揭秘：现金贷催收的三大阶段，你经历过哪个阶段

现金贷 催收 是这个行业永远无法避免的一个问题，蜗牛最近在网络上看了一个关于催收的视频，视频内容讲述的是是一个90后的男孩，从最开始的借贷宝上借款，到最后一步步的陷入了多头借贷、以贷还贷的死胡同而当他想要选择上岸时，却被暴力催收、恶意侮辱、甚至恐吓，于是决定起诉多家现金贷平台

从这个视频中，蜗牛分析出了关于现金贷催收的几个问题。现金贷催收都是哪些人在从事催收工作？催收都分为几个阶段？如果被暴力催收要怎么处理？

首先来谈谈现金贷催收都是哪些人在从事催收工作？

对于现金贷催收来说，一般有以下这四类的催收人群：

现金贷平台的内部人员进行催收工作，也就是客服。

现金贷平台催收部的专职催收员，也就是所谓的催收专员。

现金贷平台承包给外包催收机构的债务催收员。

除了以上这三类人群，还有一种就是投资人本人以及他雇佣的人来进行催收。

说完催收的人群，再来说说催 收人员对逾期借贷人进行催收的几个阶段？

第一阶段： 一周以内短期的逾期，在这个阶段催收人员会对借贷人进行电话催收，催收方还算是中规中矩的进行催收提醒。在这一个阶段算是好的了，对方骚扰的只是借款人本人，如果这个阶段的方式催不回欠款，那么接下来就要进行催收手段升级了。

第二阶段： 对于第一阶段催收无效的人，那么催收人员就会电话通知借款人的亲人、同学、朋友、同事等所有能联系到的有关联的人。而这个骚扰电话时会进行长久持续性的，使用网络轰炸软件来达到骚扰催收的目的。

第三阶段： 到了这个阶段，一般来说借款人欠的 贷款 数额绝对不会少。那么催收人员就会使用暴力催收手段了，会天天的盯着借款人，或者直接上门进行催收。这个大家可以从“辱母杀人案”中苏银霞的案件中看出来，催收人员就是为了索要巨额贷款利息而上门进行暴力催收，才最终出现杀人事件。

为何催收人员会如同跗骨之蛆一样的玩命催收呢？那是因为根据借款人逾期时间的长短，催收人员拿的催收提成不同。一般来说，1-3个月的逾期债务，其提成可能最高也就10%，一年以内的逾期业务提出最高能有20%，超过一年的提成也会更高。如果说逾期时间还长，欠款额还比较庞大，那这样的提成可是非常可观的。所以说催收人员基本上都是使出了吃奶的力气在要钱，毕竟有钱就有动力。

那么借贷人如果被暴力催收，要如何处理？

首先，最重要的是千万不要去借利息过高的现金贷，不到万不得已千万不要借。如果真的借了，还暂时无法还钱，又被暴力催收，无非用以下两种办法来处理：

1、对方如果进行上门催收和拘禁，那第一时间想办法报警，因为对方已经涉嫌非法侵入住宅罪和非法拘禁罪。

2、对方如果对你进行照片和私人信息的大规模散发，那么借款人可去法院起诉对方。像这种未经允许传播他人信息的，就是违法行为。

遭遇暴力催收，如何保留证据投诉他们？

现金贷整顿至今已经有五个月之久，整顿之后多家现金贷平台不敢放贷，导致不少的人资金断裂，无法以贷养贷，而这五个月几乎每天电话都接不停，并且亲戚朋友也跟着受罪，这让不少的借款人心里奔溃。

从你授权通讯录的那一刻开始，你就等于把没穿衣服的照片一览无余的展现在了一帮流氓的眼前，只要提交身份证和本人电话就能从 网贷 平台申请 贷款 。

甚至连没有稳定收入的学生只要动动手指就能轻松贷款，不过，不管是现金贷还是消费贷款，只要是逾期还款，借款人都会受到 催收 公司的威胁骚扰，那么是谁给了这些现金贷公司一个那么大的勇气，他们为什么敢给一个没有收入的人放款呢？

2016年有多家现金贷公司曾吧用户群体放在了学生的身上，大家都知道学生是不可能有收入的，而催收手段，暴力催收则成为了他们一个武器。

催收系统，里面记录了借款人的个人信息包括工作单位和家庭住址，包括借款人家人朋友的联系方式，除了存在辱骂威胁借款人的行为外，这家公司在催收过程中还存在多种违法行为。

