一、过桥贷款是什么，有什么风险？

;     近来，不断听到有关过桥贷款的事件，相信也有很多朋友不理解过桥贷款，那么，今天就来介绍下过桥贷款是什么，有什么风险？

一、过桥贷款是什么？

      过桥贷款又称搭桥贷款，银行借款人在自有资金不足的情况下，通过融资的方式筹措资金归还给银行，然后再从银行拿到新贷款去偿还这笔融资贷款的行为。简单来说，就是弥补借款人所需融资的时间缺口。过桥贷款是一种过渡性的短期贷款，时间一般不超过1个月。

二、过桥贷款有什么风险？

      1、企业的经营风险

      对企业来说，过桥贷款的融资成本太高，虽然可以缓解燃眉之急，但是由于其时间短，预期年化利率高的特点，融资成本会进一步增加、还贷压力也会变得更大。据调查显示，过桥贷款的月预期年化利率一般在2%-4%左右，背负如此高的贷款预期年化利率，很多企业，特别是小微企业支撑不住，对其经营会造成负面影响。

      2、企业的资金流断裂风险

      现实生活中，过桥贷款大多发生在小微企业身上，本身资金周转不灵的企业，因为背上过桥贷款的高利息，资金流动性将大打折扣，一旦银行抽贷，很容易发生资金断裂风险，企业因此走向破产、倒闭境地的不在少数。

      3、银行员工的道德风险

      当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标，银行员工从过桥贷中获取私利，这是纵容了“拆东墙补西墙”的行为。

      4、银行信贷风险

      过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，有的地方有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。

二、【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示

说到 过桥 贷款 ，可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式，在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款，简单来说就是银行或其他金融金融机构，向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方（如房地产开发商）提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中，我就来和大家聊一聊过桥贷款，尤其是业务流程和隐患风险方面，大家可以先收藏着，没准以后就会用得到。

过桥贷款业务流程

金融机构间的过桥贷款操作流程，我已在之前的文章里有过说明，而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例，来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程：

假设市民王先生已经在银行贷款了30万，目前还有20万没有还清，现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话，则需要先将前期的贷款还清，银行才会办理续贷。

这时王先生找到了信贷中介，需求解决方案。信贷中介告诉王先生，可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生，并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款，王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介，并支付一定的其他费用。剩下的50万，成功解决了王先生的燃眉之急。

对于信贷中介来说，这里面操作的20万就是过桥贷款。

过桥贷款的特点

1.期限短，一般为6个月内，不超过1年。

2.资金回报率高，相应的贷款 利率 较高。

3.含金量高，能起到支撑和撬动的作用。

过桥贷款的常见形式

1.银行还旧借新类资金业务

2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

3.票据融资类资金，包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金

4.资产过桥业务

5.房地产类过桥资金业务，包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务

6.大小非过桥减持

过桥贷款潜在风险

1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。

2.企业信用风险

3.银行员工的道德风险

4.加剧银行信贷风险

综上，过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低，借款人在申请之前，应先详细了解清楚。

三、什么是短拆？什么是过桥？区别在哪里？请金融的骨灰手回答

一、短拆，又称“拆短”，一般指民间短期借款，一般担保公司多有短拆、拆短的业务。因为一般的贷款都需要一个流程，耗费的时间相对比较长，对于特别急需钱的人来说就很麻烦，所以一般担保公司有短拆、短拆业务。短拆（拆短）的特点总体说来就是借款快，金额较小。把本金和利息总计，然后均摊到每期里，然后用工资或者公积金分期冲减贷款。这就是冲贷。

二、过桥（bridge loan），是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

三、二者的区别：

短拆主要是民间贷款用语，而过桥通常用于金融机构，尤其是银行间的借款。

四、过桥资金是什么意思？个人做资金过桥违法吗？

过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与临时资金绝对接的资金。提供过桥资金的目的是经过桥资金的融通，到达与临时资金对接的条件，然后以临时资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时形态。

过桥资金有如下几个特点：

1.期限短，通常不超越六个月。

2.含金量高：关于资金运作而言，对运用方相当重要，起支撑和撬动的作用。

3.资金报答高：因其重要性，给予资金提供者的报答相当高。

4.风险较容易控制：由于过桥资金不是临时占用资金，只是一种暂时需求，往往有后续资金来替代，因而风险较易控制。

典型用处

注册资金融资

注册资金融资在一些大城市曾经很普遍.假如你要想注册一家大型的投资企业,注册资金达几千万元,甚至上亿元,你又无法一下从母企业抽出这麼多资金,那你只好选择融资去注册。即使是注册100万元注册资金的企业，你因要从银行取呈现金，然后存入银行，取现的手续也是相当费事。再加上工商、税务、公安、技术监视等部门的手续也相当多，所以，普通人都选择专门从事这一行的中介去操作。

