为什么信用卡逾期银行不起诉

《刑法》第一百九十六条 信用卡诈骗罪，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

银行不起诉可能是由于你的逾期情况还不严重，也可能是没有足够人力处理。与其等着起诉还不如早点还清。起诉了可就不是还款这么简单了

为啥信用卡逾期后，银行宁愿催收，也不起诉，背后有何“实情”？

随着超前消费的盛行，现在 社会 上越来越多的年轻人过上了“今朝有酒今朝醉”的生活，不光是使用各种各样的信贷借款，银行卡和信用卡的数量也在与日俱增。

根据央行发布的《2020年支付体系运行总体情况》报告显示，截至2020全年，银行卡总计发放了89.54亿张，同比增加了6.36%。除了银行卡外，全国新开银行账户为125.36亿户，个人银行账户和单位银行账户保持稳步增长。据悉，按照中国14亿人口计算，平均每个人拥有8.90张银行账户和6.40张银行卡。

在超前消费的大环境下，使用信用卡的群体也日渐增多。根据央行2020年第四季度的总体报告中，信用卡的签发量为7.78亿张，换言之，每10个人当中，就有5个人拥有信用卡。除了信用卡之外，还有不少人选择了网络上的各种借贷软件，比如许多人熟知的“蚂蚁花呗”和“京东白条”，更有甚者把手伸向了网贷的“窟窿”里。

随着生活水平的提高，网贷逐渐渗透在生活的各个角落。网贷对年轻人来说极具“有活力”，其一是因为当代年轻人“攀比成风”，为了满足自己的虚荣心不惜向各大网贷平台借钱；其二是因为借钱的门槛非常低，甚至几近于无；但是反过来看，网贷带来的负面影响要远远大于好处。

在2020年特殊公共卫生事件的打击下，导致我国的绝大多数人都肄业在家。当我们失去了稳定的经济来源时，还要偿还欠下的债务，但是手头上又没有那么多钱可以周转。这个时候，就有不少人想到了“以卡养卡”、“以贷养贷”。

尤其是现在的90后，人均负债超12万元，在各种信贷产品的深入渗透下，已经有86%的年轻人在使用各种信贷产品。据悉，网贷的使用率为60.9%，信用卡的使用率为45.5%。为了不让个人的债务“暴雷”，从而进入征信黑名单，很多人“投机取巧”，使用网贷和信用卡“两头倒”。

我们都知道，信用卡的透支额度一般比较高，这也就导致了很多年轻人不加节制地使用信用卡。截至2020年，央行公布的信用卡透支总额已经接近900万亿元。面对数量巨大的逾期债务，有不少人会感到困惑，为什么银行在面对信用卡逾期时，宁愿只发起催收，也不愿意起诉，这是有什么原因吗？

针对这个疑问，内行人向我们道出银行不愿意起诉的“实情”。

银行起诉费用高

我国有无数信用卡逾期的对象，假设一家银行有5%的逾期现象，就意味着该银行可能有数十万的逾期对象，如果银行要对所有的逾期对象进行起诉，银行要面临的不光是长时间的起诉周期，还有高额的诉讼费用。

出于时间和经济成本的考量，银行并不会轻易对客户发起催收，除非是该客户逾期的时间太长、欠下的金额太大，银行才会考虑发起催收。

催收公司成本低

当银行面临信用卡逾期时，通常会请一家催收公司打包进行催收活动。相比起从银行内部发起的催收，第三方的催收公司往往自有一套催收流程，并且委派催收公司的费用也是非常低的。不过，当催收公司的催收无效，银行才会将逾期对象起诉到法院。

债权打包售卖给资产管理公司

当银行面对太多的逾期债务时，可以选择将逾期不还的债务总额“打包”成一个资产包，银行会将债权资产包打对折或者3折，然后转卖给资产管理公司。当债权转手之后，就由资产管理公司负责追讨逾期不还的持卡人。

综上所述，银行的催收“成本”实在太大，简而言之“得不偿失”虽然现在信用卡让我们的消费更加的方便快捷，但是别忘了，信用卡逾期是会上征信黑名单。甚至情况更严重的，还有可能成为老赖，到时候不仅是让自己的个人信用染上污点，更是会牵连到家人。

所以，当我们在使用信用卡时，谨记“取之有度”，拒绝“用之不竭”。在使用信用卡消费后，一定要记得及时的将欠款还上，避免给个人或是银行造成影响。

你有超前消费的习惯吗？你平时会使用花呗或白条吗？欢迎留下你的看法。

信用卡逾期了，银行为什么一般不起诉也不催收呢？

第一、信用卡金额较低，如果银行选择起诉或者催收的方式付出的成本较高

信用卡是银行为了给用户消费提供便利而产生一种信用贷款产品，额度比较低，比较适合于日常的消费。信用卡与贷款还是有一定的区别，贷款主要适合于大金额的用途，信用卡则主要适合于小金额的消费。

