《人民的名义》之欧阳菁：你可以少女心，但不可以拒绝成长

很少看电视剧的我，也受不住身边同事朋友们的安利，以1.5倍的播放速度，把《人民的名义》刷完了这是一部神奇的电视剧，即使早就被剧透，知道了结局，但仍不愿放过每一集。

它虽是一部主旋律的反腐片，主要讲正义和责任，但对爱情、婚姻、成长、人性的描画也很深刻。

剧中的人物无不形象饱满、生动活泼，每个角色都值得分析，在这我想写写令我印象深刻的欧阳菁。

欧阳菁，汉东省京州市城市银行副行长，主管信贷业务，京州市市委书记李达康的妻子，后因感情不和离婚。曾利用职务的便利贪赃枉法，后被判刑10年。

初识欧阳菁，留着干练的短发，打扮精致靓丽，一看就是女强人。好不容易和丈夫李达康见一面，也不好好说话，浑身充满了怨气。这样的女人是不可爱的，难怪李达康要和她离婚，目前已分居8年。

她不常在家，却经常在帝豪园别墅呆着，还跟一个叫王大路的男人同处一室长谈，抱怨男人只希望女人永远奉献绝不索取。给人一种不洁身自好的怨妇形象。

因为欧阳菁给蔡成功断贷，导致他资金链断裂，大风厂倒闭，工人们占厂维权，发展至“一一六”大火事件。她好像是这个惨案的导火索。

在检查官的讯问下，我渐渐认识了欧阳菁不为人知的一面。

她的父亲早逝，还有个小八岁的弟弟，所以年轻时的欧阳菁一直渴望找个“如兄如父”的伴侣。她喜欢吃海蛎子，李达康便为她挖了一夜的海蛎子，带着一身泥巴来见她。她被感动了，以为找到了那个可以托付终身的人，从众多追求者中选择了李达康。

可高质量的婚姻不是靠感动来维持，欧阳菁和李达康完全不是同一类人。

欧阳菁追求高品质的生活，买件一万多的外套眼都不眨，年近50，仍然保养得体，希望有人记得她的生日，理解她的感受。她渴望的是一个温暖的小家，陪伴女儿正常地上学，能有个人疼她爱护她就足够。强势的外表下是一个普通的小女人。

而李达康则是个胸怀国家和人民的人，一心扑在工作上，十分爱惜自己的政治羽毛，丝毫不会徇私舞弊。沙瑞金喜欢打篮球，高育良爱好种花草，赵东来喜欢读书，但李达康私下却没有任何生活情趣。这样的人虽是个清官，但却不是个好丈夫、好朋友。

欧阳菁虽然和王大路走得近，但从来没有越过友谊的底线。她其实想借着王大路来刺激李达康，但李达康却完全相信王大路，从不因此事询问她。

如果我的另一半为我吃醋，我不但不会认为他小肚鸡肠，反而觉得他在乎我，心里会有点开心。而李达康的不在意，无疑让欧阳菁的心更加绝望。

欧阳菁和李达康是最熟悉的陌生人，同住一个屋檐下，我却不懂你，你也不懂我。

欧阳菁也不是没有为这个家庭付出过。二十六年前，李达康还只是汉东西部山区的一个副县长的时候，欧阳菁就嫁给他了，在那生了女儿，从来不拖他的后腿，也不发怨言。

他的工作不固定，调来调去，她带着女儿也跟着李达康东跑西颠。女儿的小学，是在三个县城读完的。独自教养女儿的辛劳，可想而知。

李达康的工作经常变动，也就意味着欧阳菁不得不经常换工作。而李达康又不愿意利用职权为亲人谋取便利，她能做到京州城市银行副行长的职务，也说明她的工作能力不错。给蔡成功断贷，也是出于正当的风险控制考虑。

李达康虽然把工资奖金上交，但却不够支付女儿在国外读书的费用。那缺的钱从哪来呢？自然是靠欧阳菁的工资和受贿所得，而工作狂的李达康从未察觉到这些。因为李达康在家庭中的缺失，不仅给没有履行丈夫的责任，也没有做到人民公仆的监督职责。

