一、我想和广发信用卡协商停息挂账，怎么办？

可以去银行进行沟通，通常情况下，银行在确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，多数是可以申请停息挂账的。需要注意的是，协商的机会只有一次一旦出现二次违约，之前的协商方案就会被作废。

拓展资料：

停息挂账是发卡银行为了持卡者推出的业务，如果不是万不得已持卡人也不会去申请。但是持卡者需要注意到的是，银行有权利不答应持卡人单方面提出的协商方案。发信用卡停息挂账是建立在持卡人有还款意愿的前提下，意味着持卡人的态度与行动是关键。

广发银行停息挂账协商技巧

1、信用卡逾期用户必须要主动与发卡银行协商还款事宜，一定不能逃避发卡银行的催收业务。

2、用户首先要本人打电话给广发银行的客服是因为什么情况才逾期的，用户的这种情况是可以跟银行进行协商个性化分期还款业务的。

3、对于信用卡逾期用户来说要坚持下去，不能说打了几个电话银行客服不同意就放弃，用户需要与银行表达自己强烈的还款意愿。

广发银行信用卡是国内首张标准信用卡。卡片按照国际标准预设信用额，先消费，后还款，无须预存款，可使用信用额度进行透支消费、提现交易。

卡片种类：首先是标准卡，这是针对普通大众使用的，没有特定的指向性。 而真情卡、明珠卡则是为定位新时代女性而专门设立的高端信用卡，这些信用卡在一些女性消费品的购买中会受到一定的优惠。车主卡是针对私家车主而言的，在加油、爱车保养等方面会享受到更多的优惠，与此同时广发银行信用卡发行了商务卡，这种商务卡在一些大型消费场所、酒店等都能应用到，而且在一些酒店服务、预订业务上会享受一定的优惠额度。

相关利息：透支消费享有的免息期最长可达50日，只须在银行规定的还款到期日前全额还款，即可享受到从交易发生日起至还款到期日为止的免息待遇。还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额。

二、“停息挂账”背后：“反催收”肆虐，造病例怂恿投诉

话术诱导：伪造病例、有偿服务“买一送一”

在王悦的口中，“停息挂账”是银行信用卡中心推出的一项业务，相当于银行二次放款，分期后主要的方式为按照固定月份还款。

“停息挂账”操作模式主要分为告知协商还款、等待银行回访电话、签订新合同三项，这些操作均由持卡人个人进行申请。第一步打电话给银行，了解自己需要还款的金额，算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金。第二步等待银行回访电话，如果涉及疾病、破产之类原因应提前开好证明。第三步和银行签订方案，其中主要有三种形式，录音、电子协议、纸质协议，记录最后协商的欠款结清日。

周茂华进一步指出，此类行为不仅造成银行信用卡业务利息损失、占用客服资源，甚至不排除出现一些纠纷，同时也干扰信用卡业务市场正常秩序；对于持卡人而言，不仅需要搭上一定“中介费”，如果“停息挂账”不成还可能背上不良征信。

圈钱揽财：收费通常达总欠款8%

如果持卡人没有信心和银行进行交涉，这些“停息挂账”业务人士们还推出了“一条龙”服务，全权委托“律师”团队进行操作。

“我们这边是法律公司，主要负责处理信用卡逾期协商分期还款案件，也就是委托协商。”“法律”顾问刘明利（化名）表示，他所谓的“全包”就是持卡人个人全权委托法律公司代表跟银行进行协商。

“全包”的价格也贵出不少，通常为持卡人协商金额的10%+500元材料费，费用为前期付。还有“停息挂账”人士推出了从前期介入—后期协商的流程套餐，需要由持卡人将电话卡邮寄，由所谓“专业人士”代为协商办理，费用通常收取总欠款的8%。

在零壹研究院院长于百程看来，受突发疫情的影响，在2020年确实有部分借款人收入受到影响导致还款压力加大，在监管政策要求和支持下，金融机构为部分借款人提供了延期还款、减免利息、不纳入征信失信记录等措施。但这些体现金融温度的措施，必须以实事求是为前提。如果借款人通过中介包装、伪造证明、恶意投诉举报等方式欺骗银行，一旦被识别，反而对个人信用产生严重影响。目前市场上反催收团队也有一些是不法分子伪装的，如果轻信可能会面临被骗、信息泄露等风险，得不偿失。

消费金融专家苏筱芮同时表示，这种黑灰地带的交易较为隐蔽，难以识别和监测。需要提醒持卡人，恶意投诉并非正途，非但不能取得预期中的减免措施，还可能会给不法分子纳“智商税”；而此举也扰乱了金融行业的正常经营秩序，不利于银行贷后管理。

“反催收团队”作祟：投诉材料“包装”痕迹明显

“真实的情况是我们也接触了很多客户，他们一开始是听信了这种机构的话，交了钱然后发现上当受骗，后来又反过来再找银行。”而银行从投诉信件中也可以看出“包装”的痕迹，这位股份制银行信用卡部门人士回忆，曾经连续收到了七八份监管转发的投诉，经过核查后发现，这些投诉的笔迹、加盖的邮戳都是一模一样，明显就能判断出做了手脚。如果真的有第三方律师和银行“打官司”，银行也会核实是否有明确的授权。

借助“停息挂账”，“反催收”大军又游走在了灰色地带敛财获客，既然银行没有“停息挂账”业务，为什么那么多逾期的负债者总爱找这些“反催收团队”进行协商交涉呢？究其原因，除了银行和客户之间信息“不连通”之外，客户对银行信用卡逾期的整体投诉流程不够了解也是原因之一。

