一、广发银行信用卡欠款三万多已经三个月了，这两天律师一直打电话来说要起诉我。

只要有卡号就可以转账还款，要积极的和银行协商，信用卡犯罪的首要条件是恶意透支，而判断恶意透支的要素就是欠款人是不是拒不还款，所以，只要还，一直还就不会被起诉，不要管非银行打来的电话，一般都是银行的外包讨债公司，他们一般都是恐吓，和他们说没用，要主动的和银行协商，可以去你所在地的广发支行（下面的分行可能没用），根据自己的情况，工资等和银行商定还款的期限（当然越长越好），同时要注意频繁的还款，一次几百不嫌少，假如你手上现在有2000，那么最好不要一次性还进去，今天500，过几天700，在过几天300，在过几天500，只要你在还款，就肯定不会被起诉，总之不能跑路，跑路一点帮助都没有，而且一旦跑路，那你肯定是公安部网上在逃的嫌犯了，抓住直接判刑的，判完了，不要以为就没帐了，一样要还，另外可能还有高额的罚款。请好自珍重吧。

想不还钱估计也就只有死路一条了，但是大好男儿为了3w块，不值得，吸取教训，图东山再起吧

二、催收——背后的心酸故事

在本周之前，从未想过会干着催收的工作。

也从未对催收有过深刻的理解。“催收”对它，我只停留在表面的认知上。想象中的催收应该那种人高马壮，凶声恶煞的人，从气势上压倒他人，从而让欠款户还钱。

而此次我们接到任务，年末了，领导从大局考虑，从各部室抽调人员协助催收部门，寻找欠款户，说服其还款。

而咱们商户室自然也是不能避免的，甚至可以说是几乎全员出动，来完成此次任务。

从本周二开始，一接到任务，于是领导立马对人员，任务进行了一个分配。每组平均三人，由催收组长带领，所分到的户数每组60户左右。

第一天我们对所有欠款户进行一个电话沟通。当然这期间有不少电话都是空号关机，或者是通了，没有人接听。好不容易有一个商户的电话接通了，可是他说他正在开车，说这样很危险。于是我问他，那什么时候方便给你回电话呢？他说下午吧。我说，好，那我晚点再给你回电话。没想到下午他打电话过去的时候，就已经被拉黑了。电话就嘟了一声，然后显示正在通话中。无论什么时候打过去都是如此。

还有一个商户打了几个电话才接通。我们和他说明了一下他目前账户的情况，并且告知他再不处理，事情的严重性。表明我们也是为了帮助他解决问题的。他的态度很好，然后表明反正迟早也是要还的，那就还进去吧。可是再过了半个小时后，我再给他打电话的时候，又被拉黑了。

真真是体会到了欠款户的话不能信呀。

所有电话都打了一遍以后，第二天我们就根据当时办信用卡所提供的家庭住址和公司地址 ，一个一个地去排查。

当然好多公司已经在一年前或者半年前就已经倒闭了。或者这个公司还在的，但是欠款户已经离职了许久了。再就是所填的地址乱七八糟的，很难找到。公司名称和单位地址更为不一致。甚至有的地址估计是他们当时乱填的。而家庭住址也一样，要么找不到住所，要么是租赁户，现在已经不在这里居住了。总之，就是得我们一个地址一个地址去排查用户，去寻找客户本人。而在这个过程当中，刚开始会有害怕，尤其是晚上，走到漆黑的小路，爬上破旧的楼房。还好这一路有一个同事和我一起，不然我一个人还真不敢。

在我们的努力下，在本周四去到了一家公司，终于见到了欠款户本人。他目前欠我们银行近2万，我们也知道他目前很难把全部欠款还完。于是和他协商说可以先还1500，把他的风险降下来。再给他做一个停息分期，从而可以避免利息越来越高。

可是他说连1500都无法还，然后我们让他去银行和我们经理沟通。也是希望通过催收经理说服他，让他先还部分钱进去。毕竟我们不是干催收的，经验肯定还是不足。后来他同意和我们回银行，但是说下午去。受了之前客户不守承诺的影响，然后我说要么今天先还1500，要么我们现在就去银行。否则这个事情闹到你们领导那去，闹大了影响也不好。于是他说，那我先上去和领导说一声，看能不能和你们一起走。我们心想反正也在他公司，他也跑不掉，就同意了。不一会儿就看到他从楼上下来了，说可以和我一起去银行。

于是我们就一起出发了。在车上，我们聊了很多。才知道他原来之所以负债累累，目前已经欠了四个银行的钱，还欠了公司的钱以及许多亲朋好友的钱，就是为了给他爸爸治病。

他爸爸得了肺癌，已经在上海的医院治了一年多了，截止到目前为止，已经花费了100多万。可是目前病情还是没有好转，他实在是撑不下去了，所以和妈妈商量，打算放弃对爸爸的治疗了。

