10%。也就是说本来你的信用卡额度只有10000元,但是你可以消费11000元,多出的那一部分就是超出规定限额
第二,超出规定期限这个就很好理解了,每个银行都会有一个账单日和一个还款日,银行在发放信用卡的时候会告知办卡人账单日是哪一天,各银行可能有所不同,而还款日一般都是在账单日后的18-25天。有的银行为了让信用卡还款方式更加的灵活,还会提供修改账单日的服务。像我们比较熟悉的花呗,每个月1号是账单日,每个月9号是还款日,为了还款更加灵活,花呗也推出了修改还款日的功能,用户可以将自己的还款时间往后延长。如果你在还款日之后还没有进行还款,那就是超出了规定期限。
第三,银行催收后仍未归还当持卡人出现了超额或者超期的情况,银行是不会立即将你定性为恶意透支的,首先银行会联系持卡人,催促持卡人及时还款。如果银行已经对持卡人进行了两次的有效催收,并且超期时间已经过去了90天,那么持卡人就会被判定为恶意透支。
第四,恶意透支的后果如果真的被银行判定为恶意透支,首先会影响到持卡人的征信,成为“老赖”,在银行和持卡人进行交流的时候银行是会录音的,一旦让银行判定为非法占有,那么银行就有可能将持卡人移交给公安机关作为刑事案件处理,那就要面对判刑的可能。所以说如果信用卡还不上,一定要积极的联系银行,告知银行自己的情况,并表示出要还、会还的态度,千万不要被判定为“恶意透支”,这样才有和银行协商的机会。
关于利息与滞纳金信用卡贷款本来是没有利息的,但是如果没有按时偿还贷款,那么就会产生利息与滞纳金,那么逾期利息和滞纳金分别是怎么算的呢?
第一,信用卡逾期利息的计算信用卡逾期利率是日利率来计算的,而且是复利,也就是说今天的利息就要算做明天的本金,一般来说银行的逾期利息都是“万五”,也就是10000元1天的利息是5块钱,和蚂蚁金服借呗的利率是一样的,折算成年利率在18%以上。如果不及时还款,任由它一直利滚利,不到四年就会让持卡人的债务翻倍。如果信用卡欠了有5万块,而且逾期时间已经达到一年,就算没有复利也需要支付9000元的利息,如有将复利算入,那么肯定需要支付更多。
第二,信用卡逾期滞纳金的计算信用卡逾期滞纳金不同于预期利息,逾期利息是按日计息,而逾期滞纳金则是按次收取费用的,逾期一次收取一次,如果一直不还,也只需要支付一次的逾期滞纳金,一般收取比例是未还款金额的5%,而且会有最低标准,一般银行是10元。如果信用卡欠了1000元,已经还了600元,那么滞纳金就是(1000+600)×5%等于20元。
第三,5万元逾期1年的利息与滞纳金合计多少?我们已经知道了利息和滞纳金的计算方式,我们再来算一下就可以得出结果了。首先是利息,5万元逾期365天,按照日利率万五来算,365天之后需要支付的利息为10008元,而滞纳金就是50000的5%,就是2500元。要就是说信用卡欠款5万元逾期1年之后需要支付利息和滞纳金合计12508元,换成年利率是25%,都已经超过24%,可以说是非常高的了。
关于解决方法信用卡欠款5万,逾期已经有1年多了,目前想要还钱,但是不想支付25%的利息的滞纳金,但是逾期的利息和滞纳金肯定是银行有明确规定的,想说自己不了解这些规则而逃避这笔钱是不现实的,唯一的办法是找银行去谈,和银行重新签订还款协议,重点如下。
第一,说明逾期原因、表示愿意还款联系银行之后首先对自己的逾期原因要做出解释,千万不能让银行判定为恶意透支,只要主动联系银行并且表示愿意还款,银行一般就不会将持卡人定性为恶意透支,除非在此之前你已经得罪银行了。
第二,协商还款方式与利息等还款期限、还款方式、还款日期都是可以协商的,银行的目的就是为了拿回钱,只要愿意还其余都可以商量,但是还款期限最长不能超过5年,而且银行一般不会同题免除之前的利息以及滞纳金,但是有可能将之后的利息免除,当然这得根据持卡人的实际情况。
第三,保留协商证据这里说这些可能有点“以小人之心,度君子之腹”了,但是真的很重要,要是单面签的合同还好说,能够拿到合同书,如果是电话协商的,那到时候就没有那么好说话了,所以录音什么的最好是保留一下。一旦和银行协商好,那么在只要持卡人能够按照新的协议进行还款,那么银行就不会再电话催你还款了。
综上所述:银行信用卡逾期未还,一定要尽早联系银行说明情况,千万不要玩消失,另外就是如果真的还不起,也要联系银行表明自己愿意还款的态度,就算每个月还100块也是在还款。
二、招行信用卡逾期怎么办?如何补救?