根据一家股份制银行信用卡中心公示的投诉流程，持卡人可以通过该行公布的投诉受理途径提出投诉；投诉处理单位在15日内做出处理决定并告知投诉人，复杂的投诉可延长至30日内做出处理决定并告知投诉人；投诉人对投诉处理结果有异议的，可自收到处理决定之日起30日内通过书面形式向投诉处理单位的上级单位提出申请核查。

北京寻真律师事务所律师王德怡指出，要想杜绝这种现象，需要银行不断的总结经验教训，完善法律合规的流程，减少自由裁量空间，堵住漏洞。

“‘反催收团队’的‘教程’内容多样，既有这种‘逾期协商’，也有故意教唆逃废债的，不论何种形式，都已经影响到了金融业务的 健康 运营，是扰乱行业秩序、阻碍行业发展的一颗‘毒瘤’。对银行来说，应采用信息交叉验证，对于话术、材料相近或类似的情形制定相应的预警及应对机制。”苏筱芮如是说道。

在恶意投诉不止、客户信息流通缺失的情况下，银行也拓宽了相关诉讼方式的投诉渠道。上述股份制银行信用卡部门人士透露称，“为了减轻诉讼压力，该行已经成立了获得法院认可的第三方调解中心，目的就是在客户和银行未达成最终协议的情况下，客户可以通过调解中心跟银行协商还款一事，最终出具具有法律效应的调解书，简化了诉讼流程，帮助客户更好地解决这个问题”。

“目前国内生产生活基本恢复正常，信用卡相关业务也将随之恢复常态，银行有责任和义务恢复正常市场秩序。”周茂华强调称，未来银行可以通过各信息渠道向持卡人、市场传递明确信息，做好宣传；监管方面，需要进一步完善相关业务规范，提高不诚信、违规行为的成本；同时，银行除了把好业务准入关，还需要不断完善业务管理系统、提升信息审核效率等。

三、停息挂账协商话术有哪些？分享几条干货！

;     有过信用卡逾期经验的朋友们都知道，在客户无力偿还本金和利息的情况下，银行会进行催收，而在催收无果的情况下，欠款人可以通过与银行协商来进行停息挂账，不再计算利息，本金则分期偿还。停息挂账协商话术有哪些？为大家分享几条干货！

停息挂账协商话术：

一、致电查询

      在明确自己无力偿还所欠信用卡或贷款后，一定要在还款日之前致电银行客服，询问自己所欠本金、违约金和利息数额，态度一定要非常温和。

话术例子：你好，我是银行的XX信用卡客服，麻烦你帮我查询一下我这张信用卡所欠的本金、违约金、利息分别是多少钱。

二、给出“不可抗拒”理由

      根据《商业银行信用卡监督管理办法》，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的理由才逾期的。

话术例子：当时因为失业/生病等(外界因素)原因逾期了，现在手头确实没有钱还不上了。

      说完原因之后，一般客服会给到你一些建议：有息分期、停息分期和其他。

三、表明优先级

      如果银行客服给出有息分期的建议，大家如何能够将有息分期转化成停息挂账呢？

      可以表明银行优先级、选择强制分期等。

话术例子1：除了你们银行之外我还欠了一些贷款和私人借款，我现在是想优先还清楚你们这个银行的逾期欠款，但是现在利息太高了，能申请停息挂账吗？

话术例子2：银行催收电话每天都有，已经达到了暴力催收的情况，我确实想还，但利息太高，麻烦你帮我申请一下挂账，我找几份兼职努力赚钱来还你们银行的逾期欠款吧。

      银行催收的目的也是希望欠款人能够及时还款，在欠款人明确表示自己“因不可抗力因素逾期、想还款但经济能力不够、愿意优先还款但利息太高”的情况下，一般银行会在核查之后同意停息挂账。

      以上就是对“停息挂账协商话术”的问题解答，希望可以帮助到大家。文章最后要提醒大家：在办理停息挂账之后，如果仍旧未按时还款，银行会起诉持卡人，持卡人会被法院强制执行还款，如果拒不还款，就会成为失信被执行人。

四、广州信用卡不给申请停息挂账个性分期怎么办

信用卡如果不给办理停息挂账，客户其实可以整理资料再次尝试协商，多多提供能够证明自己的确不具备还款能力的材料，表明自己并非故意欠款不还，银行总会酌情考虑的。同时客户还可以尝试协商延长还款期限、分期偿还欠款。

而若是实在申请不到停息挂账，那只能另想办法筹集资金偿还信用卡欠款了。比如可以试着找身边亲近的家人朋友借钱来还。

分析如下：

一、首先联系发卡银行的客服询问该政策，一般来说银行催收部门会有人与你联系，记得将相关通话录音备查。

二、随后马上采取“强制性行为”，即按照欠款总金额除以60期所得到的金额直接存到欠款的信用卡账号中，如所欠信用卡总欠款是20万元，那么每期存款仅为3333.33元，坚持月月存，不要断。此举是为了证明你并非主观的“恶意欠款”，证明你的还款意愿，但确实因为无力偿还而不得不这样。

三、向当地银监局消费者权益保护处投诉发卡银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求（停息挂账和分期偿还）如实申诉。

总的来说，银行是会同意停账挂息的，但这不代表这种行为值得被倡导。因为这种行为会带来不好的影响。因为停息挂账会呈现在征信报告上，那么贷款机构都能看到。银行在看到征信报告后会发现你有停息挂账的记录，就会判定你的还款能力不足，则不会予以贷款。

五、广发信用卡停息挂账政策

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广发信用卡停息挂账政策要求如下：1、需要经广发银行工作人员确定，用户的所欠款明确超过了其还款能力;2、用户在欠款后，主动与广发银行协商沟通，有一定的还款意愿;3、用户申请停息挂账有正当合理的理由，如失业、生病或其他外界因素等。具体的办理停息挂账的政策，您可以到广发银行营业厅咨询。根据国家规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个时候就可以停息挂账。