这也意味着，只要欠款人在其他场所消费时曾留下过身份信息，催收人员都能想办法收集到，而催收人员的方法远远超乎了人们的想象，其中P图、辱骂、爆通讯录、恐吓、发律师函，上门催收、以及骚扰借款人的亲戚朋友，这些是每一个催收人员的工作日常。

当下我国相关法律法规对于高利放贷，暴力催收等违法行为还不够完善，导致无法从源头上予以遏制，加上很多人法律意识淡薄，遭受侵害的时候不懂得如何取证和保留证据，导致无法走法律途径维权，我们看了很多受害者提供的一些暴力催收证据，证据基本都很单一，作为证据还不够有力，而且有些甚至连是那个平台暴力催收的都不知道，这样的证据根本没作用，法院也不会采纳。

还有一个最致命的问题就是资金问题，很多想去法院起诉，但是根本没有足够的资金去请律师起诉维权，受暴力催收投诉无门，起诉维权又没足够资金，如此境地叫催收怎么可能不猖狂。

所以我今天要教大家如何有效的保存有力的证据，对暴力催收进行投诉，引起相关部门注意，希望能对其严惩。

第一、催收人员的短信。

不少的催收人员会利用短信进行催收，如果遇到这种情况他们会注明是哪家现金贷公司的，一般能发短信的都是使用手机发送的，（重点来了）可以主动联系他们，并且全程录音，作为证据。

告诉他们现在自己的处境，并且告诉他们自己愿意还钱，请他们不要在爆通讯录等等，并且告诉他们法律是不允许爆通讯录的等等东西，这样下来就能完整的录到对方的口气，以及相关的东西了。

第二、微信聊天记录。

微信聊天记录作用不大，但是关键得看你使用什么方法，你可以说对方是骗子，让对方出示相关证件以及借款记录等等，这样就能知道是哪家催收公司了，但是前提对方是属于暴力催收现象，证据才能起到作用。

第三、不少催收公司对借款人进行催收，都是可以通过短信进行辱骂，以及P图，发出一些令人恶心的话语等等。

如果遇到这种情况，果断选择报警，并且立案，毕竟现在手机号码都是属于实名验证，就算没有实名验证警方也可以定位等等，所以犯罪人员是无法逍遥法外的。

那么如何判断是正常催收，还是暴力催收呢？违反下面一条都属于侵害借款人的合法权益。

1、综合 费率 超过36%不得催收；

2、不得采用非法手段或通过非法途径获取个人信息；

3、不得轰炸通讯录；

4、借款人失联后，才能与借款人事先上传的联系人联系；

5、不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人；

6、催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息；

7、现场催收应全程录音或录像；

8、催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务；

9、催收人员不得冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收；

10、催收相关数据需要保存5年以上。

如从业机构违反规定，债务人可向互金协会建设的互联网金融举报信息平台进行举报，由协会进行惩戒或移交其他相关部门查处，或者直接以司法手段及向公安机关报案。

或者可以通过聚投诉进行投诉是公益性的网络媒体投诉服务平台，同时接受政府资金支持，不利用投诉接受商家广告投放等付费合作，不搞“潜规则”，严格遵守国家法律规定，接受社会各界监督。

聚投诉严格要求投诉人：依法投诉，诚信投诉，文明投诉。禁止将各种网络恶习、陋习带到聚投诉。所以，在聚投诉进行投诉某些网贷平台存在的违规操作行为，监管部门会重视每一位投诉者的投诉进行严肃、公平、公正的处理。

欠了网贷如果被第三方暴力催收，请问要怎么正确的处理

第三方暴力催收的方式有以下几种：

一、发短信、打电话轰炸威胁

应对之策：威胁恐吓类短信截图留证，通话内容最好录音，可攒足证据去互联网金融协会投诉，管理人员应该会给你回复。

二、上门暴力催收

应对之策：即刻报警。在这种情况了，不管你自己有没有错，欠多少钱，先得保住小命。报警应该是唯一合法有用的办法。再说，相关法律规定，非法强行闯入他人住宅，或者经要求退出而无理拒不退出他人住宅的行为，构成非法侵入住宅罪。

三、非法扣留或拘禁

应对之策：想办法报警，这种要债方式已经涉嫌非法拘禁罪；或者跟扣留人员协商，比如承诺多久还钱，要求人身自由。

四、不雅照片、视频等私自散发

应对之策：未经允许传播他人信息，就是违法行为， 可直接起诉对方，另外你还可以要求对方赔偿。不过再好的应对都比不上事前防范，所以照片视频等个人隐私，最好不要用于借钱。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定：“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款”。“对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关，切实防范风险，确保社会大局稳定。”