欧阳菁之所以这么强势，正如她自己所说：女强人都是被逼出来的，靠山山倒，靠树树摇。李达康不能给他依靠，她只能靠自己，强势得令人心疼。

王大路在和李达康的谈话中评价欧阳菁：“欧阳的失败在于拒绝成熟，拒绝长大。有些品性在少不更事的少女身上，很可爱，在中年妇女的身上，就有些可悲，甚至可笑了啊。”

她渴望爱情，把所有的感情寄托在了别人身上，希望被人宠被人爱，有一颗少女心。但公主一定会遇见王子吗？不一定，生活中有那么多求而不得。

如果得不到，我们就要像个小孩一样，躺在地上撒泼打滚，抱怨命运的不公吗？不会，心智成熟的大人会爬起来，拍拍屁股，含着眼泪坚定地继续往前走。

我们都希望自己是位公主，能遇见那位疼爱自己的王子，然后幸福地生活在一起。如果能遇上，那么少女心的你也能活得很少女。如果不能遇上，那也得认清现实，不要把安全感寄托在别人身上，学会自我成长，在寂寞中学会宽容。

我们可以拥有一颗期待被爱的少女心，但更要不断成长，做一个能爱他人的成年人。

人民的名义 蔡成功为什么举报欧阳

他也是为了自己的利益和安全，有关的解释如下：

蔡成功是个行贿商人，和副市长丁义珍合开煤矿，丁义珍让高小琴借过桥款五千万给蔡成功周转资金，高小琴碍于丁义珍的权力，决定和蔡成功签合约，蔡成功以大风厂股权做抵押，又向京州城市银行副行长欧阳菁行贿贷款，欧阳菁知道蔡成功非法集资，断了大风厂的贷款，蔡成功还不起五千万的过桥款和高额利息，丁义珍又让高小琴出了三千五百万的安置费，而且蔡成功不知道自己的账户已被法院查封，所以这笔钱当天就被银行划走了，据高小琴爆料，蔡成功欠各大银行的贷款不下五六个亿!

蔡成功签下高额债款，又被人追杀，所以主动要求坐牢，举报副市长丁义珍和李达康前妻欧阳菁，目的都是为了引起反贪局的注意，好让自己在监狱中获得保护。侯亮平的侦查方向，被这样被发小蔡成功误导了。

财务上说的“过桥”是什么意思？

过桥一词，完整的应该为过桥贷款。

过桥贷款，早年遇见的比较少，这两年，随着经济形势的下行，在银行业遇到的过桥贷款现象越来越多。下面我们通过一个简单的案例来进行分析：

什么是过桥

举例：A企业2017年6月1日，在建行贷款了1000万元，期限一年，一年后2018年5月31日，该笔贷款到期。这时候A企业经营出了点问题（比如应收款没有及时回收），导致没有足够的资金归还给银行，怎么办？有三种处理方式：

1、建设银行强行收贷，直接让A破产倒闭，这样银行多了一笔不良贷款，A也完蛋，双方互伤，都是输家，这是银行与A都不愿意看到的局面，因此只要A还有希望，银行就不会这么做。

2、银行发行一笔新的贷款给A，让A用来偿还旧的这笔贷款，这种形式叫做借新还旧，借新还旧按照人行的规定，这笔业务的五级分类为关注类；对于银行来说，关注类的贷款要计提的拨备准备金比较高，影响银行可贷的资金量；对于A企业来说，关注类贷款会体现在征信报告里，如果A在其他银行有贷款，他行看到建行分类为关注，会认为A出现问题，进行收贷或者压贷或者也下调分类，这可能引起连锁反应，而且分类为关注，对于A以后要新增也困难，因此这个不是在迫不得已也不会使用。

3、过桥贷款，因为A企业是有正常经营能力的，可能只是应收账款没有都及时回收，导致没有足够的款项按时偿还银行贷款，但对于归还利息还是很轻松的，因此，A会去找一家有资金的企业比如B，让他打款1000万元，归还银行；然后银行重新续贷一笔1000万元的贷款给A企业，A再把这笔款项及使用天数的利息归还给B企业。这就叫过桥资金。过桥对于银行来说，贷款仍为正常类，对于A来说避免倒闭或者风险分类下调，对于B来说赚到一笔不菲的利息，三者互赢，故而，使用面远比前两者多。

