一、怎么和银行谈停息挂账
停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还代K的本息，YH出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理
通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，YH不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人证信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的代K、买车买房等。”
依据是《商业YH信用咔业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用咔欠款金额超出持咔人还款能力、且持咔人仍有还款意愿的，发咔YH可以与持咔人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
二：如何沟通？
沟通的目的是争取有利条件，但未必成功。不管你逾期做什么，总之，你不是借钱给银行花的，所以银行不需要惯着你。如果你违约不还，你的态度不应该太傲慢。men gx t2学习技术包含所有技术资料包，不管你是个人还是中介，都可以学习技术，学会自己操作，专业老师一对一指导操作，包教会！看昵称也可以联系我！
还有就是，一般客服没有权力跟你协商，你应该想办法找个直接负责的人，这种沟通是有效的。然而，沟通和谈判的目的一般是分期偿还和减免利息。因此，在沟通时，一定要表明自己的经济状况和还款计划，并在此基础上争取银行的同意。否则，连个计划都没有，只是对银行说：你给我分期，分期还款期数越长越好，利息越低越好，这种情况是不可能的。
三：那么银行同意协商的前提条件有哪些？
1.协商的前提是银行认为欠款超出你的还款能力并且你有充足的还款意愿。换句话说，如果你不能让银行相信你有还款意愿，就不会进行协商。
2.即使上述前提存在，协商个性化分期也不是银行的义务，因为根据规定说的是“可以协商个性化分期还款”而不是“应该协商个性化分期还款”。也就是说银行不答应你提出的协商请求，也不违反银监会规定。
3.银行即使同意与你协商，也不一定能够达成一致，更不要提“个性化分期”就是“停息挂账”。达成什么条款，是双方协商出来的，或者说根本无协商的余地。
四：停息分期的话术
首先我们要明白一个道理，YH是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来。当你不知道具体怎么和客服沟通时，你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题！其实这样最有效，也才能真正解决问题，不然自己琢磨很浪费时间，还不一定成功，还有可能错过最好的申请时间！我们要明白一个道理，YH是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法用专业的话术再去申请办理，不要乱来！
二、停息挂账可以免除利息和违约金吗？停息挂账的这些东西你要了解
; 贷款对于现代人来说，属于比较普遍的现象。除了房子、车子需要申请贷款购买之外，有些用户的日常消费，也是需要贷款进行支撑的。当有人贷款逾期后，就会想要申请停息挂账。停息挂账可以免除利息和违约金吗？停息挂账的这些东西大家要了解！
停息挂账可以免除利息和违约金吗？
当借款人逾期之后，去银行申请停息挂账，其实就是申请“个性化分期服务”。所谓的个性化分期服务，其实就是为一些情况特殊的借款人，定制一个还款计划，停止利息的计算、停止催收、拉长分期时间、不再进行逾期时间滚动等。
总的来说，停息挂账并不代表不收取利息和违约金了，而是从协商好的那一刻开始，适当减免利息和违约金。如果借款人能够跟银行申请到位的话，违约金或许可以免除。
但并不是所有人都能够成功申请到停息挂账的，需要等借款人逾期超过3个月的时间，并且账单已经超出自己的还款能力，还要表明自己非恶意逾期，只是现在资金困难没有办法还款等，才能进行申请。
