一、过桥贷款是什么意思? 风险又有哪些?

有朋友问我什么是 过桥 贷款 ?过桥贷的风险是不是也会很大呢?其实过桥贷款是一种短期贷款,主要用于短期的资金缺口,比如企业的上笔贷款快要到期,银行要求其先还了该笔贷款才能再贷,这时就需要一笔资金进行短期周转,企业借的这笔周转资金就是过桥贷款就如蔡成功,以股权质押从山水集团拿到的那笔钱用来进行周转,该笔钱就起着“过桥”的作用。

在企业经营中,过桥贷款是比较常见的,但也存在很大的风险:

1.经营风险

蔡成功从山水集团借的这笔过桥贷款,利息就高达120万,可见成本有多高。而且,过桥贷款金额越小、期限越短,利息越高,这给企业经营也将造成压力。

2.金融风险

过桥贷款涉及到诸多方面的利益,同样那蔡成功这事来说,他的这笔过桥贷款既涉及到大风厂的利益,也涉及到山水集团、银行利益。所以,一旦企业出现无法还款的情况,将导致一系列的金融风险。

二、过桥贷款合法吗 一文教你熟知过桥贷款

;     前段时间刷爆朋友圈的电视剧《人民的名义》中,有一个情节提到过桥贷款,很多门外汉都会问过桥贷款什么意思,过桥贷款合法吗?今天就从其定义、特点、安全性、风险几个方面为你带来全面的介绍。

什么叫过桥贷款

      过桥贷款是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。

      上面的介绍如果你看不懂,那就来举个例子:蔡成功拿大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款,日息4‰,期限为6天,并表示从京州商业银行拿到贷款后就偿还给山水集团。但事后银行变卦,款贷不了,导致大风厂无力还款,过桥贷在利滚利之后就沦为高利贷。

过桥贷款的合法性

      过桥贷款处于法律灰色地带,如果贷款合同没有约束为特定目的的,或注明不能用于股权或资产收购就是合法的。

过桥贷款特点

      1、资金回报率高,相应的贷款利率较高,比一般的贷款利率要高2%~5%;

      2、含金量高,能起到支撑和撬动的作用。

过桥贷款风险

1、经营风险

      蔡成功从山水集团借的这笔过桥贷款,利息就高达120万,可见成本有多高。据调查显示,过桥贷款的月利率一般在2%-4%左右,折合成年利率约为24%-48%,如此高的贷款利率,可见会给还贷者带来多大的压力。

2、金融风险

      过桥贷款涉及到诸多方面的利益,同样拿蔡成功这事来说,他的这笔过桥贷款既涉及到大风厂的利益,也涉及到山水集团、银行利益。所以,一旦银行抽贷,很容易发生资金断裂风险,企业因此走向破产、倒闭境地的不在少数。

3、银行员工的道德风险

三、二手房想公积金贷款中介说过桥是什么意思?

中介说的过桥费就是担保费。

一般二手房买卖,原房东有贷款没有还清,还要继续还房贷,这个时候房东把房子卖给你了,此时要原房东要做的手续是:到银行解压他的房子(因为房子之前抵押给银行贷款了),之后找一个担保公司(这个担保公司一般是中介找的)出钱,把剩下的贷款还了。

这期间,买方要经历:和原房东到银行签订你的贷款合同,并冻结你的首付款,之后到房产交易中心把房产过户给你,你拿到房产证之后和原房东到银行进行首付款解冻,首付款就自动划给原房东了。

这个时候,房东只是收到了你的首付款,但是他剩余的贷款还没有还完,中介找来的担保公司这个时候就把钱给银行,帮原房东还了剩余贷款,但是这个钱是担保公司出的,担保公司要收利息,利息是最少一个月。超过一个月就按天计算利息。这个担保公司收的利息就是你要出的过桥费,或者说是担保费。

担保结束日期是你的贷款到位了,银行把担保公司的钱还给担保公司。

总之就是,房东要买房,但是还有剩余贷款没有还完,这个时候就需要担保公司出钱,替代原房东叫房贷还掉,然后你拿着过户到你名下的房产证去将这个房子继续抵押给银行,银行放款,担保公司拿回替原房东还的钱,再向你收取期间的利息。担保公司的钱就是拿来给你过桥用的。这个就是过桥了。

四、什么是过桥贷款这种贷款是否合法?

在金融市场上,各种贷款方法是非常多的,除了常见的抵押贷款和信用贷款以外,还有一种贷款叫做过桥贷款,那么什么是过桥贷款?过桥贷款是否合法?下文就来带大家了解一下。

过桥贷款

过桥贷款是指一种短期的贷款,通常是银行或者其它金融机构向出借的一方,提供临时或者是短期的借款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具,回收速度快是过桥贷款的最大优点。

过桥贷款处于法律灰色地带,如果贷款合同没有约束为特定目的的,或注明不能用于股权或资产收购就是合法的。此外,过桥贷款的期限较短,最长不超过一年,利率相对较高,以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。

五、"过桥贷款"是合法的麽?