过桥的风险

早期使用过桥续贷是有不少风险的：

一是银行反悔，收回贷款后，不再重新续贷，这样A与B就纠扯不清了，银行了然一身；

二是A企业本身快不行了，只是对外包装的还可以，因此银行续贷后，A企业直接把钱卷款跑路，这样对于银行和B企业都是损失了；

三是B企业是高利贷，甚至是套路贷，A企业本来还好好的，被这个套路贷给坑死了。

因此，现在在不良贷款较多的地方，很多地方政府都直接设立应急周转资金，如果企业资金出现临时周转困难，可以向政府应急办申请，由应急办、企业及银行签订三方协议，应急办把钱直接打入银行归还企业的欠款，银行必须承诺续贷，续贷资金直接归还应急办，且应急办的贷款利率很低，这样对于三方都有好处，银行减少不良，企业周转过来，地方金融稳定控制住。

也就是中介代偿再贷款。

比如，甲企业欠A银行贷款500万，即将到期但资金紧张，暂时归还不了。如果逾期，甲企业的企业征信将出现不良记录，今后再请其他银行贷款就很难。而A银行本身也同意甲企业再贷款一年，但银行规定必须是甲企业先还款再贷款出来，所以A银行不能先发放另外一笔贷款给甲企业来归还原贷款。如果如此，那就是借新还旧，表示甲企业没有充足的现金流，这将导致甲企业的信用评级降低，准予授信额度将大为低于500万元。同时，其贷款利率也将被大幅提高。

因此，90年代后期新世纪初，流行起甲企业通过第三方担保请B金融机构发放临时贷款，先予归还A银行贷款，办理A银行新贷款后归还B金融机构的临时借款，这个过程就是过桥。而B金融机构就在充当中介角色。

如今，金融业发达。办理过桥贷款的金融机构很多，不再限于银行信用社。很多金融公司贷款公司财务公司也做这个业务。

去年大热的电视剧《人民的名义》可以说就是“一笔过桥贷款引发的血案”，整个故事就是以一笔过桥贷款展开的。在剧中，达康书记的老婆欧阳菁是汉东省京州市城市银行副行长，她通知大风厂老板蔡成功，要求其归还京州商业银行的6000万贷款，但是承诺，大风厂归还贷款的6天后，京州商业银行就可以给企业进行续贷，再借6000万给大风厂，但是需要6天时间走个流程。蔡成功手头里一时当然拿不出6000万，无奈于是只好把大风厂的股权质押给山水集团的高小琴，并许以日息千分之四的超高利率借款6000万。

这6000万就是我们说的“过桥贷款”，为的是能够续上6天空档期，让银行能完成收贷——放贷的过程。然而，6天之后6000万没有下来，大风厂面临被高小琴吞并拆迁的命运，剧情由此展开。

其实京州商业银行这就是一种抽贷行为， 众所周知，银行是“晴天送伞，雨天收伞”，很多银行看到企业出现了一点经营困难，为了自己放出的贷款不坏账，往往会以各种理由要求企业归还甚至提前归还借款。就像剧中的欧阳菁，后来她自己解释是归还贷款后银行的风控发现大风厂已经到了倒闭边缘，所以没有给大风厂贷款，听上去好像合情合理，但毫无疑问这次抽贷成了压垮大风厂的最后一根稻草。但是银行很多时候为了自己的利益不受到损失，忽悠企业也是常有的事。剧中的人物冲突也就此展开，蔡成功认为欧阳菁是跟高小琴合谋骗取了大风厂的股份，而欧阳菁则坚称不给大风厂续贷是因为抽贷后银行的风控发现了大风厂的经营问题，上演了一幕“罗生门”。

过桥贷款的利率一般很高，目前市面上千一、千二一天是非常普遍的，千二一天什么概念，相当于年化72%的高利贷，就是说你借别人100万，一年的利息明年要还172万。而人民的名义中蔡成功跟山水集团借的过桥贷款利率高达千四，年化的话就是144%，一年的利息就远远超过本金了。很多时候企业自己的经营当然还不上这么高的利息，不停地借新还旧，最后成为旁氏债务，结果越滚越多，直到企业的再融资能力彻底枯竭，企业轰然倒塌。