并且如果借款人的收入非常不稳定，每个月收入几百元到几千元不等，银行也是不会同意协商还款的。银行接受停息挂账的前提，是借款人确实有特殊情况、借款人有良好的还款意愿、借款人有稳定的收入。
以上就是对于“停息挂账可以免除利息和违约金吗”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！
三、信用卡逾期后，怎样跟银行协商个性化分期？
这是一个砸饭碗的教程文案，篇幅较长，建议先收藏！
信用卡逾期之后，怎样跟银行协商个性化分期还款，相信这是很多网友非常关注的一个问题。银行在信用卡逾期以后，通常会取消持卡人的账单分期还款和最低还款的资格，要求持卡人对所欠的账单金额一次性全额偿还。此时你又无力偿还，该怎么协商呢？
你要的教程来了！满满的干货！
为了做这个也是花费了大量的时间和精力。
不多说了，直接上干货。
先说下，因为是教程文案，说得会比较详细，有基础的朋友可以跳过前面的，直接看协商流程及话术！
一、什么是停息挂账？
停息挂账银行的叫法是“ 个性化分期还款 ”
个性化分期是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把信用卡里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。
二、 法律依据
个性化分期还款的由来是根据 《 商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定 ，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
三、个人情况分析
协商还款前你要知道自己的个人情况，主要是以下三点：
1、负债情况： 哪家银行？欠款多少？逾期多久？
2、收入评估： 现阶段存款，未来收入评估，每月可还款金额。
3、还款计划： 根据欠款金额和逾期时间做出计划，确定还款的轻重缓急！
四、协商前需要知道的事
这里先说下一些基本常识
1、逾期时间： 个人自己协商的话逾期1-2个月的难度大，最好在逾期三个月时协商！
2、不同银行： 四大行难度大，商业银行相对好申请一些！
3、协商人员
信用卡中心客服： 编制员工，协商权限6-60期
内部催收： 编制员工，部分可协商，协商权限6-60期
外部催收： 非编制，大部分没有协商权限，少部分最多6期
这里面的外部催收其实95%以上是没有权利和你协商的，个人建议不要和催收协商，不要相信催收的承诺，对于自己的情况，特别是现有资金一定要保密，不要和催收去说！
五、协商流程及话术
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首先第一、致电银行客服中心 ，这里大家注意一下，一定不要打错了，有的时候持卡人他们对这一方面不太了解，他们往往会打到第三方催收那里了，催收肯定是不会同意的，也不会和你协商还款。他还会让你全额还款，并且让你把违约金、利息全部还上，最终还可能会逼你威胁你还款，会提出一些你根本不可能接受的方案，比方说你欠某某银行10万元，催收会和你说你想跟我协商还款我可以接受，但是你只能分六期，那则算下来一个月就得还一万多，将近2万元，一般人都还不上，你也不可能会接受，所以我们千万不要相信第三方催收的任何承诺，这个时候大家一定要长心眼，一定要拨打信用卡客服中心的电话。
第二、电话接通以后 ，可以先说，你好，麻烦帮我查一下这张卡的本金是多少，违约金是多少，利息是多少，那么银行客服就可以给你算出这些是多少钱，这里我们一定要注意，跟客服打电话的时候，态度一定要随和温婉一些，毕竟我们是欠人家的钱，我们是来找人家协商的。
第三、你逾期了，跟人家协商，你肯定要说明原因 ，比方说失业了，生病了都可以，每个人的情况不一样，但是要注意，一定要实事求是，一定要是合适的，不可抗拒的。为什么呢？因为我们要根据商业银行信用卡监督管理办法的规定，在特定情况下，持卡人无力偿还才可以申请。那如果说我有钱就是不还，我想找你们协商，那肯定是不行的，必须要说明原因后才可以和银行协商。