听后其实还是挺心酸的。

于是在车上也不断地安慰他，告诉他，一切都会好起来的，只要活着，就一定有希望。

也让他和他妈妈注意身体，不要再累垮了。

所以再一次让我意识到了健康的重要性，以及人生有很多的不容易。

可就像我和客户说的一样，一切一切的困难都会过去的。一定会好起来的，加油加油。

三、我在支付宝花呗借呗欠了差不多6万，逾期5个月了，期中还了几千块，现在还不了，会怎样？

支付宝蚂蚁花呗逾期的后果：

1.产生罚息

花呗逾期还款会产生相应的逾期利息，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。0.05%虽然看起来不多，但由于它是按天来计算的，时间一长，也是一笔不小的费用。计算公式如下：逾期利息=应还金额×0.05%×逾期天数。举个例子，假如你花呗欠了10000元，逾期了30天才还，那你要缴的罚息就是：10000*0.05%*30=150元! 是不是很可怕？

2.影响芝麻分

芝麻信用分的高低与支付宝的一切活动都是密切相关的，毫无疑问，花呗逾期肯定会影响芝麻信用。如果我们花呗逾期了，芝麻信用分就会降低，以后我们在支付宝的各项行为都将受到限制。甚至严重的不能享受支付宝的某些生活服务。除此以外，我们的花呗逾期，还会使亲朋好友的芝麻信用也受到牵连，影响他们的个人信誉。

3.贷款、信用卡申请受限

花呗逾期的人，将无法申请蚂蚁金服旗下的任意一项贷款。此外，由于蚂蚁金服涉足多个领域，花呗逾期用户此后在蚂蚁金融入股的网商银行上申请信用卡、贷款，很有可能会遭到拒绝。

4.面临被起诉的风险

不按时还款，造成恶意逾期的，将有可能被起诉！小编提醒大家虽说花呗的额度一般不高，情节也不会太严重，但大家还是应该小心一些才是。

花呗逾期后该怎么办？

四、一位高利贷催收人员的自白：出来混总是要还的

这是很久以前写过的一个真实故事，故事的主人公叫阿龙，以前活跃在广东一带帮人收账，其实就是高利贷催收人员。不过，从他的故事中还能看出一点“盗亦有道”的义气，比如说如果对方真的还不起钱，而不是有钱不还，是不会做绝的，也不会牵连家人。反观这两天舆论聚焦的“刺死辱母者”一案中的那些催收人员，简直灭绝人性。正如那句话所说：出来混，终归是要还的。

“你们觉得我像黑社会吗？”

阿龙坐在我们对面，很认真地问到。他一米八六的个子，块头很大，穿着黑色的t恤和牛仔裤，粗壮的胳膊露在外边，手臂上全是纹身。阿龙的眼睛很小，如果他面无表情不说话地看着你，会让人有一种不寒而栗的感觉。

在讲述自己故事的过程中，他曾不止一次这样问我们。这个问题似乎一直困扰着他，很多人把他当成黑社会，电影里称之为“古惑仔”。20年前黑帮电影《古惑仔》在香港上映之后，这个群体一直得到很多年轻人的崇拜，至今如此。但是，在绝大部分人眼里，这群人的名声并不太好。

阿龙是帮人收账的，只不过他收的帐，绝大部分都是“死账”，基本上要不回来了，债主才会找到他们。他认为社会需要这种人，“如果你知道那些欠债不还的人是什么样的，你就会觉得这个行业永远都会存在。”

我们花了小半天时间听阿龙的故事，最后对他的问题依然不置可否。“可能是经历不一样，存在即合理吧。”我说。

1 .决定

阿龙出道很早，不到三十岁的他已经在收账的行业呆了十年，他身上的疤痕以及掩盖疤痕的纹身便是这种经历的证明。他说自己不后悔在这条路上走了十年，但是后悔当年步入了这条路。

如果不是父亲那句“你若离开这个家，便什么都不是”，或许阿龙会像很多“富二代”一样，沿着家里规划好的路线，最后继承家族企业。他母亲死得早，父亲在河北老家经营着一家不大不小的企业，家境比较殷实。在他17岁那年，父亲便给他买了一辆奥迪A4。

“当时叛逆呗，所以拿着5000块钱便去了北京。”彼时阿龙高中还未毕业，他想证明自己并非离开家就“什么都不是”了。他去了离家最近的大城市，也是这个国家的首都北京。从未有过社会经验的阿龙很快就把带出来的钱花完了，最后不得不开始找工作养活自己。