当用户的信用卡出现逾期后，信用卡中心一般会采取电话催收的方式来催收，经过电话催收之后还是没有结果，信用卡中心就会通过起诉的方式来进行催收。

虽然法院起诉的方式效果比较好，但是法院起诉的成本比较高。用户的欠款金额较小，如果通过法院起诉的方式来催收，其中付出的成本可能会高于用户的欠款金额，那么就算是把拖欠的钱催回来，但是对银行来说还是出现了亏损的情况。

第二、银行人员有限，没有办法做到及时催收或者起诉

银行信用卡中心没有对信用卡逾期用户进行起诉或者催收，还有一个原因是银行工作人员较少，没有过多的精力去处理这些逾期业务。

银行正式员工的收入比较高，福利比较好，对于银行员工来说是件好事，但是对于银行来说，所需要付出的成本就会很高。为了控制银行的运营成本，银行对于人员的编制是有一定控制的，正是出于人员成本的控制，银行工作人员一般都是处于比较紧张的状态。

当银行的信用卡出现逾期后，银行工作人员没有那么多的时间和精力去关注逾期用户的催收，导致了一些用户的信用卡出现逾期后银行没有进行及时催收以及起诉，有些用户甚至会以为银行已经忽视了他的信用卡逾期情况。

对于信用卡出现逾期的用户，就算是银行不催收，信用卡逾期的记录会在用户的个人征信中体现出来，从而影响用户的正常工作和生活。

为什么信用卡逾期后，银行只催收，却不起诉，有啥“猫腻”吗？

随着互联网的飞速发展，人们逐渐抛弃了限制颇多的现金支付，转而使用更加方便快捷的移动支付，虽然移动支付方便了我们的生活，但是也让很多对金钱没有概念的年轻人陷入消费主义的陷阱，让超前消费成为了年轻人中盛行的观念。

而信用卡作为传统的超前消费的方式，自然成为了不少人的选择，不过很多人在冲动消费之后没有能力还上账单，导致信用卡出现逾期，据人民银行发布的2020年支付体系运行总体情况显示，截至2020年末，信用卡逾期半年未还的金额高达838.64亿元，可以说是很夸张的数字了。

一般来讲，信用卡出现逾期之后银行会给逾期的客户拨打催收电话，并且将逾期记录上传至征信系统，当逾期两到三个月之后，就会给逾期客户的家人、朋友打电话通知，催促还款，如果依然没有结清账单，就会采取一系列的法律措施强制执行还款。

不过很多人都发现，银行面对逾期的客户时，更多的是通过电话和短信等方式提醒还清逾期账单，或者找一些第三方催收公司帮助催收，几乎没有起诉过那些逾期的人，这是为什么呢？背后有啥“用意”？

为何不起诉

其实主要原因之一就是起诉时的诉讼费用过多，虽然单笔费用并不多，但是信用卡存在逾期情况的人不在少数，实际数量可能高达几十万人，如果对每个人都起诉的话，这笔诉讼费用的数量可能会“突破天际”，对于银行来说是一笔很大的开销。

而且银行是可以通过公积金和社保的缴纳情况，估算逾期客户是否有能力还款的，如果逾期客户实在没有办法还款，那就算银行起诉了他也没有什么用，因为不论是诉讼过程中产生的费用还是逾期的账单，都不是逾期客户能处理的，最后只能是“白忙活”。

另外银行的起诉程序很复杂繁琐，需要花很长时间，但银行是有逾期率存在的，如果逾期率过高，就会引起官方的注意，可能会对银行进行监管和罚款，所以为了尽快处理逾期账单，银行一般不会选择耗时耗力的起诉。

第三方催收机构

一般信用卡出现逾期之后，银行都会联系一些第三方催收机构，由这些催收机构来进行催收工作，我们平时接到的一些电话、短信、邮件甚至是通知函等等都是来自这些催收机构，并不是来自银行。

正所谓“术业有专攻”，与银行职员平时繁忙的工作不同，催收机构的主业就是用最“有效”的办法，花最快的时间将逾期的钱款收回来，而且相比起诉，找催收机构的成本更低，速度也比起诉更快，所以一般银行也不会选择起诉。

征信问题

虽然银行基本不会起诉信用卡逾期的客户，但是这不是我们逾期欠钱不还的理由，因为信用卡逾期会被记录在自己的征信报告上，这会对我们的日常生活造成很大的影响，包括且不限于没办法购买高铁票和飞机票，不可以办理信用卡等。

更不用说向银行贷款，如果征信报告上有不良信用记录的话，不论是贷款创业，还是贷款买房或 汽车 ，统统都会被拒绝，而且一般规模较大的公司在员工入职的时候，都会进行一定的背景查询，其中就包括查征信，如果征信出现很多不良记录的话，肯定会对入职造成很不好的影响。

所以说为了防止征信出现问题，我们还是应该尽量避免出现信用卡逾期的情况，争取在每个月的最后还款日的前一天处理当期账单，如果实在超出了还款能力，可以考虑与银行沟通，协商分期还款或减免一定的利息。

当然，我们在使用信用卡的时候也要注意，信用卡更多的是在我们急用钱时的一个保障，并不是用来过度消费的，所以还是希望我们年轻人平时约束好自己，合理的分配金钱的使用，不要让自己深陷逾期这个“大坑”，最后后悔莫及。

你有信用卡么？你有过逾期的情况么？