第四、我们说生病了或者住院了，那这种情况银行是需要你提供证据的，我们需要自圆其说。 那比方说你生病了，那你得有个住院证明，或者说失业了，那要有个下岗证明之类的，那如果说单位给你买社保，那你也可以说我们单位给我买的社保都停了，这几个月我都没有交，那是不是失业了呢？还有就是我们很多持卡人信用卡里的钱他不是正常消费的，就是说不去商户或者超市进行消费刷卡，他完全就是用自己的机器或者个人手段套现出来的，那这个你千万不要和银行说，要不然你就是自投罗网，这里我就不过多细说了。
第五、让客服给你意见或者引导客服说出可以个性化分期这个业务 ，如果客服他就是不说怎么办？他只是单纯地安慰你说这个逾期了也没有办法，包括你的一些个人遭遇，我们表示同情，但是你这个钱该还，还是要还的。
那我们应该怎么办呢？这个时候就要看我们的话术了，我们继续往下说，我们可以继续和银行客服说，我现在每个月有4000块钱的工资，除去我的一些固定的生活开销，我每个月还可以还2000元左右，我能不能向你们申请分期付款或者是分期还款？那这个时候我们再跟银行客服说的时候，我们一定要注意还款的金额，要根据我们的实际情况来说，不能夸大，要实事求是。
比方说我们一个月的工资也就三四千元，你非要跟银行说我一个月有一万多2万元，那银行肯定说那你先还50%，剩下的我来帮你分期，那你不就是自讨苦吃。比方说你账单逾期了5万，银行让你先还个30%，那5万的30%就是15000，或者说让你还50%，那就是25000，那你这个时候又傻眼了，没有钱还，所以我们要实事求是，不可以夸大。
一方面说了自己有4000元的收入，这里也表示了我们有还款能力，另一方面就说每个月可以还2000，这里也表达了自己的还款意愿。
那我们跟客服说了之后，客服通常会给我们四个答案，
第一个、不行，拒绝你了。
第二个、可以，但是你的利息、违约金都要做一个分期，都要还。
第三个、就是个性化分期了，这一个我们接下来会重点讲解。
第四个、就是还有其他的一些情况。
那到这里我们和大家说一下， 银行的客服为什么会拒绝我们，理由是什么？
第一个、逾期的时间太短了，你刚刚逾期两三天，你在网上得知可以协商还款，那银行肯定是不答应的。我们之前就跟大家说过了，银行它是金融机构，他需要盈利，他要挣钱，他不是慈善机构，它在你身上能够挣到钱，他是不会答应你的。
那第二个、有可能是和银行的客服个人有关，那人家的心情不好，懒得理你也是有可能的。
那第三个、银行客服帮你办理，或者说帮你协助办理，占用他大量的时间，所以我之前就说过，一定要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你。
这里我们来看一下 客服拒绝你了，我们应该怎么办？
首先 第一点 、问客服的工号是多少，客服告诉你之后一定要记下来。
第二点 、跟银行客服沟通，我们可以这么说，你们催收每天都打电话，天天打，导致我的父亲或者母亲精神状态也不好了，本来年纪就比较大了，被你们这样催，还以为我要去坐牢了，现在老毛病又犯了，把人都已经送到医院去了。
那刚好，我的家里有一个亲戚，是个律师，今天去医院看望我的父亲或者看望我的母亲的时候，他才知道我逾期了，然后他告诉我，说像我这样的情况是可以申请分期还款的。那么这个时候我们再重新重复一下我们的逾期，确实是因为生病住院了或者是失业了，再或者生意被骗了等等，现在没有这个能力还款，根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定，在特殊的情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，是可以协商个性化分期的，你们银行难道没有这个业务？我们一定要把这个问题抛出来。
这里给大家总结一下：
第一个、为什么要工号，因为这里客服还是可能会拒绝我们的，我们并不得已，要走强制分期的路线，涉及到投诉，可能会影响到这个客服。在你投诉的时候，人家会说我们没有这个客服，并且还会问你是哪个客服和你说的，你就要知道当时跟你说的这个客服的工号是多少。
第二个、表明我们自己是有法律依据的，是合法合规办事，然后强调自己的情况符合规定，就是商业银行信用卡监督管理办法第70条的规定。
