一、征信异议处理的流程

征信异议有用户主动提出异议申请和委托相关人帮助提起异议申请两种情况

1、 本人提出异议申请：个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

2、 委托他人提出异议申请：委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

3、 征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。

1、 个人征信异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。当个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面个人征信异议申请。

2、 产生个人征信异议的主要原因包括以下几种：（1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；（2）数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；（3）技术原因造成数据处理出错；（4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知；（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。

操作环境：华为nova 6（5G），HarmonyOS 2.0.0

二、征信逾期后向银行申请异议处理，详细处理步骤

《征信业管理条例》在第四章“异议和投诉”，第二十五条提出，“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载”。作者公众号 解忧财商 学习技术

一：征信“洗白”的三大误区

1，信用卡、网贷逾期后就不再使用了这种情况是严重不可取的，如果你的信用卡或者贷款出现逾期，不还款不处理，不接银行电话，最后有可能会被银行列为黑名单，同样你的征信报告每个月都会记录逾期。正确做法应该是即使出现了逾期后，及时缴纳违约金罚息，及时跟银行协商沟通。

2，不小心忘记还款就自认逾期了若不小心忘记还款要马上做两件事处理这件事，也许你的征信报告还有救，第一就是与银行沟通，绝大多数银行都有“容时容差”服务，也就是说会有宽限期。然后如果你宽限期也忘记还款了，应该马上及时联系银行提交一份“非恶意逾期证明“，申请银行撤销逾期，也是可行的。但是前提是金额不能太大（100元以内最好），还要看银行的尺度和标准。

3，有逾期记录的信用卡注销，贷款app删除了就好了信用卡发生逾期，还款后有的银行会主动引导你自己注销信用卡，这种方法是不可取的，正确的方式应该是坚持用这张信用卡保持每个月良好的刷卡，还款，坚持2年左右，也不会影响你未来的贷款。

二：怎样“洗白”征信？

首先要强调一点的是，征信异议复议要找专业的机构处理，但是处理成本非常高，而且处理的周期会比较久，要看你征信的逾期程度，可以用以下四个方法处理异议：

1，靠时间清除时间不光可以改变我们的容颜，还可以改变我们的征信报告，这个不多说了，大家都知道，你最后一次逾期的时间到5年后（60个月），就会从征信报告中抹掉。

2，逾期初期向银行说明其实很多逾期真的是大家自己忘掉了还款日，这时候要第一时间联系银行，贷款平台，表明自己并非恶意逾期，争取能够积极处理掉。

3，被逾期向银行申请异议处理，详细处理步骤：

（1）查帐，金额、时间、瑜期消费 首先看征信上的瑜期记录和具体情况。查看后致电机构客服，询问金额、时间以及瑜期期间是否有消费，便于我们分析，做出对应的处理方案。

（2）编辑方案， 查完帐了，就需要一个合情合理的修复理由，如出差、生病、买房、买车、代款…但是，证信瑜期制约了我们做这些，突出问题的尖锐性，一定要结合查账中的一些细节去做，再根据实际情况去挖掘更多细节。如果瑜期期间有消费，提前想好用什么方式去解释，一定要合情合理。

（3）异议申诉，这时候就可以致电处理，一定要找对人，表达诉求，阐述客观因素、细节缺一不可。

（4）提交异议申请表，异议申诉通过后，就需要填写证信异议申请表，一般都是线上提交。

（5）等待结果，提交之后，等瑜期机构回复，一般 15-50天左右就会有结果，处理只有一次机会，不要盲目去操作，避免错过好的申诉时间。

4，及时清除呆账呆账其实之前写过，不管你逾期有多少，都没有呆账这两个字严重，而且呆账不受5年限制，也就是说可能会跟你一辈子。如果征信报告里出现了呆账，应该先联系银行处理呆账，处理以后申请复议，你会发现征信报告里呆账没了，但是出了很多逾期记录，然后再静等5年就好了！

三、征信投诉人是指什么

就是你有异议需要投诉的，你就是投诉人。

征信投诉办理规程

第一章 总则

第一条 为规范征信投诉办理工作，维护信用信息主体（以下简称信息主体）合法权益，根据《征信业管理条例》，制定本规程。

第二条 信息主体认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，向所在地人民银行分支机构进行投诉的，适用本规程。

第三条 本规程所称投诉人是指向人民银行分支机构提出投诉的信息主体。

第四条 征信投诉办理工作遵循依法、公正、及时、便民的原则。

第二章 投诉受理

第五条 人民银行分支机构接到投诉后，如实填写《征信投诉受理单》（见附表），记载投诉人或代理人基本情况、投诉事项、投诉要求，以及投诉人或代理人提交的证据材料名称、内容等信息，并请投诉人或代理人在《征信投诉受理单》上签字确认。

