网贷暴力催收生死劫，疯狂还剩189天

几年疯狂的P2P谈不上为中国的经济增加多少的红利，更多的是把中国负债的老百姓的韭菜割了一茬又一茬，特别是那些不正规，套路贷，砍头息，阴阳合同的网贷，在资本的市场引起了大量的社会案件，让很多人家不家，亡不亡于是在国家认清P2P的情势后出台的新的民法典有了明确的约束，给他们的日子也只剩下189天……

几年前的网贷乱象

1、监管乱象

几年前的P2P只要有APP，只要有资金都可以在网上乱放贷，无监管，无审批，无流程；只要有钱做个APP就上线。

2、利率（高利贷）

没有利率就没有市场，没有利率追求就不会有大量的蜂拥而至，大家都在拼命的追求，没监管的市场利息凭自己喊，打着欠债还钱，天经地义的口号下，很多借债人被洗劫一空。

3、暴力催收缺乏法律依据

几年前的暴力催收连公安机关都不受理，这无非是增长了P2P的暴力行为，直到去年的公安机关的打恶打黑，给予了暴力催收的有效打击。

4、借款人缺乏法律意识

很多借款人一听催收要起诉要坐牢，要上门都担心害怕，可是现实是他们的所作所为已经在违法。

5、借款人死要面子活受罪

6、违法证据难收集，起诉维权成本高。

可以说，几年前的网贷就是很多资本的红利。

可是无这样的状态下导致下来的社会问题越来越严重，也引起了社会与国家的关注，于是开始了国家对于网贷政策有了新的定议：

1、监管出手

这两年内各省及各市劝退了大量的金融小贷平台，有主动退出有被动退出。

2、扫黑打恶

有暴力催收造成社会案件必有打击，网贷催收冒充公检法催收，露头就打。最出名的就是51信用卡网贷催怍公司被一窝端的杭州事件。

靠监管，靠扫黑。容易让各大网贷平台通过回避一些敏感问题来回避。

比如：

1、不再冒充公检法催收

2、暴通信录，短信轰炸时不承诺哪个平台，让你无法收集证据。

3、网络电话的施行，打一个电话变一个号码，让你根本无法证实是哪个平台。

于是乎，在今年产生的，《民法典》严禁放高利贷纳入刑事，民法典于2021年1月1日执行，也就是说还有疯狂的189天，让这些P2P决定自己的生与死……

为什么这样说呢？其实小强前面讲过《如何利用民法典来合理处理自己的债务》，这里讲的就是民法典中明确规定的高利贷入刑？

以前高利贷在公安机关面前只要不发生刑事，公安机关是要求双方合理处理，如果不能正确处理好矛盾关系，建议双方走人民法院，通过诉讼解决。

而从2020年1月1日开始，《民法典》一旦正式实施，高利贷入刑，又有谁去冒这个风险？

民法典》第十二章《借款全同》第680条规定：禁止高利贷放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

      高利贷的解释又从何来？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%的部分利息的，人民法院应予支持。

      无论是民间借贷，网贷，信用卡等，法院只支持24%；超过36%那是违法。介于24%---36%，还了白还，不还借贷方也无权要。

试问当今网贷平台，有多少平台敢说未超过年利率24%？

这里要普及一下这个24%的定义：

24%包括（利息、手续费，违约金，保险、服务费等所有费用不得超过24%）比如你向平台借款1万，你如果一年不还，那一年到了之后你最高只需偿还12400元。这是法律所认可的。

每个平台都在吹自己利率低，合法合规。

每个平台都在借贷人面前说自己是正规的。

甚至某些平台一边吸着借款人的血，一边做着喜剧性的贷款扶贫洗白自己。

比如某普惠，保险，服务费等都超过36%了，却又在重庆以借贷扶贫款，零利息的方式洗白自己，多么深的讽刺……

下面来看看几个比较正规的网贷的利率就知道了

上面此图介绍的是正常还款，不逾期的状态下的正常利率，如果你逾期了呢？那利率又该如何计算？自己称一称吧！

利率规定：

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的第6条规定：

“民间借的贷利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”

