一、个人可以申请停息挂账吗

个人可以申请停息挂账吗

个人可以申请停息挂账吗，停息挂账是指停掉利息只还本金的，而且本金最长可以分为5年60期进行偿还这种情况是在用户有还款意愿，下面看看个人可以申请停息挂账吗。

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一、个人可以申请停息挂账吗

可以。

1、给出“不可抗拒”理由

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

2、表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还

每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。

二、信用卡停息挂账利弊是什么

(一)、好处

1、停息挂账后可将欠款分期还款，避免利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，缓解还款压力，每个月按照协议进行还款。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收。

4、停息挂账后，不用再担心被银行起诉，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

(二)、坏处

1、停息挂账是在信用卡逾期的情况下办理，已经产生不良信用.

2、在欠款未全部结清前，不能再办理任何银行的信贷业务。

3、若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接起诉你信用卡诈骗。

三、信用卡恶意逾期会带来哪些后果

1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金;

2、遭受银行机构进行的催收;

3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。

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一、自己怎么申请停息挂账?

1、想办理停息挂账，直接拨打发卡银行的服务热线电话向客服人员提出申请即可。

2、不过银行并不会直接答应，需要客户进行协商，而在协商过程中注意要将自己暂不具备还款能力的情况向银行阐述清楚，表明自己并非故意逾期欠款不还，最好还能提供一定资料进行佐证，然后表达自己积极还款的意愿，如此银行方会酌情进行考虑。

3、而除了申请停息挂账以外，客户其实还可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。若银行最终应允，那欠款之后就不会再尝试利息了，至于之前产生的利息和欠款本金部分，客户只要按照和银行新商量出来的还款计划按时逐期偿还即可。

二、信用卡还不上有什么后果

1、高额利息和违约金

信用卡不还款持卡人将不再享受信用卡免息期，将从消费当天开始计收每天万分之五的利息，按月计算复利。几万元的欠款不到几天，就会产生上千元的利息，时间越长利息越高。

2、个人信用污点

(1)个人信用记录有多重要，只要申请过信用卡或是申请过贷款就知道了，一旦自己的信用记录有了污点基本想申请信用卡就会很难;

(2)这还不是最麻烦的，最糟糕的是未来如果想买房子有了信用污点，房贷的贷款额度要比别人的少利率，要比别人的高，如果逾期严重申甚至想要多花利率，银行也不会放贷。

3、信用卡被停卡

(1)信用卡不还款，银行就会收回给予持卡人的循环信用，信用卡就会被停卡。

(2)对于多次拖欠还款或长期拖欠大额欠款，银行会认为该持卡人具有较高的还款风险，从而会停止该张信用卡的使用，并向持卡人追讨欠款，遭遇银行追讨信用卡欠款仍然不还的，银行可能会申请拍卖持卡人其他固定资产。

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一、个人怎么申请信用卡停息挂账

信用卡出现逾期情况之后，客户若想办理停息挂账，直接拨打发卡银行的服务热线电话向客服人员提出申请即可。

不过银行并不会直接答应，需要客户进行协商，而在协商过程中注意要将自己暂不具备还款能力的情况向银行阐述清楚，表明自己并非故意逾期欠款不还，最好还能提供一定资料进佐证，然后表达自己积极还款的意愿，如此银行方会酌情进行考虑。

而除了申请停息挂账以外，客户其实还可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。若银行最终应允，那欠款之后就不会再尝试利息了，至于之前产生的利息和欠款本金部分，客户只要按照和银行新商量出来的还款计划按时逐期偿即可。

建议客户平时最好养成按时还款的好习惯，若发现自己无法按时偿还，可以在还款日之前提早申请账单分期或者最低还款，以避免逾期。

1、直接去开卡银行向相关工作人员申请，信用卡逾期后，用户可以直接去开卡银行与相关人员商谈，表明需要停息分期。在商谈过程中，要注意方式方法，表明个人有意愿主动还款。

2、通过信用卡上的客服电话进行线上协商，提出个人需要停息分期就可以。

停息挂账指的是借款人获得贷款后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的'本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账。

等待以后再作处理。一般情况下，进行停息挂账就表明已经经过催还款项的环节，但是催缴之后还不交的，银行就会进行停息挂账，如果有停息挂账的情况发生的话，就说明个人征信其实已经被影响了，借款人后续的贷款、买车买房等可能都会受到影响。

