银行贷款过桥什么意思？

呃，这个涉及到以前....

所谓过桥，就是中介融资贷款。

简单说，A企业资金周转不灵，在B银行的一笔较大金额贷款暂时无法偿还，因贷款逾期会导致A企业在人行征信出现问题，此后企业信誉下降，利息增加也会引发财务成本上涨，所以需解决贷款问题。

以前，银行可以用借新还旧方式，但银行贷款管理正规化之后，企业借新贷款还旧贷款方式会显著影响新贷款审批，毕竟企业拿资金还贷款能说明资金充裕。

谁能借一大笔钱给A企业呢？

最初是地方政府出面，与B银行约定用财政款项、地方信用社、其他企业筹集资金方式来帮A企业还款。

后期，金融管理逐步正规化，这些方式就不能再使用，一些中介机构如担保公司、金融公司、财务公司等第三方机构应运而生。

这些第三方公司会寻求B银行出具承诺，约定自己贷款给A企业，资金必须专项归还B银行。之后若干时间内，B银行须再次贷款规定金额给A企业，所涉及资金也必须专项归还给自己。

这个过程就叫过桥。第三方机构赚的则是中间这个时间差。

作为一名金融工作从业者，对过桥是非常熟悉的，也经常和过桥打交道。但是过桥对于很多业外朋友来说并不知道到底是什么意思。

实际上过桥就是金融行业的一个特殊名词，今天信贷员就带大家来了解下什么是过桥。

一、什么是资金过桥？

过桥，简单来理解就是资金的过渡，资金过桥在银行贷款是非常常见的，很多企业从金融机构贷款到期之后，没法正常偿还，所以只能找外面的一些垫资公司，把原来的贷款垫进去，然后等贷款机构重新审批，把钱贷出来再用于偿还垫资公司的钱，从而起到延长贷款还款期限的目的。

二、但是过桥也是有风险的。

有时候银行已经答应了重新发放贷款，但因为一些政策的突变，或者银行突然发现了一个企业潜在的巨大风险，所以就算贷款审批下来了也会突然停止发放贷款。

一旦银行收回原来的贷款之后不同意发放新的贷款，那垫资公司和借款人就会处于被动的局面。对于借款人来说，如果银行不再发放贷款，没钱还垫资公司的钱，那就只能自己还。

如果借款人没有足够的资金偿还，那就只能等垫资公司把自己企业的相关资产给拍卖掉，甚至把股权给转让出去，所以我们一定要认真对待企业贷款，千万不要麻痹大意。

银行贷款过桥是短期融资的一种，利率相对比较高，中间环节比较多！

现在的企业运营发展速度很快，现金流已经成了支撑企业发展的必要因素之一。有多少好企业因为现金流断裂，从而导致公司破产清偿债务。

我们从著名的影视剧《人民的名义》中有一个经典的桥段，讲的就是过桥贷款的事。大风厂老板蔡成功资金链断裂，又面临贷款到期。找到了时任行长的欧阳晶，欧阳晶提议让他过桥贷款。当蔡成功将款项偿还后，银行抽贷，没有如约发放贷款，从而导致蔡成功雪上加霜，只能变卖大风厂抵债。

简单的说，企业向银行申请了一笔大额贷款，临近还款日，企业又无法偿还贷款。只能向第三方申请一笔短期的融资，偿还给银行，在银行将这笔款入账以后，在从新申请贷款。这个就叫做贷款过桥，也叫过桥贷，民间叫做倒短。

过桥贷使用的时间相对较短，利息还是非常高的，是常人无法想象的。过桥贷也是高利贷的另一种形式的表现！

你好，过桥贷款都有共性的背景，那就是企业暂时还不起银行这笔到期的贷款。

我们要知道，企业与银行的贷款都是有期限的，到期还不上的时候，过桥贷款就会产生了。

一、到底什么是过桥贷款？用案例给你做个解释

A企业，在2019年6月1日，向建设银行借贷了1000万，期限就是1年。到了2020年5月31日，这笔贷款到期，可是A企业经营的应收款，由于客户拖欠，没有足够的资金归还银行，A企业还怎么办呢？一般会出现3种可能性：

1、建设银行直接强行收贷，A企业面临破产的命运，最终银行也是多了一笔不良贷款，可以说，这种结局就是双输的。如果A企业只是应收款问题，还有希望，一般银行不会这么做的。

2、建设银行再发一笔新的贷款给A企业，用来还清这笔旧的贷款，这种也叫借新还旧。不过如果这么做的话，按照人行规定，就会被列为关注类。对银行来说会影响到可贷款的资金量，对于A企业来说，其他银行看到这个企业被列为关注类会引起连锁反应。可见，这种情况在必不得已的情况下才会去使用的。