也就是说，如果现在借款人还在遭受暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式的催收，那么可以直接报警，并将短信微信截图、电话录音等相关线索及资料提交给警方，协助公安机关尽早破案，这么做可最大程度上保障借款人人身安全。

不过即便平台或者第三方机构因暴力催收获罪，但不代表欠款可以不还。

《通知》指出，“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。”也就是说，年利率36%以内的产品符合法律规定，这部分本金和利息，借款人应该偿还。

4招解决烦人的催收，从此不怕骚扰

大家都知道现金贷平台套路很深，利息很高，现在虽然国家严打现金贷平台，很多现金贷平台也倒闭关门了，但还是有很多平台在夹缝中求生存，一旦借了现金贷，出现了逾期，各种 催收 手段就随之而来了，给广大借款人造成了严重的困扰。下面我支几招，让你以后从容应对 网贷 催收。

网贷催收的手法无非以下几种：短信轰炸、电话呼死你轰炸、反复拨打本人电话催收、打通讯录亲戚好友电话催收、上门催收、群发P的不雅图、社交网络散布不良信息等等。

一些小公司、没有任何背景的网贷平台、利息超级高的一般都是违法的现金贷平台。这类网贷平台的特点是额度小、下款快、还款周期短。例如某个小额现金贷平台借款1000元，到账900元，一个星期之后要还1000元，算下来利息惊人。

这类平台往往在你逾期的第一天就开始催收了，如果还不还款就不停地打电话、轰炸通讯录、短信群发、打电话给联系人、各种辱骂、各种威胁......暴力催收导致很多恶性事件频发，让人苦恼不已。那么如果真的遇到了暴力催收具体要怎么应对呢。

1、建立强大的内心

首先要明白对方平台本身是违法的，就算起诉到法院，法院也不会支持高利贷，一定会站在借款人这边。

2、对暴力非法催收不要示弱

这些网贷平台就是欺负你胆小害怕，然后采用各种手段威胁你，让你感到害怕，绞尽脑汁还款。如果对方说你是诈骗，明确告诉对方你的资料都是真实的，只是手头暂时周转不开，就算还款也只需要还本金和法定的利息。

3、搜集平台高额利息的证据投诉到银监会

很多平台虽然明面上利息都比较低，实际上各种 手续费 、平台费、会员费等加起来都远远超过法定利息了。把这资料都截图投诉到银监会，国家对这块目前是严打，投诉是比较管用的，平台也比较害怕。

4、搜集暴利催收证据，派出所报案

对于电话辱骂威胁、轰炸通讯录、P图群发等一些行为，实际上已经严重侵犯了个人隐私和名誉权。可以搜集保留好证据，然后到对方公司所在地派出所报案，提出赔偿要求，已经有很多受害者成功维权的案例。具体大家可以搜下“遭遇暴力催收维权获得赔偿”。如果自己一个人不敢去，可以多联系几个受害者一起去集体报案。

各种暴力催收不堪入目 我们该如何保护自己？

自2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以来，已经近4个月，国家明令禁止的暴力催收仍在持续上演。笔者盘点网贷暴力催收的各种套路，并相应支招，为深陷网贷逾期遭遇的朋友们提供一点借鉴和参考。

一、威胁曝通讯录或通话记录骚扰亲友

某网贷平台催收威胁客户曝通讯录

极速现金侠催收威胁曝通讯录

支招：

第一，问清楚对方工作单位和姓名，尽力协商还款。如果协商不成，对方执意骚扰，坚决投诉（具体投诉渠道文末将介绍）。

第二，给亲友群发一条善意提醒和解释的短信，告知自己将尽快处理，不用理会。

二、威胁将上门催收

实践中威胁上门催收甚至真实上门催收的情况屡见不鲜。比如在借款人门口用油漆写大大的还款或者在借款人住处挂条幅，甚至对借款人暴打一顿。

拍怕贷催收短信

中腾信催收短信

某网贷催收短信

中信信用卡催收短信

支招：

无论是信用卡还是网贷，威胁上门催收都是一种攻心术。上门催收需要时间和人力成本，往往借款人所在地和网贷公司不在同一城市，难度就更大。但是有一种可能，如果数额较大，借款人恶意不接电话，不乏存在催收人员上门催收的可能。因此建议逾期者如下。