二 、信用卡还不上银行起诉了会不会坐牢

1、是有可能坐牢的、

2、信用卡还不上一般情况下的逾期属于民事经济纠纷，不会坐牢。

3、但是如果触犯了《刑法》，就可能会导致坐牢。若是恶意透支信用卡5万元以上的，持卡人以非法占有为目的，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

4、持卡人逾期不还信用卡，银行通常是起诉持卡人还款，持卡人就会承担法律责任。

5、恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、信用卡分期还款可以协商停息挂账还款吗

可见并不是只要还不了款或者不愿意还款或者逾期了就可以申请信用卡挂账停息而银行一般不会同意挂账停息因为一旦挂账停息银行就要进行特别账务处理五级分类就要进行调整同时影响银行的收益所以银行对申请挂账停息一般不会同意如果同意就证明这个透支和贷款已经接近坏账了

【2】停息挂账：是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个还款协议，做一个债务重组。协商一般分两种情况，一种是分期还，另一种就是减免利息罚息进行一次性还款。和银行协商分期，不是都能只还本金的，而是银行根据你实际情况和账单中总欠款进行分期。停息挂账是唯一保护持卡人的权益的法律途径。可以尝试和银行申请停息挂账，如果银行同意，和银行协商一个还款计划就好。按照协商好的计划还款，但千万不能再逾期了!

但是对于确实因特殊原因而无法还款的银行也会个别同意挂账停息但是挂账停息不是短期不还款而仍然是要还款贷款人要和银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》签订个性化还款协议并且明确约定好还款周期具体还款日期每期还款金额以及年费利息和其他费用等

因此，持卡人使用信用卡时，一定要按时还款，因为特殊原因导致逾期，但自身拥有强烈还款意愿，且还款能力稳定，可以和银行协商停息分期还款。一般银行个性化分期还款最长期限可达5年，也就是停息挂账，同时将减免部分相关产生的利息和违约金。停息挂账之后，银行不会对持卡人进行催收或起诉，但持卡人需每月按时还款。

停息挂账是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的:在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

信用卡贷款逾期无力还款的小伙伴，可以依据上面这条要求，跟金融机构协商协商停息挂帐，和个性化还款，防止贷款利息、违约金不断增涨和催款产生的内心工作压力。在停息挂账期间，你的欠款余额不会产生新的循环复利，但是以前产生的利息并不会消除，还是要进行还款的。如果银行同意了你所提出的条件，并签订协议，银行不会再对持卡人进行催收，还款人事后要依照协商好的还款计划按时还款，避免二次违约。

有人会说听说银行信用卡可以申请挂账停息这样一方面可以让自己的还款压力减轻并且还款压力后延；另一方面可以减轻利息的压力。

信用卡还不上可以考虑一下停息挂账，银行是否同意办理信用卡停息挂账，欠款人都要每个月坚持往信用卡里存钱还款，这样可以表示我们的还款意愿，未来如果再遇特殊情况也可以这样解决。

三、信用卡逾期后，这样协商可只还本金或停息挂账

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来自四川南充的一位朋友向戴律师传来喜讯，他的交通银行信用卡被成功获批，分60期，且只还本金，每期还款910元，共计还本金54600元。

用五年的时间（60期）偿还一张信用卡的欠款，这样的结果对于持卡人来讲无疑是最好的选择。一方面征信上不用出现“呆账”之类的标注，避免对个人的征信产生难以挽回的不良影响。另一方面每个月偿还的金额又较少，不会为生活“增加难度”。

而另一位来自深圳朋友也向戴律师描述了他的具体情况，他的遭遇就非常的揪心。

很多朋友会发出疑问，为什么同样的情况下与银行协商，有的人就可以成功分期，而有的人总是难以成功。到底里面的诀窍是什么？

相信很多朋友都遭受过银行客服的白眼，打通电话，与银行客服协商，希望能准许分期偿还。而银行客服往往是一副“事不关己高高挂起”的态度，用一句“无法办理”而拒绝持卡人的申请。

造成此类情况的原因与银行内部的运作联系紧密，且十分复杂。为了普法，戴律师尽量将复杂的事情简化为模型进行讲解。

银行的信用卡中心在内部运作方面大体上可分为三个部分，即业务部门、风控审核部门及贷后管理部门。

业务部门负责寻找客户，承揽开卡任务；风控部门承前启后，与业务部门配合负责审核客户资格，与贷后管理部门配合负责管理客户的还款信息；而贷后管理部门，负责管理所有持卡客户。