3、使用过桥贷款。因为A企业的经营能力还是正常的，无非只是应收款出现问题而已，只要过半年还上这笔贷款是很轻松的。那么A企业就要找另外一家更牛逼的公司B，向B借款1000万先归还银行，然后银行继续放贷1000万给A企业，然后A企业把这笔款项使用天数的利息还给B企业，这就是过桥资金。

可见，使用过桥贷款，对于银行来说，还是属于正常放贷，A企业避免了倒闭或风险分类的下调，对于B企业同样是赚到了一笔利息，可以说达到了三赢的局面。

二、使用过桥贷款的方式，也是存在风险的

如果银行突然反悔了，收回贷款后，不再续贷给A企业，这样的话，估计后续A企业与B企业就会有一连串的纠纷产生。

或者A企业本身也会存在经营风险的，只是在这个过程中对外包装形象良好而已，后面银行继续续贷给A企业后，A企业知道还款无望，直接携款逃跑，最终银行和B企业都要面临巨大的损失。

当然，B企业也有可能是属于高利贷，甚至就是套路贷，而A企业陷入这种困境中，本来好好的企业，可能就会直接被冷死了。

总之，过桥贷款的确是企业在银行还款到期时一种很好的方式，不过这里面会涉及到三角关系，如果其中一方出现问题，均会导致各种连锁反应的风险。

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就是指借款人在原计划的资金暂时没到位的情况下，为不影响工期或生产进度而向银行申请的临时性贷款。比如，借款人的工程合同已经签订，由于某种原因，甲方（建设单位）的预付款不能及时拨付，借款人为了不延误工期而向银行提出临时贷款申请，等到甲方的预付款拨来后即行归还的临时性贷款。

曾从事银行工作多年，实际上过桥就是金融界的一个特殊名词。

过桥贷款又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。

这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

从一般意义上讲，过桥贷款其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。

过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。

过桥贷款为并购交易双方“搭桥铺路”而提供的款项，可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。

众所周知，融资难，一直是挡在中小企业前进道路上的“拦路虎”。很多中小企业在发展中，常常因为还贷、续贷、转贷存有"时间差"而形成"资金短路"，因此，一些专门做垫资过桥，为中小企业提供了应急垫资服务的机构应运而生。

但令人痛心的是，经常看到有人被不靠谱的贷款公司欺骗，血本无归。那么，过桥垫资需要注意些什么呢？要怎样才能找到靠谱的贷款公司呢？首先，先了解资金过桥的特点。

一是利息高。

二是期限短。

三是对渠道要求高。

目前正规垫资公司主要做的都是银行贷款以及那些有国资背景的大型金融集团。对于民间借贷以及一些小额贷款公司或者网贷，垫资公司一般是不会做垫资的，因为风险很大。

银行过桥是指借款人自己没钱还银行，找个机构或者个人，替借款人把钱还了，等银行从新发放贷款后，用刚下的贷款把替借款人还银行的钱连本带息还给垫资方。

举例说明

张哥2019年8月1日通过自己名下位于成都市成华区的房产向成都建设银行某支行申请了一笔200万元的抵押贷款。

1.贷款期限：1年、

2.年化利率：3.85%、

3.还款方式：先息后本、

4.到期时间：2020年8月1日

张哥这笔贷款用于经营名下新开的火锅店。原本计划通过一年的经营回笼资金然归还建行本金。但做生意有风险，加上今年怡情影响，不但没有回本，反而亏了50万。

此时马上面临银行到期需要归还本金。

注意：如果这笔贷款没有按时归还对张哥产生的主要影响。

1.征信逾期影响信用记录，以后就不好和银行打交道了，情节严重可能导致消费限制。

2.由于张哥这笔贷款是用自己的房产做的抵押贷款。如果不按时归还有能会被起诉甚至走法院拍卖程序，则张哥房子不保。

3.面临银行催收，精神压力大。

解决方案：

1.转贷：在建行贷款到期之前，再找一家银行申请抵押贷款。

2.续贷：在贷款到期之前，再次向建设银行提出贷款续贷要求。

3.卖房子，但买房子时间周期需要时间。

不论张哥使用哪一种方式，都会涉及到垫资过桥。除非张哥能找到亲戚朋友借200万短期走转。

垫资过桥是一种短期资金的融通行为，期限不超过六个月，过桥垫资是一种与长期资金相对接资金融通行为。过桥垫资是临时周转，一般期限较短，分别为几天、几周不等，最多不超过6个月。

此时张哥向建行或者其他银行申请续贷或者转贷业务，银行审批一般是10—15个工作日，当银行审批通过之后，第一笔200万抵押快要到期了，张哥向垫资过桥公司申请过桥， 根据银行审批通过的转贷或者续贷批复，待8月1日到期后，垫资过桥公司帮客户张哥把建设银行的200万贷款还了， 下家银行在办抵押之后给张哥放款，张哥通过下家银行的贷款在还给垫资过桥公司。