; 招商银行是办理人气最高的信用卡,因为其优惠活动多多,而且掌上生活用户多,积分抽奖兑换等信息推送及时,开卡消费满额即可送礼,不少商户都与招行有合作。那万一招行信用卡忘记还款了怎么办?逾期几天还款怎么办?留下不良信用记录怎么说明情况?
逾期还款有高额滞纳金
如果发生招商银行信用卡逾期,不仅需要持卡人支付招商银行滞纳金和利息,还会影响持卡人的个人信用记录。如果12个月内有超过3笔不良记录(逾期3次),招商银行可以随时冻结该信用卡,并将不良记录同步到人民银行,持卡人未来5年内申请各家银行的信用卡、车贷、房贷等都可能被拒。
如果产生逾期,招商银行会收取滞纳金,滞纳金按照每期账单最低还款额未还清部分的5%收取,个人单币卡(含公务卡)最低RMB20/USD5/HKD40,个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1。此外,不全额还款时,每笔消费会从记账日开始计收利息,日息万分之五,至还清该笔消费为止。
招商银行信用卡逾期怎么补救
如果已经产生了招商银行信用卡逾期,全额还款后,一定不能立即注销信用卡,而应该再坚持再用卡两年以上,且保证用卡期间的信用良好,这样就能靠滚动记录把信用卡逾期记录从征信系统里去掉。
三、招行违约金,各种利息太高?
这种情况就说明你的贷款已经逾期了,建议你及时的把贷款还清,不然的话,对你的征信是有很大的影响的,你这个是信用卡吗?信用卡的话你只要每个月都还上了最低还款他就不会有违约金的,但是他会一直循环计息就是了。
个人建议是,如果你的信用卡你有没有办法做到一个良好的循环的话,最好把它给停了。然后跟银行商量一下,好把账单进行一个分期还款,这样子会比较好。招商银行信用卡的循环利息一旦产生,就不能申请取消和减免了,其他银行的信用卡也不例外。当然,只要持卡人消费后在规定的还款期限内全额还清,就不会产生循环利息,这些信用卡持卡人需要注意的地方。而信用卡产生循环利息后,持卡人只需及时还清欠款,就不会产生继续产生循环利息。但持卡人如果不能在短时间内偿还,现在没有偿还能力的话,可以向银行申请停息挂账,但需要经过银行同意才行。1.信用卡违约金:招商银行的信用卡如果不能在到期还款(含)之前还上账单的最低还款额的话,招商银行就会根据《招商银行信用卡章程》来计收相应的违约金。违约金一般会按照信用卡最低还款额未还部分的5%来计算,最低收取10元人民币或1美元。而信用卡逾期除了会收违约金外,当期所有消费还会从记账日开始计收利息,日利率是万分之五。2. 贷款违约金:招商银行某些无随还功能的贷款如果要提前进行还款的话,可能也会收取一定的手续费、违约金(具体以贷款合同约定为准或联系当地网点贷后中心确认)。二、循环利息:招商银行信用卡本身是有免息期的,持卡人刷卡及网上消费后,只要按时还全款,就不会有利息。但若账单未按时全额还款,就会产生循环利息,日利率0.05%。还有,持卡人在办理取现的时候,也会产生循环利息,日利率也是0.05%。