一天晚上，他在工人体育馆独自徘徊，遇到一个人。“那人说，要不你就在这里工作吧，管吃管住，每月八百。”阿龙答应了，那是他的第一份工作，在工人体育馆做安保。

这样的日子并没有持续很长时间。对于父亲的“狠话”，阿龙始终记在心里，最好的回击方式就是证明自己。但是北京居大不易，特别是对阿龙这样的“嫩头青”来说，更是如此。阿龙一直强调自己没文化，很多事情都干不了，但是上天给了他完美的身高和还算俊俏的脸。

对于有些人来说，改变命运的决定或许只有一个，不过对阿龙来说，他之所以成为今天的自己，与两个决定有关。或许是命运的安排，这两个决定相距的时间并不长。

阿龙的第一个重要决定与父亲的那句话有关，而他做出第二个重要决定则是因为一位陌生妇人的一句话。“她年龄有点大，看到我们一群年轻人在做安保工作，便有些嘲讽地说道：‘你们长这么高，就每天窝在这里上班，能赚多少钱，也不去南方看看其他年轻人都已经赚了很多钱了。’”

说者或许无意，阿龙却听出了其中的深意。“我不可能一辈子做个保安。”他说。

没有纠结，阿龙只身从北京来到广州，“一个人都不认识。”

2.出道

阿龙对广东一无所知，也不会说广东话。他心里想着那个女人的那句话，想着一定要多赚点钱。他记得在广东的第一份工作是去了一家夜总会上班，在他看来，这份工作让他开始真正接触社会，了解了很多灰色地带的东西。

也是在夜总会上班时，他做了自己的第一单，用道上的话说，就算出道了。

还记得第一次的情景吗？我问他。

“记忆有些模糊，但有一点记的很深刻，我从来没有哭过，做完那次后，我回到住的地方就哭了。”

那是很普通的一单生意，对于阿龙来讲，却是人生中决定方向的一次。一位雇主直接塞给他一把刀和一些资料：“收拾他，给你一万块。”

阿龙没有说具体细节，只是告诉我们，事情办完之后，他非常激动和亢奋。“这种激动，并非常人理解的那种激动，你们是不会理解的”，他说，有点不能接受的感觉。

那时候有想过不继续做吗？

“没有。”他的回答很平静。

“一段时间之后，就能接受了。当你接触过那些老赖，就知道我们这样做并没有错，反而是另一种正义。”阿龙嘴里的老赖，是那种有钱不还的人。他说自己收账的生涯中，没有一个老赖是没有还钱的，“只不过是多少的问题。”

3.膨胀

收账之后获得高额收入，让阿龙开始有些变化，按他的话说是“膨胀，变得目中无人了。”

阿龙他们接的账目，大部分是被债主认定为“死账”的债务，所以在这个行业里，利润都是由收账的人来定，有时甚至还会出现黑吃黑的情况。一笔高达500万的账，最后回到债主手里的钱可能就只有50万，究竟要回来多少钱，只有收账的人才知道。

阿龙认为这样的规矩是合理的，“我们是拿命在收账，你永远不知道下一次还有没有机会。”

从月薪800元到每一笔单子动辄上万甚至几十万的收入，这种变化让阿龙开始自大。他年少时练过散打，加上头脑好使，很快便赢得老板的信任，银行卡里的钱也在不断增加。

“和我一块出来混的，很多人几万块都赚不到，我那时候已经有四五十万了，能不膨胀吗？”他点了一根烟慢悠悠地说。

阿龙的眼里只有老板，其他人压根没有放在眼里，他觉得没必要跟那些人过多来往。但是一次收账的经历，让他开始意识到了自己的问题。

“我带几个人去收账，我在前面砍人，对方也喊了人，但是我带去的人没人帮我。我已经倒下了，其他人也早跑了。”

此事过后，公司的老板与阿龙聊天。我必须要拉你一把，老板说。他拿出一张银行卡问阿龙，你知道你一张银行卡能存多少钱吗？

阿龙只有一张银行卡，现在还是那张卡。他的老板也只有一张银行卡。“他的资产已经几个亿了。”老板跟他说，钱是永远赚不完的，但兄弟不一样，没有他们，你永远干不成事。

老板给了阿龙一次机会，让他开始带领团队。“你没有团队，单打独斗是绝对不行的。”如今阿龙的团队依然还在深圳，只要他一句话，无论在哪里，他们都会跟过来。

4.退隐

为什么要从广东来四川呢？

“要听真话吗？”

真话。

“怕了。”

阿龙以前是没有纹身的，但是坐在我们面前的他，全身上下都是纹身。“谁愿意纹这东西呢，别人看到你这样子，会想这是一个什么呀！”他的纹身是为了遮盖伤疤的，无论是胳膊上，还是后背上，都是经历画成的伤疤。