可以说，在局部城市80%的企业注册是经过融资来处理。一些社会游资专门从事注册融资这一行业,他们往往与银行、会计师事务所等部门有较好的关系，工商注册的顺序驾轻路熟，往往一周之内便可办好一切手续。注册资金的多少，与企业一切人承当的风险大有关系。在存款、对外融资以及贸易进程中，对方往往看重企业的注册资金。

因而，一些注册资金偏小的公司，就会设法增资扩股。这又为注册融资这一行当添加了新的业务途径。更有一种业务，那便是外资注册资金到位换照。普通的中外合资企业成立后，因外资迟迟不能到位，所以企业无法展开业务。企业的实收资本为零。为了展开业务，就必需想方设法验资换照。有港澳社会游资见有利可图，便专为这类企业打资金。

注册资金融资，在法律上讲，有抽逃企业注册资金之嫌。但法律上讲，并不由止融资注册企业。成绩是成立企业之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳企业。融资注册之后，股东必需近快将注册资金以现金或相等的资产注入企业，使注册资金“空虚”。只要这样，企业才是正轨合法。

银行保证金业务

(1)定义银主以合法的借贷方式向公司或机构提供承兑汇票的保证金，协助公司或机构完成与外地银行之间的承兑汇票请求业务，在公司或机构获得承兑汇票同时，以承兑汇票方式归还银主事前垫付的保证金，时期银主收取一定比例的佣金或相关费用。

(2)客户对象与外地银行之间有着良好信贷关系的公司或机构。

(3)条件

a.客户在银行请求开具银行承兑汇票,已取得银行的同意;

b.客户具有贴息才能(出具存款水单);c.银行和客户认可银主的操作办法

(4)义务

a、 在事前充沛沟通的根底上，银主与公司或机构之间达成合法的资金拆借协议，明白在操作进程中单方的责权益等详细事项;

b、 银主经过一定的方式理解公司或机构对银主的佣金或费用的领取才能;

c、 银主协同相关人员间接抵达公司或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在外地银行(关系银行)开设暂时账号，并以电子汇兑方式将公司或机构所需的保证金如数汇入外地银行银主的暂时账号;

d、 在银主资金抵达前述暂时账号的同时，收取公司或机构1%的信誉金(定金性质);

e、 公司或机构应在协议规则的工夫内，在外地银行操持终了承兑汇票请求手续，与此同时，单方在银行完成以下相关交割手续：

a) 银主将暂时账号的资金划入公司或机构保证金账号;

b) 公司或机构以承兑汇票方式全额归还银主垫付的保证金;

c) 公司或机构向银主领取协议商定的佣金或相关费用。

资金拆借业务简介

如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做"还旧借新"资金拆借.这种业务，专为处理公司在银行存款到期需续期，但本人又没有资金出借，因而，必需暂时拆借资金，出借老存款，再贷出新存款，用以出借暂时拆借的资金。原来商业银行对这种状况，往往采取展期的方法;但鉴于人民银行存款管理方法关于存款展期的规则，展期准绳上不能超越原存款期限的一半。

因而，商业银行在公司存款到期后往往要求公司出借原存款，再贷出新存款，让公司持续运用资金.如此，公司在无足额资金状况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做"还旧借新"资金拆借，风险很大，因而，收益也高.通常都要收取1%的手续费.风险点在于银行很能够发出存款后，不再发放新的存款.那样拆借资金有去无回，堕入一场无休止的追索讨债中。

五、过桥贷款是什么意思? 风险又有哪些？

有朋友问我什么是 过桥 贷款 ?过桥贷的风险是不是也会很大呢？其实过桥贷款是一种短期贷款，主要用于短期的资金缺口，比如企业的上笔贷款快要到期，银行要求其先还了该笔贷款才能再贷，这时就需要一笔资金进行短期周转，企业借的这笔周转资金就是过桥贷款。就如蔡成功，以股权质押从山水集团拿到的那笔钱用来进行周转，该笔钱就起着“过桥”的作用。

在企业经营中，过桥贷款是比较常见的，但也存在很大的风险：

1.经营风险

蔡成功从山水集团借的这笔过桥贷款，利息就高达120万，可见成本有多高。而且，过桥贷款金额越小、期限越短，利息越高，这给企业经营也将造成压力。

2.金融风险

过桥贷款涉及到诸多方面的利益，同样那蔡成功这事来说，他的这笔过桥贷款既涉及到大风厂的利益，也涉及到山水集团、银行利益。所以，一旦企业出现无法还款的情况，将导致一系列的金融风险。