风控部门可根据持卡人的用卡情况及大数据信息提前预判持卡人的实施资质，以便将风险扼杀在萌芽阶段。而如果持卡人已经发生逾期，贷后管理部门就启动风控审查程序，分析风险层级，确定处理方案。

贷后管理部门的方案无非两种，一种是自己负责处理持卡人的贷后问题，另一种是委托第三方机构进行处理：

情况不够严重（由贷后管理部门跟进处理）： 银行风控系统根据实时资质及银行政策进行权衡后，如果发现逾期情况不严重，在可控范围之内。而且风控系统判断持卡人仍有偿还能力，所以作出不分期、不免除息费的决定，用以保证回款率及银行的业务利润；

情况过于严重（由第三方机构跟进处理）： 综合评估持卡人的各项资质后，银行认为有必要委托第三方催收机构进行贷后管理而移交客户。而第三方机构为了回款后的佣金收入，往往会拒绝分期。

持卡人的信用卡在逾期后，在银行以及第三方催收机构内部，遵循着一套流水线般的处理方案。而衡量这条流水线上的持卡人应该用何种方式处理，银行业内均默认使用“逾期时长”作为衡量标准。

信用卡逾期后，个人征信上会显示数字“1”。同时，在银行机构内，持卡人的还款情况就会被分类“M1客户”，也就是说当月逾期客户。如果持卡人被归类到M3类目，证明已经连续3期没有偿还；以此类推，如果持卡人被分类到M12组内，就证明已经连续一年没有按标准偿还欠款。

逾期30天以内：不必担心

客户逾期30天以内，银行认为此类逾期属于“偶发性质”，并不代表客户无偿还能力，可能是因为遗忘或短暂的资金周转困难而导致。此时，有些银行选择不做催缴，而有些银行会温柔的善意提醒。

而对于持卡人而言，逾期30天内不会涉嫌任何的民事、刑事责任，也不必要过分担心引发法律风险。在这个时间段内，最好的解决方案是想办法努力偿还。

逾期30天到90天的策略：坚持不还，等待时机

逾期时长介于30天到90天之间，负责跟进持卡人还款的仍然是银行内部的贷后管理人员。

逾期超过一个还款周期后，持卡人的情况就会触发银行风控警报，贷后管理部门就会启动预案，加大催收力度，促使持卡人尽快偿还。

同时，银行会重启风控机制，分析持卡人现阶段的用卡风险，预估持卡人未来6个月到1年内的持续违约的概率。概率较高的会被重点对待，列入观察名单。

在这个阶段，如果还款，银行在政策上会优先冲抵息费，其次是本金。 如 广发银行信用卡（个人卡）领用合约 中第九条，第5点描述：

如果持卡人偿还能力有限，戴律师并不建议在此期间偿还，原因非常明显，因为还款后，扣除息费之后，入账的本金微乎其微。

同时，在此期间，持卡人基本没有议价能力，银行也断然不会答应免息、免罚金或分期之类的要求。

逾期90天到180天的策略：可以提条件，并不建议急着还

国内银行普遍会将逾期超过M3（即90天）的客户移送至第三方机构。银行往往会合作多家催收机构，在逾期三个月到半年内，持卡人的信息会在多家催收公司之间多次辗转，究其原因，主要是因为银行对催收机构的催收行为设有绩效考核。一般来说，如果一个持卡人在被催收的当月未能成功回款，那么该催收机构就必须将此持卡人的管理权力释放至其他催收机构进行轮循。

在这个阶段，持卡人最恰当的策略是可以与催收公司提条件，但是不必要急着还款。此时逾期已超过90天，根据信用卡章程及个人领用合约之约定，持卡人还入信用卡账户的任何款项，均会优先冲抵本金。

但是，因为此时持卡人的贷后管理权限仍然在第三方机构手中，很多贷后管理机构为了提高催收成功率，获得尽可能多的催收服务费用，往往会想尽各种办法来对付逾期客户，甚至不惜进行违法、暴力催收。如果此时偿还，就会被催收机构标注为“ST”，意为“可以用特殊手段逼迫回款”，会直接导致未来被用更多的手段进行暴力催收。