所以当你的网贷逾期的时候，应该用法律知识来维护自己的利益，并不是任凭网贷平台的胡作非为，承担自己该承担的，对违法，违规的平台学会说“不”。

为什么说网贷生死劫只剩下仅有的189天？

因为《民法典》已把高利贷写入刑事。

违背民法最多只是面临官司之争，但是违背刑法，后果是很严重的，没有任何一个P2P法人愿意搏这个风险。

民法典同时也约定了每年当中，借贷平台及个人对高利贷放贷次数的限制；若发现个人及公司放贷次数超限，甚至涉及刑事？

     什么意思？

     比如某平台非法放贷暴力催收，若按法律规定红线放贷是300人次，而从多方面的收集的信心达到500人次，那你就是放高利贷也可能被涉及刑事。

没有利益就没有市场，谁都不愿意用微薄的利润去搏法律的红线。

2019年各省市退出一批小额P2P，

2020年又去一批P2P；

剩下的在2021年，要不你就转变观念，走向合理合法合规化，要不就是灭亡，不复存在。

随着借款人的法律知识越来越清晰，维法意识越来越明朗；未来的暴力催收，违法催收也将受到公安机关的重拳打击，P2P的春天已过，剩下的只有那些大平台，合法合规的走到最后……

有人说，我是在教大家当“老赖”；一句欠债还钱天经地义把我抨击得体无完肤。

有人说，我是在普法于众，让更多的负债人合理合法的处理自己的债务，避免自己在债务路上越陷越深。

是是非非，各站在各的立场。

催收不懂负债人的痛……

负债人不懂催收的无助。

对也好，错也罢，我们维护着自己的法律底线，又如何去判断和痛恨一个人的所作所为呢？

逼死89人的“套路贷”背后，有什么值得我们借鉴和反思的地方？

这是兰州破获的一特大套路贷犯罪集团，这个集团的受害者多达39万人，其中89人因为被逼债催收而自杀，可谓是血债累累。这个犯罪组织用各种下作的方式恶性催收，导致这些借贷者最终家破人亡、走向绝路。

首先，我们一定不要被虚荣心影响，更加不要做出提前消费的事情。

很多年轻人受虚荣心的影响或者手里真的缺钱，于是就会利用各种平台进行贷款，一旦陷入到这种套路贷里面就越陷越深，最终只能以贷养贷，直到突然有一天发现自己欠下了再也还不起的巨额债务。

很多人在无法偿还贷款之后就会被恶意催收，更会影响到正常生活、工作甚至家人和朋友，最终家破人亡。

其次，面对恶意催收一定要勇于拿出法律的武器。

很多人欠款无法偿还之后就会选择逃避，认为只要躲着就可以解决问题，这更是给他们的恶性行为助长了气焰。

面对恶意催收，我们可以直接报告给警方或者公安机关，让他们将这种恶性催收事件依法立案。同时，我们可以找到通讯商，要求他们对自己的通话记录进行保护并且严格的屏蔽掉恶意骚扰电话。

另外，面对恶意催收，我们一定要和家人、朋友沟通。

这些被迫自杀的受害者很多都是因为害怕家人直到自己欠下如此巨款、不想让这些债务和催收垃圾再继续骚扰自己的亲人朋友，于是才会绝望自尽，希望以自己的死亡来平息一切。然而面对这种高利贷，我们一定要告诉家人、朋友，要相信法律和公安必将维护正义。

应该归还的钱协议分期归还，不应该归还的钱也不要担忧。总有一天这些事情都会过去，我们会过上平静又幸福的生活。

催债致人死亡犯法吗

是犯法的。属于过失致人死亡罪，过失致人死亡罪是指行为人因疏忽大意没有预见到或者已经预见到而轻信能够避免造成的他人死亡。看要债人在债务人死亡过错中是否存在过错，如果存在过错的，应承担与其过错程度相当的赔偿责任。