既然能叫过桥垫资不叫私人拆借,定性上首先属于经营行为,既然是经营行为,你首先要有经营资质,但大部分是没有的。即使有,国家也对利率规定了,超过15.4%就属于高利贷,超过36那叫超利贷。19年都出了文件的。一般市面上的过桥资金都是千1~千3一天。现在银行解压、再抵押到放款时间那么久。你告诉我,这算不算非法放贷,不止是非法放贷。

过桥也是一种借贷,利率在国家红线内,就是合法的。实际过桥都是按天算息,一般千1到千3一天不等,看行情,如果算到月,利息肯定是超过3分的。但是过桥一般时间都比较短,几天,10多天,我觉得这是一种好的工具吧。借贷人无法偿还贷款,需要找资金过桥续贷,这其实是一种促进经济发展的好事情。减轻了贷款逾期率,具体问题会酌情考虑吧,看法官怎么认定。不然,要是没有了这种过桥贷款,贷款逾期率应该会上升,也不见得什么好事吧。最好是办理相关放贷资质,再来从事这个业务,规范哈民间借贷的风险。

六、过桥贷款是什么意思?

过桥贷款,对这个名词很多人可能都比较陌生,很多人第1次听到过桥贷款,有可能是在《人民的名义》这部电视剧里面听到的,在这部剧里面,商人蔡成功向山水集团借了5,000万的过桥贷款,用企业的股权质押,日息达到4‰,原来约定6天就还款,但因为到期没有法偿还,结果山水集团就被人给收了。

那过桥贷款到底是什么意思呢?

过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还,然后向担保公司借一笔钱过渡一下,等银行重新把贷款审批下来,再用于还担保公司的钱,从而避免企业贷款出现逾期。

举个例子:李某跟银行借的一笔贷款快要到期了,因为生意刚起步,口袋没什么钱。这时候,过桥公司可以帮助李老板还掉这笔贷款,银行觉得李某有钱还,信用良好,生意应该不错。新的贷款银行就给批了,李某拿银行放的款,还给了过桥公司,这个行为就像在新旧贷款之间架起了一座桥梁,所以就叫过桥。

过桥贷款的一些细节:

1、过桥贷款参与主体

过桥贷款一般有三个参与主体,一个是企业或者个人,这是借款的主体;第2个是银行或者其他信贷机构,但目前真正愿意做过桥贷款的,基本上主要针对银行贷款,其他民间借贷很多公司不愿意做;第3个是过桥资金出资方,过桥贷款就要有一个过桥资金,这个过桥资金可以是一些担保公司,也可以是一些普通的企业,关键只要大家要能找到这个钱,别人也愿意出。

2、过桥贷款的费用

目前过桥贷款的费用比较高昂,都是按日计息的,每日利息大概在1.5‰~3‰不等,具体要看过交贷款的金额以及过交贷款企业的资质,如果金额比较大而且资质比较好,价格就相对比较低一些,如果企业本身资质比较差,有可能日息会达到3‰以上。而过桥贷款的期限一般在5天到10天之间,所以一个过桥周期要支付的费用是非常高昂的,如果过桥费用日息是2‰,然后办理时间是一个星期,那么总体费用就达到1.4%,1,000万的资金一个星期就要支付14万块钱。

3、过桥贷款的流程

过桥贷款的流程是比较严谨的,一般情况下出资方(担保公司)会提前跟银行沟通好,再深入对企业进行调查之后,认为银行确实会给这个企业放款,这样担保公司才会愿意垫资。担保公司确认银行确实能够放款的情况下,先由银行对企业进行尽调,在银行确保能够放款的前提下,由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议,然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清,企业支付相应的过桥费用。在欠款人的钱还清之后,银行就可以进件进行审批,审批完成之后,如果成功放款了,这个钱就会直接打给担保公司,然后过桥就完成了。

4、过桥贷款的好处

过桥贷款如果顺利,无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。对于借款人来说,借款到期没法正常偿还,通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款,避免出现逾期和罚息,也避免企业的流动资金受到影响。对银行来说,企业通过过桥贷款避免出现逾期,从而也可以减少银行的坏账;而对于担保公司来说,他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费,所以大家都很高兴。

5、过桥贷款潜在的风险

在现实当中并非所有过桥贷款都能够顺利进行,其实也存在一定的风险,这里面最大的风险就是银行抽贷。比如有些银行在企业贷款到期没法偿还,银行就做出承诺说只要做过桥之后贷款就可以正常发放,但真正等企业找到过桥资金把原来的钱还进去之后,银行就可能反悔不发放贷款了。如果银行没法正常发放贷款,那么客户所借的过桥资金就没法正常偿还,这样他们就会面临非常高昂的资金成本,毕竟过桥贷款的资金成本是非常高的,日息2‰左右,年化利率高达73%左右。假如银行抽贷了,那么过桥贷款就得由企业自己偿还,如果企业没法偿还就要面临每日高昂的利息,如果借了一千万的过桥资金,日利率2‰,那么光是每月的利息就达到60万块钱,这是相当恐怖的。