过桥贷款是一种“还旧借新”的贷款方式，简单来讲，就是帮助借款人在某一笔贷款的还款期达到之前进行临时性周转的一种方式，借款人在成功还款之后，进行再次贷款，然后再将所贷资金补还给过桥贷款。

申请过桥贷款一般有5个环节：

1.初审

借款人首先需要提出过桥贷款的申请，然后等待审核，审核的内容一般围绕借款用途、借款周期及还款来源、路径等基本情况展开，如果符合要求，借款人就会被批准给予办理。

2.核查

核查是对借款人进行的一种风险查询，主要包括核查信用记录和银行批贷情况或担保公司担保的落实情况。需要注意的是，核查信用记录不仅包括借款人本人，如果是已婚状态，还包括其配偶的信用记录情况，是否有不良、时候有起诉等。

3.办公证

借款人需要带上相关文件到公证处办理借款、委托和身份证公证。

4.签订合同

核查也全部通过后，借款人便可签订借款合同、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。

5.放款

最后一个环节就是等待放款。

过桥贷款有4个明显的优势。首先，过桥贷款的期限短，一般不超过6个月，适合需要短期周转的人群；其次过桥贷款的含金量高，对于资本运作而言，对使用方是相当重要的，可以对经济起到支撑和桥洞的作用；然后过桥贷款的资金回报较高，可以体现在保证征信安全等方面；最后过桥贷款的风险是较易控制的，因为它只是一个临时需要，是有后续资金来进行替换的。

过桥贷款的常见形式一般有6种：

1.银行还旧借新类资金业务

2.资产过桥业务

3.银行授信额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

4.房地产类过桥资金业务

5.票据融资类资金

6.大小非过桥减持

总之，过桥资金可以帮助借款人在情况危急的情况下解决资金问题，是一个有效的资金融通方法。

过桥贷款，多数用于房子抵押贷款。

分以下几点:

第一在银行的抵押快到还本金的时候，一下子没有办法拿出这么多少，这时候可根据自己房子价值找一些电子产品赎楼的机构，帮其还上，而后再把房子抵押，把垫资的钱还上，俗称过桥。

过桥资金是什么意思

通俗讲过桥资金就是垫资的意思。打个比方说，A投资者向银行贷款了200万，还有20万没有结清，但此时需要资金周转，银行要求要把前面20万结清后才能再贷款100万。

于是A投资者就去找到过桥资金，让其垫付20万，等贷款审核下来后，再归还20万给垫资的人，期间A投资者会支付一定比例的过桥费用，当贷款审核通过后，A投资者相当于融资了80万，其中垫资人给A投资者垫付的这20万就叫做过桥资金。

在垫资时，借款人一般需要写一个借条，借条上写明借款人的名字，身份证，金额，使用时间等。在金融市场上，过桥的资金量都比较大，费用也比普通贷款利率高，因此都是短期借贷行为，长期借款对需要垫资的投资者来说很不划算，对出借人来说也担心资金的安全。

银行贷款过桥是什么意思？遇到这种情况该怎么办？

在金融界中，很多人都听过“桥贷款”这个词。然而，事实上，桥梁本身是资本的短期资本，而期间在几天到几个月。这是一项短期资金和长期基金对接方式，类似于金融机构（短期资本投资长期项目）。例如，小白贷款打开了一家小商店，但今年的业务不错，新的大订单来源不断。所以小鼠希望扩大运营并购买剩余的自有资金。但是原来银行的100万贷款将不会起来。如果你等到新的一年，你可以付回来，你这个月怎么办？所以小鼠，我发现萧志公司，我希望小约将首先帮助银行贷款，并在这几个月上花费，同时同时同时同意孝感将这笔钱支付给小黑人和高于银行贷款。和一些费用。

小黑色完成了对小波的调查后，我觉得操作很好，我将为小波投入100万。小波拿了这笔钱支付银行并支付利息，可以继续做出正常的贷款。这是一个桥梁贷款。但实际上，在经济活动中，除了上述情况外，还有许多情况，桥资金用于桥梁资金：业主迫切使用金钱，并利用财产抵押于银行贷款100万。当到期时间时，校长尚未退回，因此贷款公司贷款支付银行的到期贷款。等到银行完成恢复，那么从银行100万将返回贷款公司。