第一，催收的电话要接听，尤其是信用卡的催收电话，不接对自己不利，对方更有理由认定你恶意欺诈。

第二，如果接到威胁上门催收电话，尽量沟通，先适量还款，哪怕一小部分也可。

第三，如果面临上门催收，威胁人身安全，坚决报警。在警察出面下停止骚扰，协商还款。

三、发短信或邮件等以涉嫌骗贷罪合同欺诈罪等威胁还款

名校贷催收邮件截图

名校贷催收邮件截图

支招：以上也是攻心术，一般情况下，借款人只要不是填写虚假地址和电话号码，或者故意变更住所电话号码等，就不会构成骗贷罪。网贷公司所谓的骗贷罪合同诈骗等等，都是吓唬人的套路。

对于信用卡诈骗，其立案标准：透支本金大于2万元，经3次以上催收未归还，最近3个月无还款记录。自己的情况衡量下，看够不够这3个条件。

四、发送虚假的律师函、立案通知和法院传票等等

借钱快催收短信

光大银行信用卡催收

支招：上图中借钱快借款人只借了小额的1500元，起诉还不够律师费。商业银行的大额信用卡逾期，如果符合恶意透支和信用卡诈骗条件，人民法院会受理，因为是国家财产。对于网贷，法院一般是不会受理的，如果涉嫌高利贷，法院反过来还会追究网贷平台的责任。所以不必被纸老虎吓倒。但是，长远来看，还是要理性沟通，协商还款，早日还清为上。

五、发送不堪入目的人格侮辱信息

不堪入目的催收短信

不堪入目的催收短信

不堪入目的催收短信

不堪入目的催收短信

六、威胁借款人及其家人人身安全

下图的微信聊天记录显示，夸克金融的借款人在已经还够本金41000元的情况下，催收人员仍扬言要抓借款人的儿子，甚至要砍死借款人全家以胁迫客户还款。

支招：保留证据，短信截图，电话录音，坚决报警。同时，在线或者电话投诉。

夸克金融催收威胁聊天截图

七、极端方式：裸照催收非法拘禁艾滋病人催收等等

新闻报道中的女学生卷入校园贷遭遇裸照催收的案例屡见不鲜，因欠高利贷被催收人员关小黑屋拘禁数天，想不出还钱办法就不能出来，最终该借款人试图跳楼最终丧命的悲剧也有，雇佣艾滋病人员到借款人住所或工作场所胁迫还款的极端案例也存在。

校园贷裸照催收

支招：保留证据，坚决报警，千万不要以暴制暴。

完整的暴力催收投诉渠道

1、中国互联网金融协会

可以微信关注互联网金融协会微信公众号点联系我们-我要举报进行投诉，也可以进入官网进行投诉。

2、银监局

打各地银监局电话进行投诉，各地银监局联系方式不一样，网上都可以查到的。

银监局官网：。

3、聚投诉

点击进入官网或者关注聚投诉微信公众号，查看正在处理中的网贷投诉。

官网链接：。

4、工商部门

全国12315互联网平台：

微信小程序：12315

手机APP：全国12315互联网平台。

被投诉方所在地工商局投诉热线：023-12315。

5、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心

遇非法短信骚扰,可向12321网络不良与垃圾信息举报受理中心举报投诉。

举报短信网址：

举报骚扰电话网址：

举报短信/电话轰炸网址：

举报电话：010-12321。

“12321举报中心”，点击"我要举报"或直接发送文字、语音、截图举报。

微信、手机QQ、支付宝的城市服务页面，点击“网络不良信息举报”。

提倡合法催收打击暴力催收

根据中国互联网金融协会的相关规定，网贷平台如出现以下情况，可以投诉。

1、未经借款人允许而拨打借款人通讯录内的亲人好友电话一次以上骚扰电话的，采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码；

2、借款人逾期后每日催收电话超过3个的；

3、借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段内的；

4、曝光借款人个人信息的（如身份证照，生活照片，家庭住址等个人信息）；

5、通过威胁恐吓借款人的催收方式进行催收；

6、到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的；

7、冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为；

8、采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款；

9、采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码；

10、逾期后逾期费高于中国银行逾期费的。

最后的结语

在防范化解金融风险中，暴力催收的负面效应不容忽视。愿每个人都能理性消费，远离网贷。如果不幸卷入网贷，请注意理性沟通，努力工作，尽早还清债务。如果遭遇暴力催收，请学会用法律武器维护自身合法权益。对于催收人员，也请合法催收，理性克制。