第三个、你们银行难道没有这个业务吗？只要客服说我们没有这个业务，他本身就是违规的。那我们可以接着继续往下说，当客服和我们说没有，他还是拒绝你，并且想让你多还钱，也不跟你协商，那我们就可以继续问他，你说的话是不是代表你们银行呢？这个时候客服他们会进退两难，他如果跟你说他不代表银行，你可以说你是银行的客服，难道你不是代表银行吗？那如果他说他是代表银行说的，那好，那他就是做事违规了，我们这一定要清楚。
那我们再来说一说客服同意后，接下来该怎么去沟通，客服虽然同意了跟我们协商还款，但是他的协商方案是有息分期，就是说你的这个利息、违约金都要分期，那这里我们就来说一下 如何把有息分期转化为停息分期呢？
这里我们先来总结一条话术，这个话术仅供个人参考。大家如果有什么比较好的话术，也可以用自己的。
第一个 、我们继续和客服说，那除了欠你们银行的钱以外，我也欠了其他银行的，还欠了网贷，还有私人借款，还有一些小贷消费金融公司等等，那我现在呢想要优先处理你们的银行欠款，但是你们的银行那么高的利息，违约金又这么高，我该怎么还呢？我之前跟某某银行协商的时候，他们很痛快地就跟我说，把我的违约金利息都免了，你看你这边能不能帮我申请一下利息、违约金就算了，我把本金慢慢地分期还给你们，你看这样可以吗？毕竟欠你们银行的钱也不多，我还起来压力小一点，我慢慢地一个银行一个银行的处理。
那在这里呢，有一个特别要注意的地方，比方说我们有一些持卡人就只有一张信用卡逾期了，那怎么办？虽然没有其他的信用卡逾期，但是我们也可以跟银行说，我在某某机构，比方说我们在平安惠普已经逾期了，现在平安惠普那边也给我协商，现在给我一个新的方案。但是呢，我想先还银行，你们银行是老大，我想和你们银行继续保持合作关系，我想先还你们的，不想赖账，这个就表明了我们的一个态度。
那么第二个 、这个要是银行不同意该怎么办？我们可以说这么高的利息和违约金，我真的没办法处理呀，就是我想还我也还不上呀，你让我怎么办？要不你帮我申请一下，先挂账，就别催收了，严重影响到我的生活，我先想办法先还其他银行的，再努力多找几份兼职，这样再来还你们的钱，你看这样可以吗？我们跟银行挂账，客服就是帮我们做一个登记，以后催收的电话就会相对来说少一点，或者是没有。
那这里我们再和大家总结一下：
第一点、表明优先级，在众多欠款中，优先考虑的是银行信用卡。
第二点、我们不管有没有和其他的银行进行协商，都要说有协商，那样只有对比才有竞争。
第三点、如果银行不减免利息，没办法，你不跟我协商减免利息违约金呢，我只能先还其他的银行了。
第四点、表明我们的还款意愿，想还款，想多找几份兼职。
第五点、让银行不要催收，再催收工作都没了，怎么还钱，暴力催收本来就是违规的。
第六点、如果他就是不同意，我们只能投诉和强制分期，那么以上就是停息挂账的话术。
六、寻求帮助
如果逾期后，上面的操作你都试过了，还是没能成功，那么我建议你可以寻求专业机构的帮助。这就比如你去打官司，但自己不懂法律要找律师一样。专业的人和银行的沟通方式更合法合规，并且与银行长期沟通有一定的专业知识和经验，协商效率高，成功率也相对比较高！
七、停息挂账的好处
协商分期方案达成后会给你带来这些好处：
1、停止罚息违约金增长，不会再利滚利了；
2、拉长还款周期，缓解还款压力；
3、停止催收，回归正常生活工作；
4、避免起诉，规避法律风险。
八、停息挂账你要注意的地方
1、协商的前提是你已经逾期，征信受损是必然！
2、欠款未还清前，信用卡是不能使用的！
3、停息挂账后，一定要按时还款，你只有一次机会，二次逾期后协议作废，罚息、催收、起诉都会接踵而来！
九、关于各种银行信用卡停息挂账新政策
各大银行的政策不一样，每月都有变化，趁着政策好，趁早协商比较好。
1、招商银行：可以分期6-48期，停息分期，没有减免，停止催收
2、浦发银行：目前政策比较好，大概率免息，期数也能做得比较长，特别是万用金的，减免力度非常大
3、 民生银行：分期基本都能办理，但是需要首付 ，有分期手续费
4、中信银行：需要首付5%-10% ，剩余欠款停息分期
5、广发银行：部分客户会有减免，看实情况，现在分期部分需要手续费
6、建设银行：分期会有一定的利息，才能停息分期