十年时间，一个叛逆无知的少年，从北方来到南方，历经各种厮杀，如今成了我们眼前的阿龙。

让阿龙开始厌倦并决定离开这个圈子，是因为他最近遇到的一件事，“差点要了我的命”。一群人找到他住的地方，闯进门来就是一顿乱砍。他房间也藏有一把刀，但是寡不敌众，加上房子在十六楼，不能跳窗逃脱。

最后，他一人独战，从楼梯间逃到小区保卫处，总算捡回一条命。

“已经有人盯上我了。”阿龙说，做他们这个行业，一般不会让人知道行踪，无论是电话还是开的车，都会在任务完成后直接扔掉。“一个收账的人被别人盯上是一件很危险的事。”

被人砍的经历并非这一次。他细数了自己的每一道疤痕，背后都是一段惨痛的经历，有刀疤，也有枪痕。

有一次阿龙带着几位兄弟去一家企业收账，欠债的是这家企业的老板。见到老板时，对方客客气气，让他们等着，自己出去取钱。

“一个小时后，一群身穿黑衣的人拿着枪走进来，直接把枪指着我们的脑袋。”这还不是最严重的，那群人让阿龙蹲下，阿龙照做了。“刚蹲下就是一顿乱砍，之后老板也把钱给还了，等我们反应过来，那群人已经走了。”

阿龙说那次是放哨的人没有及时通知，加上对讲机出了问题，不知道对方叫了人过来，还带了枪。最后当他们追赶一个人想要报仇时，对方跑进一个村里，他们便没有继续追了。

还有一次，欠债的是一个普通人家。他带着兄弟去要账，对方说让他一个人跟着去家里拿钱。阿龙看对方很普通，也没在意，便跟着去了。

“刚到家门口就觉得不对劲，开门之后我拔腿就跑，后面连开了两枪，打中了我的后背。”阿龙说如果那次不是跑得快，可能就命丧黄泉了。

我问他每次受伤之后有没有萌生退意。他说没有，很干脆。但是上次在十六楼的家里遭人暗算，让他真的有些怕了。

有一段时间阿龙曾经也有过这样的想法，甚至都已经回到河北老家和前妻一起开了一个烟酒店，但是最后还是回到了广东。

“那种日子太枯燥了，没有多大的意义。”

这次就决定洗手不干了？

“不干了，我家里还有老小，时代也已经在变了。”

在丽江养伤的那段时间，阿龙认识了一个四川姑娘，两人在一块，并且有了一个小孩。他已经有一年多没有收账了，现在这个行业越来越难做，在广东一带还存在灰色地带，但在四川，这种方法绝对行不通。

“到处都是监控，你还没动手，可能就进监狱了。”

5.道义

电影《古惑仔》里，最讲究的便是“道义”二字。阿龙说，做他们这一行也讲究这个。不仅是兄弟之间的道义，还有对债主的道义。

冤有头，债有主。收账的人只会针对欠债的人，不会累积家人。所以当我问他，有没有人打他家人的主意时，他说没有。无论是他的父亲还是前妻和孩子，都在过着自己的生活，没有社会人士去找过他们。他父亲甚至都不知道他在这条路上已经混了十年，他也只是每次过年时回家一趟，给父亲买点东西。

“你如果不讲道义，是很难在道上混的。”他说。

朝他开枪的那位债主，最终阿龙也去找他报仇了。“我找了他整整两个月，没有把握是不会动手的。”

多年的经验让他变得谨慎又敏感，也在行业有了一些名气，但是在公司永远不会有出头之日。他认为公司的老板们才是真正的黑社会，他们只是老板手中的一颗棋子而已。他们是不会让我们出头的，阿龙心里很清楚。

回到现实里，这种收账方式就算再道义，依然是行不通的。“你甚至连恐吓都不行，只能和和气气地谈判。”阿龙却坚持认为，就像有人的地方就有江湖一样，有人的地方就有债务，有债务的地方就会需要他们这样的人。

阿龙接触过很多收账方式，有叫一群老头老太太谁在欠债的人公司的，睡了几个月都没要回来；也有招揽一群患艾滋病和其他疾病的人员去威胁的，还是没有用。“最后还是得我们出手。”

不说话的时候，阿龙会眯着眼睛看着你，如果你打断他的话，他会重复一句“你听我说完”，就像一位年长者在回忆自己的岁月一样，但他还不到三十岁。这些经历在他身上和脸上留下了痕迹，他留着短发，身体有些发胖，同事说有点像岳云鹏。

他很和气地跟我们聊天，没有任何隐瞒，但我们才第一次见面，也许以后再也不会相见。他说之所以坦诚，是因为我们是朋友介绍的，他一旦相信一个朋友，就会很信任。

如今阿龙业已离开深圳，开始新的生活。我问他会不会不习惯以前那种状态，毕竟他以前有过这样的想法，最后却发现不行。

“谁知道呢，像我这样的人，可能会有一条出路，也可能会不得善终。”