一、信用卡逾期最好的处理方法?
立即还清欠款,还清后如果卡还能用,可以继续使用,每月按时还款如果卡已经被冻结了,则立即注销。五年后不良记录会自动消除。这两年由于大环境导致信用卡逾期爆发式的增长,逾期的越来越多,各大行针对信用卡逾期的一些规则,相对前几年也是发生了很大的变化。
拓展资料:
一、先来说说信用卡逾期立案的两种情况:
信用卡逾期立案的两种情况:
民事起诉的标准是非常低的,所以如果信用卡处于逾期的状态,又不符合恶意透支信用的刑事标准,欠款金额是在5000元以上,银行就有权利起诉逾期用户。
关于刑事立案的标准是比较高的,首先是经过银行的两次有效催收,逾期时间在超过三个月的以上,金额必须是在5万元以上,(不包括所产生的利息和违约,信用贷款,比如,备用金,万用金,财智金,圆梦金等等)。只有在同时满足以上条件,持卡人才有可能被银行以恶意透支进行报案,如果恶意透支真的成立,经法院判决成立,那就真的可能面临牢狱之灾。
信用卡逾期规则的三大变化:
变化一:信用卡逾期的量刑标准由之前的1W改为5W。
变化二:将之前的滞纳金更改为违约金,收取方式是最低还款的百分之五,综合年化为128%。
变化三:主要是受去年疫情影响,很多持卡人出现逾期,导致无能力还款,且愿意还款的持卡人,开通特殊渠道,支持协商个性化分期还款,持卡人如果出现特殊情况导致逾期,可与银行协商最长5年60期停息分期的方案进行偿还。
信用卡的4大误区
一:还款日当天还款,不会造成逾期
从理论上来说,这种还款方式一点毛病都没有,主动还款,按时还款,怎么也不会出现逾期的情况,但是事实却有时候容易忽略一些情况。
举例来说,信用卡还款日是每月1号,你1号进行还款操作,看似没有问题,但大家都忽略了一个问题,那就是银行扣款时间。假如银行在还款日当天16:00之后进行扣款,但你1号晚上将近12点才将钱存入绑定的储蓄卡,那可能会导致银行系统扣不到款,导致延误,银行会自动识别你为逾期。
反正迟早都要还,为嘛非要拖到最后一秒?因为这个造成逾期,你亏不亏?
二、逾期一天就会被记入央行征信
林子大了什么鸟儿都有,有些人逾期成习惯,基本是“死猪不怕开水烫”的典型代表;而有些人却是“惊弓之鸟”,认为逾期一天就会被记入央行征信,所以总是选择提前还款。
事实上,很多银行对于逾期都有“容时服务”,比如信用卡,逾期1-3天不一定会立马上征信,持卡人只要跟银行主动说明原因,尽快还款即可。
三、逾期一次就再也不能贷款了
已经逾期,且被记入央行征信,很多人认为这种情况下,就再也不能申请贷款了,即使申请也一定会被拒。
举个例子,传说中的“连三累六”,即连续3个月逾期,或累计逾期6次以上,视为严重逾期,这种人一般很难获得贷款,不管是银行贷款还是查征信的其他贷款平台。
四、不良记录5年后自动消除
这个误区也是非常大的,并不是说你不良记录存在五年,时间一到,不良记录就会自动消除。请大家记住,这个自动消除是有条件的,那就是如果你再次出现逾期,不良记录在个人征信中保留五年,5年之内不再出现逾期才自动消除,其实这个消除是此“消除”,并非彼“消除”。很多金融机构贷款,查征信都是只查最近这五年的。如果你出现逾期还不作为,就那么死等五年,这个也是没有任何意义的。
二、有过逾期能申请信用卡吗?这里满满都是“干货”!
; 银行信贷产品都是和央行征信直接挂钩,在使用的时候切记要按时还款,否则一旦逾期就会产生不良信用,对日后办理银行业务多多少少会有影响,比如申请信用卡。当然,这并不表示有过逾期就不能再申请信用卡,下面就带着大家来分析分析。
有过逾期能申请信用卡吗?
