一、为什么要了解一下自己的个人征信报告？有什么用？

一、什么是个人征信报告?_个人征信报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录

个人征信报告也可称为个人信用报告，是记录您借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是您信用历史的客观记录。个人征信报告在贷款购房方面，能够帮助银行等放贷机构更好的了解您，做出是否对您放贷及放贷额度的决定。因此，个人征信报告就是您的“经济身份证”，是您信用历史信息的“档案”和个人信用的“名片”。

二、个人征信报告有什么用?

目前，个人征信报告包括个人基本信息、银行信用、非银行信用、异议记录、查询记录、公共记录、诉讼记录等方面。个人征信报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多方面。

1.贷款审批

在贷款审批时，银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”，判断其还款意愿;查看“借款笔数”、“对外担保情况”等，判断是否批贷及批贷额度。

个人征信报告能节省银行审贷时间，帮助您快速获得贷款。如果您的信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。如果您逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。

2.信用卡审批

客户在申请办理信用卡时，一般情况下银行会查看客户的信用情况，根据其征信报告的具体情况，确定是否发卡及发卡额度等。

在向客户提供信用卡之后，通过查看“消费信息”和“还款情况”决定是否增加其信用卡额度。

3.任职资格审查及员工录用

部分单位会在录用职工时，对其征信情况进行审查。

三、影响个人征信的情况有哪些?

可能影响个人征信风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。下面为大家详细列举下：

信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。

2.供房、供车过程中，有过月供累计2至3个月逾期或不还款。

3.贷款预期年利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期。

4.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

5.助学贷款拖欠不还款。

6.负债过高，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大，占到收入的70%-80%。

7.个人征信被多次非本人查询。

8.配偶的信用是否良好有较大影响。

9.公共记录有不良记录(即住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况)。

日常生活中，我们应该主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。注意细节，维护好我们个人信用。

四、个人征信对贷款的影响

1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好、以往的还款意愿。

2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。

3.信用情况不好的，银行会拒贷(需增加担保人或共同借款人)。

4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。

5.非本人查询个人征信次数太多会被银行定为怀疑用户，增加被拒贷的几率。

除此之外，如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得是因为征信当事人的资质不好，会影响以后贷款申请和信用卡办理。

二、征信异议申诉最好的理由

1、被贷款、被办信用卡。现在很多人的身份信息被泄露，有可能会被不法分子利用办信用卡或贷款；

2、由于身份特殊，短期没办法及时还款造成的，比如执行国家公务、救援救灾之类导致的逾期还款；

3、因为银行原因导致的不良污点。

其实任何原因你都可以进行异议申诉，但是成功率不同，个人征信不是那么好修改的，会经过层层审批核对，最后出结果。

1、产生个人征信异议的主要原因包括以下几种：个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；技术原因造成数据处理出错；他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。

2、目前，在个人征信异议处理工作中常常遇到的个人征信异议申请主要有以下几种类型：认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡；信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己忘记是否办理过贷款或信用卡。认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。个人征信异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。对担保信息有个人征信异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用。

三、办信用卡为什么要查征信？有这几种原因

;     征信可以看成是个人经济身份证，我们在办信用卡的时候，都会被银行以信用卡审批的原因查征信，如果征信能过关，批卡通过率就很大。但是很多人并不清楚银行为什么要查征信，主要了解哪些方面？一起来看看。

其实，办信用卡银行查征信，主要有四个方面的原因。

      1、了解个人基本信息。可以通过查征信了解申卡人的年龄、工作、手机号码、婚姻状态等，这些都是批卡的参考因素之一。

      2、了解个人负债情况。征信报告会记录申卡人名下贷款、信用卡的借贷信息，可以从相关的额度推算出申卡人的负债率，再结合其收入来判断持卡人是否具备还款能力，通常负债率超过个人收入的70%，被银行拒卡也不用太奇怪，很明显是还款能力不足。

      3、了解个人诚信度。其实就是通过历史还款情况，来判断申请人是否是诚信之人。毕竟信用卡透支消费后是必须还款的，要是收入再高，经济实力再强，但是此前有过贷款或信用卡逾期记录，都可能会被银行认为还款意愿不高，也是可能会被拒卡的。

      4、了解个人资金紧张度。征信报告上有一栏查询记录，会详细记录近2年内的征信查询记录，比如查询机构，查询原因，这是银行判断申卡人资金紧张度的一个依据。要是近3个月内，被多家机构以贷款审批、信用卡审批的原因查询征信，说明申卡人可能资金紧张。