金融机构A（通常在中国通常是一大批政策，贷款项目非常大）获得贷款项目后，没有钱贷款。因此，我向其他金融机构发出B（通常是商业银行），以帮助您支付资金，等待您自己的资金，您将退出，为您提供相应的兴趣或处理费用作为赔偿。而这种情况更像是拆卸，但本质也是一个桥梁基金。当然，桥梁贷款有很多情况。例如，您的房屋价值100万，而且在银行抵押贷款中是70万，但现在价格上涨，上涨至150万，而B银行贷款能力为80％，120万（1500万* 80％）。此时，您需要提前支付超过700,000人支付超过700,000人，以便准备，跨越B银行贷款的120万。许多人暂时不能花700,000，因此他们将通过桥梁贷款完成这一系列操作。

正如俗话所说，仍然存在，这并不困难。银行法规必须每年一次偿还一次，以便留下新的，这么多人毫不犹豫地拿走更多的银行贷款。当然，银行不是傻瓜。如果银行看到您遇到困难，他会立即建立贷款。他不会接管那里，这是“阳光灿烂的日子，送雨伞，雨闭伞”。但是，如果银行被迫“关闭伞”，那么公司只能破产，银行增加债务不良，而且它们也是自我损失。因此，当公司通过桥资金时，银行将不支付给您，原因是：恐惧！我悔改，不再更新。在这种方式，银行向企业和贷款公司转移糟糕的债务风险。如今，许多地方政府也开始关注这一点，有些人将建立一个类似的紧急营业额基金。当管辖范围内有困难时，您可以申请低于市场利率的贷款。通过这种方式，您可以减少银行不良债务，以帮助企业营业额，维护当地的金融稳定。

【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示

说到 过桥 贷款 ，可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式，在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款，简单来说就是银行或其他金融金融机构，向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方（如房地产开发商）提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中，我就来和大家聊一聊过桥贷款，尤其是业务流程和隐患风险方面，大家可以先收藏着，没准以后就会用得到。

过桥贷款业务流程

金融机构间的过桥贷款操作流程，我已在之前的文章里有过说明，而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例，来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程：

假设市民王先生已经在银行贷款了30万，目前还有20万没有还清，现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话，则需要先将前期的贷款还清，银行才会办理续贷。

这时王先生找到了信贷中介，需求解决方案。信贷中介告诉王先生，可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生，并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款，王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介，并支付一定的其他费用。剩下的50万，成功解决了王先生的燃眉之急。

对于信贷中介来说，这里面操作的20万就是过桥贷款。

过桥贷款的特点

1.期限短，一般为6个月内，不超过1年。

2.资金回报率高，相应的贷款 利率 较高。

3.含金量高，能起到支撑和撬动的作用。

过桥贷款的常见形式

1.银行还旧借新类资金业务

2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

3.票据融资类资金，包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金

4.资产过桥业务

5.房地产类过桥资金业务，包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务

6.大小非过桥减持

过桥贷款潜在风险

1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。

2.企业信用风险

3.银行员工的道德风险

4.加剧银行信贷风险

综上，过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低，借款人在申请之前，应先详细了解清楚。

请问过桥资金的操作方法是什么样的？

一、基本流程

递交申请→受理审查→项目评估→核查审批→发放贷款→资料归档→贷后管理→收贷撤保

二、借款人资格

借款人申请房地产开发过桥贷款必须具备4证——《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。

三、申请贷款资料

在申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料：

⑴单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机构授权书、公司主要领导资料、保证人的相关材料。

⑵项目资料包括项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告；建设用地规划许可证；建筑工程规划许可证；土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证；地价缴交凭证复印件；施工许可证；房地产预售许可证；合作项目需提交合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件。

四、房地产开发过桥贷款调查

1.对借款人资格的核查

⑴调查借款人的基本情况；

⑵了解企业经营班子真实情况；

⑶审查企业的财务管理制度及相关财务信息；

⑷了解借款人的诚意和过往的合作情况。

2.调查核实项目情况

⑴详细掌握项目的基本情况；

⑵了解项目的前期准备工作，特别是“4证”是否齐全；

⑶审查项目的可行性及抗风险能力；

⑷审查贷款项目工程预算报告是否合理、真实；

⑸项目市场前景及经济效益预测与敏感性分析。

3.核实确定担保方式

担保者是否真实、承诺是否真实可信，抵押物是否真实，质押物是否具备质押条件，担保者的资信是否真实、有效……等等。

五、核定信用等级，提出审查意见

贷款调查部门经实地调查并严格按照相关程序进行分析后，编写和提交调查报告，由贷款审查部门进一步的审查核实，最后由公司决策部门作出决定。

六、房地产开发贷款的审查

贷款审查的主要内容：

⑴审查调查部门提供的数据、资料是否完整。

⑵审查贷款投向是否符合规定。

⑶审查项目的评估情况。

⑷审查贷款是否合法、合理，借款人是否可靠。