在这个阶段，持卡人往往面对的压迫感是最大的。催收机构会利用爆通讯录、发假律师函、冒充公检法人员进行催收等一系列手段折磨持卡人，迫使持卡人就范。

因此，很多朋友不知在此时该如何应对。戴律师认为，对于催收机构而言，他们是在做生意，催收的目的旨在盈利。对于催收员而言，他们的“凶神恶煞”般的态度，只是他们的工作内容之一。所以，对任何催收机构或催收人员，都不必忌惮。戴律师见过可以持续恶语相加几个小时的催收员，但是其下班回家后，立刻会变成父母的好儿女，孩子的好爸妈。

因此，催收电话可以接听，但是务必守住底线，不要被言语压制，不给条件就不配合还款。

逾期180天到360天：协商还款最佳时机，巧用谈判技巧降低还款总额

信用卡逾期180天后，银行会被迫向持卡人伸出橄榄枝，与其商讨还款计划。而这时，就是逾期后的最佳还款时机。

戴律师认为，欠债还钱，天经地义。持卡人不应记恨第三方催收机构的恶劣态度而拒绝还款。而前面所讲的斡旋行为，只是一种为了争取更多权益的策略而已，并非要做“老赖”，不履行还款义务。

在这个阶段，银行会在内部授权催收机构更多的减免权利。免利息、免手续费、免违约金，甚至可以减免部分本金。

抓住这次金子般的机会，确定一个自己可以做得到的还款计划，与催收机构保持沟通与联系，尽量降低还款成本，获得最大利益。

在协商还款过程中，以下原则需要谨记，有助于早日清偿：

以清偿为原则，优先偿还欠款金额较小的信用卡

戴律师建议，优先偿还额度较小的信用卡，且务必以清偿为原则，清偿一张再还其他，切记不可雨露均沾。这样做的原因也很简单，对于个人征信而言，负债数量并不重要，负债账户数量极为关键。

优先偿还信用卡，银行类贷款或非银机构贷款按序偿还

清偿信用卡后再偿还其他类型的贷款，因为信用卡逾期会涉嫌刑事责任，而贷款无论金额大小，都以民事纠纷为由处理。

同时，优先偿还银行类贷款，其次处理非银机构贷款。根据征信上报原则，银行类贷款会上报个人征信，须优先处理。小贷公司或其他非银机构的贷款不管是否上征信，均排到后面。

优先偿还银行机构欠款，非银机构可暂时不还

P2P类的欠款是否偿还，何时偿还，戴律师在此并不做更多建议。

中国人讲究欠债还钱，努力赚钱清偿债务，这样内心才会安定。戴律师相信，并不是所有人都想做“老赖”，而暂时的无法偿还，一定是有各样的难言之隐。

但是，内心秉承公正，不逃避债务，是每个债务人应做到的本分。无论因为生意失败或其他原因导致欠款，戴律师相信，这些只能算作天有不测风云，人有旦夕祸福，以平常心应对，早日清偿即可。

如果银行认可了你所提出的条件，那么务必要遵守，避免二次违约。二次违约后，一般会交由律师事务所进行诉讼，运用法律的手段去维护银行的权益。如果走到这一步，前面所做的所有努力，即刻化为乌有。

四、民生银行停息挂账可以免手续费吗

对停息挂账一般没名确规定可以减免，但和银行专门负责勾通的服务人员可以尝试提出减免罚息和违约金。

但一般情况下很难但也不是不可能的如果是自身有重大疾病又完全丧失了劳动能力，有劳动鉴定部门开出的证明或社保中心开的特困家庭证明应该是可以减免一部分费用。本金是一定要还。

当借款人逾期之后，去银行申请停息挂账，其实就是申请“个性化分期服务”。所谓的个性化分期服务，其实就是为一些情况特殊的借款人，定制一个还款计划，停止利息的计算、停止催收、拉长分期时间、不再进行逾期时间滚动等。

总的来说：

停息挂账并不代表不收取利息和违约金了，而是从协商好的那一刻开始，适当减免利息和违约金。如果借款人能够跟银行申请到位的话，违约金或许可以免除。

但并不是所有人都能够成功申请到停息挂账的，需要等借款人逾期超过3个月的时间，并且账单已经超出自己的还款能力，还要表明自己非恶意逾期，只是现在资金困难没有办法还款等，才能进行申请。

并且如果借款人的收入非常不稳定，每个月收入几百元到几千元不等，银行也是不会同意协商还款的。银行接受停息挂账的前提，是借款人确实有特殊情况、借款人有良好的还款意愿、借款人有稳定的收入。