法律分析

催债致人死亡，可以从三种情况分析：第一种情况，债权人索要的属于正当合法的债务，由于债务人个人经营等情况确实无法偿还债务，债权人通过正当的手段向债务人催收，没有任何违法手段催收，如发催收通知等索要到期债务，这种情况之下，假如造成债务人个人心理承受能力崩溃，发生自杀等情形，债权人依法不应承担任何责任。第二种情况，催收的属于合法的经济活动或民间借贷产生的正当债务。只是债权人催收的手段违法，如采取干扰债务人正常学习生活的暴力催收行为，使用侮辱性极强的方法大肆宣扬债务人欠债或者用游行示威、拉白条幅等极端手段向债务人索要债务，造成债务人被打伤、打死，或者造成债务人自杀死亡的，债权人可能要触犯刑法的故意伤害罪、故意伤害致人死亡罪、过失致人死亡罪等罪名。按照法律规定分别会判处管制拘役有期徒刑，最严重的可能被判处死刑。第三情况，追讨的是非法债务，采取非法手段催收高利放贷债务，催收通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式制造“套路贷”等造成非法债务，使用暴力、胁迫方法；采取限制他人人身自由或者侵入他人住宅方法以及采取恐吓、跟踪、骚扰的方法催收非法债务，情节严重的有可能构成催收非法债务罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。如果使用暴力方法故意造成债务人死亡，可能会按照故意杀人罪数罪并罚，最高可能判处死刑。

法律依据

《中华人民共和国刑法》 第二百三十三条 过失致人死亡的，处三年以上七年以下有期徒刑；情节较轻的，处三年以下有期徒刑。本法另有规定的，依照规定。

这年头谁都不容易，我的几次催收经历

在小微信贷中贷后风控和贷前风控往往是同等地位的，个人感觉重要性一点都不比贷前风控差，而且往往相互之间可以借鉴很多。但是在小微信贷公司中这两个部门往往是分开的，甚至有些机构这两个部门处于相互诋毁的状态，看了让人心酸。

记得几年前我还是业务经理的时候，曾亲自 催收 过很多客户。见到了各种形形色色的风险问题以及隐藏在背后的故事，发现如果在做前端风控时细心一点，仔细一点也许很多的高压催收就不会发生。

故事一：

A君是我入行以来催收的第一个客户，其本人是做运输行业的，会经常开着大卡车到处跑，在我司借了2万元，分18期还，到后期10期以后客户慢慢开始还款就变得困难了。记得那时一个风和日丽的下午，我和同事在下午5点钟左右到达了客户申请表上写的住址。客户租住的是自建房，但是在楼下进入楼梯的小门是紧闭的，我们进不去。

和同事给客户打了十几个电话一直没人接，我们以为这一次基本是白跑一趟了。当正准备撤回向领导报告时，发现有人开门进去，于是我和同事很猥琐的跟了进去。客户地址描述上是说住在203，我们进去后敲了半天门没人开。于是又打了好几个电话给客户，但是没人接。但是在打电话的过程中我不断听到有电话铃音在响。

虽然是第一次催收，但是我觉得这个铃音应该是客户的手机在想，于是我让同事再打电话，我趴在门口听。结果发现铃音居然是隔壁202传出来的.于是我们敲了202的门，就算出来的是客户邻居我们也可以打听下情况。敲了三四次门202终于有人开门了，居然和身份证上客户长得差不多……结果发现他就是客户，他住在202……找到人催收便已经成功了一大半，于是我们要求他还款，站在门口也不敢进去。

给客户报了本期的还款本金，利息，还有逾期费什么的加起来一千多块，没想到客户他自己已经把钱准备好了，他说要是我们来找他他就给我们，要是不来找他就不打算给了……我瞄了一眼抽屉里放着厚厚的一摞100元的大红票子……第一次上门催收顺利的收到钱，回到门店已经是晚上八点多了，但是还是交给财务顺利入了账。

故事二：

B先生是我在参与催收过程中为数不多的印象比较深刻的客户之一。当时这个客户在我之前已经有很多人去催收过了，但是收效甚微，那天刚好这个任务被派发给了我。首先要做的是能不能确认他本人是否还在现住址。