第六条 投诉人为自然人的，人民银行分支机构应当登记其有效身份证件；投诉人为法人或其他组织的，登记有效的机构设立文件、经办人身份证件，留存介绍信。

投诉人委托代理人进行投诉的，人民银行分支机构还应当登记代理人的有效身份证件（或有效机构设立文件），留存授权委托书。

第七条 投诉人确因客观原因无法到人民银行分支机构提交材料并签字确认的，也可以通过传真、书信、电子邮件等形式提出投诉并提交附带本人签名的相关材料。

人民银行分支机构收到投诉后，应当采取有效方式确认投诉人身份。

第八条 人民银行分支机构认为投诉人或代理人提交的投诉材料不完整的，应当一次性告知投诉人或代理人补正。

第九条 人民银行分支机构接到投诉后，能够当场答复是否予以受理的，应当当场答复；不能当场答复的，应当于接到投诉之日起5日内，做出是否受理的决定，并告知投诉人或代理人。

对于决定不予受理的投诉申请，还应当明确告知不予受理的理由。

第十条 投诉有以下情形之一的，人民银行分支机构不予受理：

（一）无明确的投诉对象；

（二）无具体的投诉事项和理由；

（三）人民银行相关分支机构已经就投诉事项进行过核实处理，无新情况、新理由；

（四）投诉事项已通过司法等途径受理或处理。

第十一条 投诉人所在地与被投诉机构所在地不一致的，投诉人可以向任一人民银行分支机构投诉。

接到投诉的人民银行分支机构应当与相关人民银行分支机构协商处理该投诉。

第三章 投诉的取证与核查

第十二条 人民银行分支机构应当在做出投诉受理决定之日起5日内，将《征信投诉受理单》及相关材料副本转送被投诉机构。

第十三条 被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起10日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。

第十四条 人民银行分支机构认为被投诉机构提交的相关材料不能充分证明投诉事项是否存在以及理由、原因不清的，可以要求被投诉机构在3日内补充材料。

被投诉机构拒不提供相关材料或提供虚假材料的，人民银行分支机构可以依法进入被投诉机构进行调查。

第十五条 人民银行分支机构认为投诉人和被投诉机构双方提交的证据材料不一致、需要进一步查明具体情况的，可以组织人员向投诉人、被投诉机构调查情况，听取意见。

调查情况时，调查人员不少于两人，并向投诉人、被投诉机构出示工作证件，制作调查笔录。

第四章 投诉的处理决定

第十六条 人民银行分支机构应当在投诉受理之日起30日内做出处理决定，并及时送达投诉人和被投诉机构。

处理决定应当载明投诉人信息、投诉事项、投诉要求和处理意见等内容。

第十七条 被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起10日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。

被投诉机构未按照要求整改的，人民银行分支机构可以依据《征信业管理条例》给予处罚。

第十八条 投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构上一级机构申请复议。

第十九条 被投诉机构与投诉人达成和解协议，投诉人撤销投诉的，人民银行分支机构可以终止投诉处理。

第二十条 人民银行分支机构在投诉处理过程中发现被投诉机构有违反有关法律、法规和规章等情形的，应当依法予以处理。

第五章 日常管理

第二十一条 人民银行分支机构应当指定专人按照档案管理有关规定对征信投诉档案资料进行整理、归档、保管、利用和销毁。

第二十二条 人民银行分支机构应当建立征信投诉办理情况报告制度。

人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构应当于每季度第一个月10日前向人民银行总行报送辖区内上季度的征信投诉办理情况。

第六章 附则

第二十三条 本规程由人民银行负责解释。

第二十四条 本规程自发布之日起实施。

四、中行个人征信异议受理流程是什么？

中行个人征信异议受理流程：客户本人有效身份证件原件和影印件（影印件银行留存）。对于委托代理人提出的异议申请，应要求代理人同时提供委托人和代理人的有效身份证件原件及复印件、委托人授权书、委托公证证明或委托人的信用报告。在确认异议申请人及代理人身份真实有效后，填写《中国银行个人信用报告异议申请/数据修改审批表》，并请异议申请人或代理人签名。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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五、征信投诉处理期限

如果用户对征信记录有异议并发起投诉，中国人民银行会在接到投诉后的二十个工作日之内进行处理，在处理完成后，会把实际情况集合成一个书面报告交给用户。如果中国人民银行在调查数据后发现确实有错误记录或者遗漏记录的情况，需要在一定时间内进行修正，如果在调查之后还不能确认具体情况，则会保留原有的征信记录，不进行改变。

征信报告期限

1、征信报告打印有效期：根据中国人民银行的相关规定，征信报告自打印当日算起，有效期为一个星期到两个星期之间，超过这段时间，征信记录就会自动失效；

2、不良记录保持期：从用户将不良征信事件处理完成的当天算起，在五年之后记录会自动消除；

3、征信上传期限：央行规定每个发卡银行都必须定期上传用户的消费记录以及其他记录，各银行时间规定不同。