7、农业银行：协商比较困难，分期时间比较短，有一定的利息
8、光大银行：6月份政策变化比较大，需要逾期6期以上才能停息分期
9、 交通银行：政策最好，分的期限比较长
10、兴业银行：最近处理速度慢，需要还首付款
11、 华夏银行：方案一般，12-60期免息
12、工商银行：处理速度比较慢，分期期数比较短
13、 平安银行：政策比较好，减免力度和期数都还可以
都看到这了，如果觉得对您有些帮助，就收藏转发吧！
四、超全干货：信用卡逾期停息挂账如何协商？建议收藏！
这里不多说了，直接上干货： 先说下，因为是教程贴，说的会比较细，有基础的朋友可以跳过前面的，直接看话术！ 一、什么是停息挂账？ 停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：“停息挂账是借款人获得授信额后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。” 二、法律依据 停息挂账的由来是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 三、个人情况分析 协商停息挂账前你要知道自己的个人情况，主要是以下三点： 1、负债情况：哪家银行？欠款多钱？逾期多久？ 2、收入评估：现阶段存款，未来收入评估，每月还款金额。 3、还款计划：根据欠款金额和逾期时间做出计划，还款的轻重缓急！ 四、协商前你需要知道的 这里先说下一些基本常识 1、逾期时间：个人协商逾期1-2个月难度，最好在逾期三个月时协商！ 2、不同银行：四大行难度大，商业银行相对好申请一些！ 3、协商人员 信用卡中心客服：编制员工，协商权限6-60期 内部催收：编制员工，部分可协商，协商权限6-60期 外部催收：非编制，大部分没有协商权限，少部分最多6期 这里面的外部催收其实95%以上是没有权利和你协商的，个人建议不要和催收协商，不要相信催收的承诺，对于自己的情况，特别是现有资金一定要保密，不要和催收去说！ 五、协商话术 首先，我们要知道停息挂账、停息分期是你协商出来的，所以如果你直接打银行客服直接申请，得到的答案肯定是我们行没有这个业务！ 所以申请协商要学会主动让银行提出停息挂账！ 这里给大家准备了一个话术，比较通用，可以根据自己实际情况更改！ 对了，提前说下致电银行客服话术：前提要求态度语气随和，友善，毕竟是求人办事，做到不卑不亢、温婉随和！ 重点来啦！！！重点来啦！！！重点来啦！！！
五、停息挂账好还是信用卡分期好
停息挂账和信用卡分期各有各的好处，也都有不好的，还是建议大家积极把钱还了，这是最好的选择。
一、停息挂账
1.银行账户暂停是指借款人因故未能按期归还贷款本息，银行暂停按期进行利息的会计处理，所欠贷款及利息余额容易出现(即账户暂停)的情况，以便后期处理。
2.借款人取得贷款后，未按约定的还款日还款。由于银行内部或外部因素或原因，贷款和利息不会在短时间内偿还。为满足管理或处理的需要，贷款余额不作计息处理，但贷款本金余额及此前产生但未偿还的利息仍以原借款人名义入账。
二、停息挂账利弊分析
（一）好处：1.停息后欠款可以分期偿还。虽然会支付分期还款费用，但不会产生新的利息，因此可以避免利滚利。2.暂停授信最多可以分五年还款，可以缓解还款压力。按照签订的协议每月还一次贷款就够了。3.办理暂停支付后，银行不再催促持卡人收款，也不再需要担心无休止的收款会影响工作和生活。4.停息后，不用担心被银行起诉无法还钱。建议最好先把钱记为凭证再办理。
（二）缺点：1.信用卡挂失是在信用卡逾期时办理的，此时已经产生不良信用，在信用报告上留下信用污点；2.停息后，如果欠款没有完全结清，就不能再申请任何银行的信用卡。此外，办理房贷和车贷也会被银行拒绝。3.如果你不按协议还款，催收款会退回，甚至银行可能直接起诉你信用卡诈骗。
申请停息挂账成功后，信用信息上直接显示“呆账”二字。不要低估“呆账”，它很可能会一直跟着他们，甚至在还清了钱之后。要想解决，债务人需要积极与银行协商，确认“坏账”的记录是否可以消除。即使在一些银行成功申请“暂停支付利息”后，还款方式也需要调整。
