一、【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示
说到 过桥 贷款 ，可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式，在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款，简单来说就是银行或其他金融金融机构，向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方（如房地产开发商）提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中，我就来和大家聊一聊过桥贷款，尤其是业务流程和隐患风险方面，大家可以先收藏着，没准以后就会用得到。
过桥贷款业务流程
金融机构间的过桥贷款操作流程，我已在之前的文章里有过说明，而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例，来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程：
假设市民王先生已经在银行贷款了30万，目前还有20万没有还清，现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话，则需要先将前期的贷款还清，银行才会办理续贷。
这时王先生找到了信贷中介，需求解决方案。信贷中介告诉王先生，可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生，并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款，王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介，并支付一定的其他费用。剩下的50万，成功解决了王先生的燃眉之急。
对于信贷中介来说，这里面操作的20万就是过桥贷款。
过桥贷款的特点
1.期限短，一般为6个月内，不超过1年。
2.资金回报率高，相应的贷款 利率 较高。
3.含金量高，能起到支撑和撬动的作用。
过桥贷款的常见形式
1.银行还旧借新类资金业务
2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务
3.票据融资类资金，包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金
4.资产过桥业务
5.房地产类过桥资金业务，包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务
6.大小非过桥减持
过桥贷款潜在风险
1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。
2.企业信用风险
3.银行员工的道德风险
4.加剧银行信贷风险
综上，过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低，借款人在申请之前，应先详细了解清楚。
二、银行贷款过桥资金是什么？有何特点？
过桥 资金是什么？有何特点？说到过桥大家都知道，但是 贷款 过桥资金大家有点迷糊，那么到底过桥资金是什么呢，又有啥特点呢？我们一起来看下。银行贷款贷款银行
过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金．提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金．过桥只是一种暂时状态．
资金过桥的特点
1、利息高。
“桥式贷款”的 利率 比一般的 贷款利率 要高2%~5%。目前市场上的垫资利息一般是按日计息，日息在2/1000~3/1000不等，相当于1000万一天的利息就是2万块钱到3万块钱之间。折算成年化利率就是72%~108%之间。
具体垫资费用是多少要看企业的资质，如果企业资质好，那垫资的费用就会低一些，如果企业资质比较差，那垫资的费用就相对比较高。
2、期限短。
过桥资金一般主要解决短期的资金周转问题，再加上过桥资金的利息比较高，所以很多企业都不会做太长的时间，正常情况下一般是在5~10天之间，最长一般不会超过2周。
3、对渠道要求高。
目前正规垫资公司主要做的都是银行贷款以及那些有国资背景的大型金融集团。对于民间借贷以及一些 小额贷款 公司或者 网贷 ，垫资公司一般是不会做垫资的，因为风险很大。
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