一般会影响信用卡申请的逾期,大都是记录在个人征信报告里的逾期,往往是因为房贷、车贷、信用卡没有按时还款造成的。而一旦个人征信报告中有逾期记录,不管是办卡还是办理银行贷款,都没那么容易。
不过,这并不表示有过逾期就不能办信用卡,具体还是看各家银行的风控标准,当然最关键的还要看申请人综合资质是否过关。要是申请的银行风控标准比较宽松,申请人资质过关还是可以下卡的。
当然,有过逾期申卡还要掌握技巧:
1、申卡前先还清欠款:
不管是信用卡、还是银行贷款,在申卡前必须将所欠的钱还清,要注意的是信用卡逾期还清后不要立马销卡,而是要继续用卡,并且多消费按时还款,6个月再申请的成功率比较大。
2、申请商业银行的信用卡:
商业银行的信用卡申请门槛低、风控比较宽松,只要你的逾期次数没有达到连三累六,且逾期后的欠款都还清,还是比较容易申请的,这里介绍招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行的信用卡,在线申卡有的可以秒批。
3、以卡办卡:
如果有1张其它银行1以上,额度5万以上的信用卡,且这张卡没有逾期,信用良好,可以以该卡作为申卡资料,来申请其它银行的信用卡,也就是以卡办卡。
4、搬砖办卡:
对于想办理信用卡的卡友来说,可以选择迂回办卡,比如在银行存款或购买金融资产(金额最好5万以上),一段时间后再申请信用卡,不过实操可能行不大,毕竟有这个钱还会去办信用卡嘛?
综上所述,有过逾期其实不可怕,可怕的是在申卡前你逾期的欠款仍未还清,这样不管你采用上述何种方法,办理信用卡使用八九都是会被拒绝的。所以,想办信用卡卡,必须把所有逾期欠款都还清以后再考虑。
三、信用卡贷款逾期,银行处理四步骤
第一步 ,发短信提醒,正规金融机构嘛,毕竟还是注重流程规范。首先会给你发信息提醒,告诉你该还款了,如果不还款会有什么后果,比如说征信记录坏了,产生滞纳金,有可能会被起诉等等。
第二步 ,电话追踪,如果短信提醒后欠款人还是没有按时还款,那这个时候金融机构的客服就开始给你打电话了,客服会告诉你欠款多少,什么时间内把钱还上,如果这个时候你还是不理会,他们就会增加打电话的频率,而且口气也不再温和,非常的生硬冰冷,不过也能理解吧,你欠人家钱嘛,多次提醒不还,换做你是债权人呢,也不会很友好的,不过呢,我还是要肯定一下,这个时候银行的态度还是可以的,说话也很有分寸,不会乱来的。
第三步 ,外包第三方资产管理公司,也就是所谓的律所或者催收公司。一般是三个月以后,如果欠款人还是不还款,金融机构就会把这个事情委托给第三方管理公司,第三方管理公司呢,他们打电话相对来说不会很客气。打电话的频率也高,口气也不是很友好,甚至会联系你的家人亲友或者同事。在这里呢,我要科普一下,金融机构委托律所或者第三方资产管理公司向欠款人提醒催缴还款,这是合法的,不是有些人说的,哎呀,所有的催收公司都是不合法的啊,都是骗子,能这样说的人,我只能说法律意识过于淡薄。在这里,我并非替银行金融机构说话,也不是替催收公司说话,我和他们没有任何利益关系,我只是实事求是的给大家普及这方面的知识,所以说,大家要冷静地看待这个问题。
第四步 ,向法院提起诉讼,如果说上面的步骤都做了,欠款人还是没有还款,金融机构很可能就要开始起诉了,经常会有朋友问我那欠款后到底什么时候起诉?有没有标准的规律呢?我告诉你,这个真不好说,但是相对来说呢,欠款金额越大,被起诉的几率越高。但是,也不是说小金额就不会被起诉,比如某东白条曾经欠了2000块,都有被起诉的。有欠某通银行17000,失联两年被羁押进看守所的。所以对信用卡或者贷款逾期,我在这里劝大家啊,千万不要掉以轻心。 尤其是信用卡逾期后,千万不要拒接催缴电话或者更换手机号码玩失联,这样就构成恶意透支拒不还款的主观要素。 现在征信接入互联网,黑名单至少五年是和银行打不了交道,车贷房贷等什么正规途径贷款都无法申请。如果被起诉判决后一直不还,将成为失信被执行人,甚至入刑。这个麻烦就更大了,不仅影响你的出行,高铁动车飞机无法乘坐,甚至出门宾馆酒店也都住不了,还会影响你未来的就业,所以说一定要谨慎对待。最后一定要调整心态,即便短期内没有偿还能力,也不要采取躲避,隐匿等方式来处理, 要积极主动的去和银行或者第三方催收公司沟通,暂时困难了,不能及时全额还款,也要保持积极的还款意愿。这样能够降低产生被法律诉讼风险的概率!
四、信用卡逾期怎么贷款?
这要看信用卡逾期的情况严不严重了,如果已经进入银行黑名单,短期内无法进行贷款。这种情况有以下几种处理方法:
1.携带身份证前往相关银行查询;
2.将逾期欠款请尽快偿还;
3.黑名单中的信用不良记录入个人征信系统;
4.追溯期为五年,五年后征信不良清楚,解除黑名单方可正常办理业务;
5.追溯期满以后如果仍旧未偿还欠款,银行可申请追加一次,期限为五年或永久。