于是晚上趁着夜色掩护我到他所租赁的住址去踩点。客户住在城中村，房屋的排列很杂乱，只写了多少号，其他信息知之甚少。于是我花了3个小时的时间在村庄里转悠，终于找到了客户所在的门牌号，结果是一栋自建房，看见就懵逼了，大门紧闭。于是我在那里单枪匹马的咣咣咣敲门，有人出来了，是房东老奶奶。问她认不认识客户，她说认识，在他们这住了2年多了，每个月房租300块……不过客户有一段日子不回来住了，问了客户具体的房间号，我看到客户的房间灯还亮着。

于是在催收的指导下我决定第二天一大早去找人，并且通知了公司专业催收和门店经理。第二天虽然是周天，但是我一大早6点就醒了，在约定的地点我带着催收、门店经理一起到客户房间门口敲门。当客户揉着睡意朦胧的眼睛知道我们的来意后表现出很不耐烦的样子，说什么没钱，最近生活困难什么的，但是今天有一笔应收账款应该是可以到的，大概有10万的样子。

于是我们带着客户一起去银行查看有没到账，看到客户很不情愿的去查询，感觉应该是有戏的。果然客户 银行卡 里还有十来万余额。当时门店经理和催收便要求他结清，在银行中排了将近1个小时的队客户终于拿到了钱，看着一大包现金刚刚从银行中取出来还没焐热就到了我们的公文包中，我想客户是非常不情愿的，毕竟他之前是从我司贷了10万的金额。

故事三：

C女士是我遇到的为数不多的“好客户”，四十来岁，在银行上班，每个月八千左右打卡工资，行编，老公在国企做高管，每个月也是好几万的收入，由于资金紧急周转我司批了十万给她。刚开始还款一直蛮正常的，但是还了几期后就开始各种拖。每个月电话催收都很累。一共上了四五次门也是磕磕绊绊的催回来了。记得最后一期是让我印象最深刻的。

去她银行找她，她已经换到另外的分行了，后来在她家门口约到了她。我问她家庭情况那么好为什么会连每个月八九千都还不起，她说她们以前是很有钱的。她有四两小车，杭州市中心有4套房子，后来看到房地产市场很热，于是把4套房子全卖了去搞房地产，结果亏得血本无归，还欠下了上千万负债，现在四辆车也都卖了，自己骑电瓶车上下班。说着说着，我们到了银行，他把最后一期的钱取出来给了我，这样就可以顺利的交差了。

故事四：

D老板是一个卖POS机的客户，营业额一个月能有600万，来我司申请 贷款 ，最后草草批了6万给他，他也过来签掉了。结果到第一期还款电话各种打不通，于是我立马上门，在他办公室等了大半天，他告诉我财务一直去转账的路上了……之后大约下午三四点客户的财务还没到 银行转账 ，公司还是觉得我可能有些腼腆，对付不了这种老油条。

于是派2名老练的同事来支援我。当同时进来逾期稍微强硬了一点，那客户二话不说抡起拳头就开始打我同事了。我当时看情况不对就立即报警。后来到医院检查同事也没受太重的伤，那天晚上我们一直在派出所做笔录，做到12点多才回家。此事不了了之，只能委托催收公司去催收了。这是我在参与的很多催收案例中为数不多的发生暴力事件的，而且小微信贷机构是受害者。

事后我仔细看了客户的资料，发现客户 征信 报告显示当前逾期600万……从此之后对于客户当前逾期的危害又加深了一层。如果从事后诸葛亮的角度来讲，当时贷前风控肯定没有看到客户当前逾期或者认为当前逾期对客户的影响不是很大。

虽然很多小微信贷机构的客户出现问题的原因从事后看很简单，贷前也能嗅出蛛丝马迹，但是往往因为各种各样的原因被我们给忽略了。所以个人认为事前诸葛亮比事后诸葛亮更加重要，事后我们需要解决的往往是研究如何去收回这笔坏账。

高利贷逾期了，被催收人员恐吓，被诅咒所有亲朋好友全家死无葬身之地。还说送几个骨灰盒给我朋友。

让他们去法院起诉吧，既然逾期了。你准备抗过一两个月就好了，他们要是强行进家就报警，打人就还手，往死里打，别手软