35万的负债，全部是信用卡和网贷，马上逾期，怎么处理？

还能怎么处理？自己凭借本事借的钱，那肯定是砸锅卖铁得还啊。能够靠信用卡和网贷借35万，自己肯定已经成年了，也肯定有自己的工作。个人建议有房子就卖房、有车子就卖车，赶紧把钱还了，网贷目前有些已经清零了，有些可以不还，但信用卡那可是银行的债务，不管咋样都要偿还，不然后续会非常麻烦。

如果欠银行信用卡的钱超过了一定程度，那可是有罚息的，虽然罚息不一定要还，但本金利息叠加也是可以维持在130%左右的，如果是30万的债务可能就要还40万，自己越快还上对自己越好。不然一旦自己被起诉，再落个信用卡诈骗的罪名，那可是要坐牢的。哪怕不涉嫌诈骗，只算做债务纠纷、经济纠纷，人家到法院起诉你之后，被列为失信人名单是肯定的，这是会影响你以后出行的，甚至还会对子女造成一些困扰。

如果除却这些负债之外，你的名下还有其他资产，人家真的把你起诉到法院，那么这些资产可是会被冻结的，然后法院会把这些资产拍卖，拍卖所得会用来偿还债务。到了那时，法院拍卖你的资产可能会导致你的资产严重缩水。前段时间在北京就出了这样一个例子，他的房子如果自己卖可以卖400多万，但法院拍卖他的房子才拍出300多万，而他只欠了10万多的债务，这一折腾他亏损100多万，但自己实在是无力偿还，也只能认栽了。

不过在谈论35万债务逾期的问题之前，我更关心您用这35万人民币都干什么？按照城镇人均可支配收入不足4万的标准计算，一个人不吃不喝10年才能赚到这些钱。您一下子就负债这么多，而且还是网贷和信用卡？我能问问您都干什么花了么？贷款买房还是贷款买车了？或者是用来维持体面的生活了？帮您出谋划策吧，教的只是方法，对于还债于事无补。不给您出主意吧，35万的债务的确很可怕，余生路还很长，自己好好想想为什么会走到今天这个地步。

至于还债的问题，我个人建议你先还信用卡，网贷利息利滚利已经很多了，就先放一放，先把信用卡的钱还了，能够协商少还的就少还，能够协商还本金的就还本金。然后如果有亲戚朋友的，能够借给你钱的，就先借一借，先把这个窟窿堵上，然后抓紧赚钱吧，坑了外人的钱没人会说你啥，但如果借了亲戚朋友的钱再不还，那可就有些过分了。35万说多不多，说少也不少，只要想还肯定能还完。其他的就不多说了，自己好好地反思下，别说负债35万，就是负债3万我都受不了，佩服您的勇气。

负债逾期怎么办？

一、信用卡逾期15天内天银行会进行短信通知提醒还款。

二、信用卡逾期30天以上银行会进行电话催收。

三、信用卡逾期90天以上银行会到持卡人居住地和工作地进行上门催收。

四、信用卡逾期180天以上银行会进行法院起诉。

五、信用卡逾期一年以上的银行会交给第三方外包公司进行催收。问：那么信用卡逾期后我该怎么办呢？

一、致电银行表明自己并非故意逾期。

二、逾期后每个月也要多少都要还款，表明自己的还款态度。

三、银行电话催收一定要保持手机24小时畅通及时接听，并且态度要好。

四、逾期期间可以偶尔主动联系银行。

五、逾期严重或者逾期金额严重可以和银行协商从新设定信用卡还款计划，这一点是有规定的。

六、被第三方催收或者被银行起诉了也不要怕，首先明白一点，银行只是为了钱所以不要担心做不坐牢的问题，只要态度好愿意还款都可以解决的，和银行重新设定还款计划并且表明自己的难处，银行的人也是人。

负债到无路可走，该怎么办？

1、 刚开始负债逾期的人都会觉得无路可走，当扛过半年的催收之后，慢慢就会发现前面还是一片光明大道。

不同之处是，在这之前你可以靠负债支撑自己的信心，不管是超前消费还是创业投资，总会觉得银行的钱花不完。但在这之后，每花一分钱就都得靠自己的辛勤汗水去挣得，容易拿的钱没有了，容易赚的钱更没有了。

2、 负债只是一种人生经历，也是一个时代的产物。在人人负债的时代，你绝对不会是个例。当你感觉自己负债到无路可走时，多想一下别人又是如何面对负债的。

跟你同样类似经历的人必定大有人在，肯定会有很多人从负债中走了出来。

3、 芒格说：“最好是从别人的悲惨经历中学到深刻教训，而不是自己的”。

有些人负债之后最大的盲点是困死在自己的想象中，却没有想过要去寻找这方面的案例和教训，活生生的把自己给逼死。

他们用思维定势和经验判断，认为负债只要还不起，就会面临起诉，坐牢，然后前途尽毁，家破人亡。

催收或许会用尽手段，让负债人承受巨大压力。但真正的压力，永远只来源于自己对负债的理解和想象。这一点，没有经历过半年催收以上的人是无法真正体会的。

4、 当你能通过网络提出这个问题的时候，我相信用不了三天时间，你自己就会有答案了。有太多太多的人在网上分享自己负债的亲身经历，所有你之前认为的不可承受的负债之重，在别人那里会有比自己更震撼的故事。