四、专家建议每年自查一次征信报告，这么做的原因是什么？

引言：专家建议每年自查一次征信报告，这么做就是为了了解自己的个人征信报告，征信对于人们来说是非常重要的。目前经济时代发展迅速，因此人们买房买车时都要进行贷款，而贷款前提就是要打出自己的征信报告，只有征信报告比较好的情况下，才有资格申请贷款，如果征信报告存在问题，那么就是无法进行贷款的，接下来小编就跟大家介绍一下，专家建议每年自查一次征信报告，这么做的原因是什么？

一、专家建议每年自查一次征信报告，这么做的原因是什么

在日常生活中，大家肯定都听过征信这个词，但是很多人并不了解征信到底是什么，个人征信就是指依法设立的个人信用征信机构，简而言之就是通过用户所提供的个人信息以及还款记录做评估所采取的一种行为。征信报告就是人们反映出信用行为上的经济身份证。，所以在日常生活中能否保持良好的个人征信记录，就是能否成功贷款的主要关键点。

二、人们对于个人征信的常见误区

正常情况下人们总认为没有贷过款，那么征信信用就是好的，其实不是这样，如果没有进行贷款，那就会导致出现白户的情况，那么金融机构就没有办法通过用户对消费以及还款能力和信用状况作出合理的评估，因此会影响到贷款的审批，遵循茶树次数过多并不会影响贷款，只是会让贷款平台对这类用户更加严谨，一般情况下一年查一次就可以了。

三、小结

如果个人征信被拉黑之后，也无法乘坐飞机高铁等交通工具，个人征信一旦出现不良记录的时候是没有办法花钱修复的，并且征信报告也会存在有误的情况，这种情况下就可以提交相关的材料请求纠正。时代发展的越来越快，因此很多人无论做什么事情都需要通过贷款才能完成，因此保持良好的个人征信才能顺利贷款。

五、为什么要定期查一下自己的征信报告？

朋友王明打算买套新房，申请房贷的时候，被银行告知征信不良，无法批贷。王明自己查了信用报告后发现，之前曾有一次信用卡的逾期记录，然而此时知道已经于事无补了，因为记录已造成，短期之内是无法消除的，可见自查征信是多么的重要。

一、为什么要定期查询自己的征信报告

个人信用报告又被称为个人“经济身份证”，会直接影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

征信在我们日常生活中已经越来越使用广泛，在贷款过程中，可能需要自查征信。而随着信用在各行各业的普及使用，学会自查征信是非常重要的。

查看信用报告中主要看看这些问题：

第一， 信用报告中有没有“错误记录”？如果有的话，可以及时向征信中心或业务发生银行“申请纠正”。

第二， 信用报告中是否有“未经本人授权”的查询记录？如果有的话，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉，也可以直接向人民法院起诉。

第三， 信用报告中是否有人盗用或者冒用我的身份证，导致我“被贷款”？如果有的话，及时报案或者通过诉讼的方式主张贷款无效。

因此，如果你担心自己“被贷款”，自己可以定期查一下个人征信记录，这对于规避出现“被贷款”具有一定的作用。

二、那么谁能够查询你的个人征信报告呢？

1、经过你授权的金融机构

一般来说，除了你自己，能够查询你个人征信报告的还有：经过你授权的金融机构，比如有哪些呢？一般有银行、保险以及其它放贷机构等。

当然了，在办理信用卡、贷款的时候一般都会默认授权发卡银行和放贷机构查询个人征信报告，而这些机构的查询是为了了解你的个人征信状况，进而确定给你多少授信额度的。

2、司法机构等相关部门查询

还有一种情况，你的个人征信报告不需要经过你的授权也可以被查询。比如，司法机构和政府机构出于司法审查和行政目的查询个人征信报告是不需要经过个人授权的。

3、非法查询

还一种情况是比较危险的，那就是没有经过你授权，你的征信报告被一些机构查询了。如果真的出现这种情况，你的个人信息可能已经被别人利用，而“被贷款”的情况就有可能发生在你身上。

如果发现有人或者机构未经你的允许查询了你的个人征信报告，你可以拨打相关部门的电话咨询或者登陆个人征信官方网站投诉或提出异议。

还有一点需要注意：查询个人征信记录也不能过于频繁。如果太频繁，银行等放贷机构会认为你急于用钱，非常迫切地想贷款，这样反而会影响你的征信。

《征信业管理条例》规定，个人一年可免费查询2次，一年查询两次个人信用报告即可，记住大体情况，如有必要也可以保存查询结果，这类是指详细版本的征信报告。

有些信用软件类APP比如信用签等，也可查询个人信用报告，在某些生活场景如：求职、晋升、婚恋、交友、企业投资与贸易、特定政务管理、民间借贷、租赁等方面，可便捷高效地依据信用风险状况进行科学决定。