过桥贷款很多时候就是饮鸩止渴，很多企业到了借过桥贷款的时候可以说往往已经是命悬一线了，现金流在崩溃的边缘。但是中小企业融资困难，没有太多的渠道，也给了很多放高利贷的人获利的空间。

以《人民的名义》小议民营企业贷款难之困局

剧中，大风厂被山水集团的高小琴和京州城市银行副行长欧阳菁联合设局，以5000万过桥资金，骗取了大风厂的全部股权，最终换来了将近10亿元价值的地块。

那么大风厂何以如此轻易的被骗？以至于输掉全部身家资产？

在夹缝中生存的中小企业

原因归根结底还是因为像大风厂这样的民营企业要像正规的商业银行贷款太难。这也是广大民营企业在经营发展之路上，必须承受的阵痛。

剧中，大风厂的负责人蔡成功为了能够让欧阳菁贷款给大风厂真可谓是煞费苦心，下的血本，这其实是很多民意企业家的一个侧影，虽然可能不至于以贿赂的方式来换取贷款，但是现实中很多普通中小民营企业想要争取贷款也着实不易。

据民建中央在2015发布的调研报告显示，只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款，利率普遍上浮约30%，融资成本达15%左右。

有业内人士透露，有的银行为了维持存贷比平衡，企业取得贷款后，一般需要将50%的款转为银行存款，但企业仍需要支付利息。目前我国银行贷款实行的是“还旧贷新”政策，就是企业要将原来借款还清之后，才能再贷新款。这种“大还大借”的现象，很不利于维持企业正常运转；而如果贷款到期、企业又没有足够现金还贷，就必须求助“贷款公司”借钱“过桥”。

剧中大风厂向山水集团借了5000万借贷资金，为日后的悲剧埋下伏笔

据银监会与央行的《关于小额贷款公司试点指导意见》规定，小额贷款公司不能吸收存款，但允许向不超过2个商业银行同业拆借不超过注册资本额度50%的资金。知情人士直言，这一政策助长了一些不正当的小额贷款机构与银行的勾结，“一边是银行延迟放款速度，一边是小贷公司收取高额利息。一个资金‘过桥’过程，实体企业相当于被银行和小贷公司做了两次庄。”

中小企业期待“输血”反被“抽血”，融资难、融资贵让部分中小企业在夹缝中生存，那么造成这一现象背后的根源又是什么呢？

银行太高冷？还是中小企业身板太单薄？

据统计，中国中小企业有近5000万家，而超过90%的中小企业无法在银行融资，金融业的覆盖面太窄。

银行贷款一般都要求借款人提供高价值的抵押物，但是很多中小微企业都是轻资产，并没有足够的资产作抵押，在此前提下，银行自然也不愿意承担风险贸然贷款给企业，导致小微企业就很难从银行等贷款机构借到钱

其次，中小民营企业自身承受风险的能力比较弱，很多企业自身寿命就不长，稍有差池，极可能关张倒闭，这样银行机构怎么敢向中小企业贷款。

这也在一定程度上造成了银行更偏向国有企业。这些国有企业资产相对比较多，而且有政府做后盾，一般国有企业及大中型企业都是地方政府重点支持的对象，因此政府间接起到了担保的作用，银行的风险相对比较小，所以银行当然更喜欢给这类企业放贷了。

由此可见，并不是单纯地因为你银行太过“高冷”，“嫌贫爱富”，实在因为当下的环境所致，造成这一两难的局面。

小编认为，民营企业贷款难一直是世界性的难题，到目前为止放眼全球也没有一个特别行之有效的问题，在此背景下，加强对P2P网贷行业的监管力度以及网贷平台自身合规化发展尤为重要。网贷平台从事相关贷款业务时，要时刻定位在信息中介平台，进行严格的信息披露，将归集资金的名目严格对应，借款项目一定要满足限额的规定。这也是包括小猪理财在内许多优秀网贷平台一直努力的方向和发展的目标之一。

小编和小猪理财的全体成员由衷地希望网贷平台能与中小民营企业携手，在“规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”的道路上贡献自己的力量，共同构建繁荣健康的金融生态体系。