看更多别人的负债故事，你内心也会得到平复，因为你终于知道，原来自己并不“孤单”，在负债的漫漫人生路上，还有那么多跟自己一样饱受负债身心摧残，却依然勇敢前行的同路人。

5、 你需要警惕的是，负债崩盘不是最坏的时刻。如果逃避负债责任，不肯正确面对银行的催收，干脆玩失联，这不仅不可取，后果也会更严重。

你至少得总结出一套应对银行和催收的办法，并用这套办法给自己争取更多的时间去解决负债问题。

6、 不要从负债的泥潭掉入“赚快钱的坑”，因为负债而急于找出路的人很多。有些人因为负债而放弃了做人的底线，干起来了坑蒙拐骗的勾当，用各种赚快钱的项目吸引你，最后就是拿你当韭菜当炮灰。你如果没有独立思考，没有独立判断，很容易掉入这样的坑里。

7、 还是芒格的话：“承认自己不懂得某样东西意味着智慧的曙光即将来临”。

负债给我们的教训实在是太深刻了，曾经我们以为自己什么都知道，以为自己懂得负债，懂得创业，也懂得投资。而事实结果是，我们自信得太盲目了。

现在开始也不晚，大家都回到了起跑线，机会总是愿意给有准备的人的。

说起来我是悲催的，到今天被朋友连借带骗弄去了六七百，自己的公司破了房车卖了还不够还欠亲戚朋友和银行一两百，老婆离婚家也散了，从去年找他要到现在就一直拖，外面找我逼债的已经把我快弄疯，每天生不如死，自己的住地不敢呆，现在躲在另一城市的建筑工地里开塔吊，但我还是电话没有换号，虽然不接但保持通着至少代表我还没死，哪怕是每个月几千块钱我也还在想慢慢给人还，去年过年就是一个人，腊月三十差点一个人走了路，但想想年迈的老娘和儿子还是舍不得，今年又快过年了，不知道怎么办，我在想如果今年坚持不下去了自己走了不知道借给他的钱能不能拿回来，如果这样的话至少把别人的还了剩下的还可以给我老娘养老和儿子读书应该没问题，真的不想再这么生不如死的拖着了。

诚谢，

很开心能在这里，说一下自己的故事，

我也是一位生活的失败者，从1998年，开始创业，一直奋斗到今天。可能是，富裕的日子，把我折腾糊涂了，2011年，和朋友合伙做工程（自己不是做这个行业的，也不了解），亏得，连家都找不到了，至从2017年年底，宣布破产起，外债高达800多万，到现在都不敢面对债主们（一直都在还账），但是电话从来不关机。一个人偷偷摸摸的，在我们县城乡下，继续做自己的老本行（食品代理），虽然是在做生意（也是拿自己的命拼的），只有三万块钱的本钱（东拼西凑的），一家人一分钱都不敢乱花，有时候8岁的儿子走在放学的路上，看见别人家的孩子吃零食，嘴馋的直流水，都舍不得给他买，不过儿子也特别懂事，很能了解大人的困难，儿子会偷偷告诉我“爸爸，咱没钱，怿雯也不喜欢吃，老师说，这些都是垃圾食品”。

三年来，一直奔走在乡下的各个村镇上，每次都是卖完一车货（只是几百件货），再打款另外一车货，就这样，断断续续的走到了今天，不过，虽然一个人辛苦，风刮日晒，风里来雨里去，感觉很踏实，也看到了未来自己的一丝希望。自从，亲自下乡开始，经过自己三年的努力，也得到那么多客户的认可与信赖，他们都同情我的遭遇，当然，对我的人品，他们是无话可说，虽然自己辛苦，我的精神，一直在渲染着所有的客户群，经常对我开玩笑的说“那么大的困难，你的精神真好，感觉像没事一样”。

从来再也不敢有任何奢望了，无论别人怎么说，有任何好的门路，自己都不敢去触碰了，只有自己熟悉的行业，才能够很好的如何把控，更知道生意的方向，该如何去发展，才能够清楚的了解，一个生意的重心在哪里，根据季节的不同，随时都可以转换生意的模式。

三年来，也还了不少的外债，这样，让急躁的债主们放心一些，更能让他们看见了希望。

＃＃无论遇到再大的困难，只要精神在，没有什么可以阻挡每个人前进的脚步＃＃坚信自己

真心祝福有和我一样，遇到困难的朋友们，让我们一起加油！勇闯人生！

谢谢朋友们的关爱，有什么可以帮助的，留言，必复

信用卡负债累累该怎么上岸，以下几点建议教你怎么补救

现在各大银行为了发展自身的业务，大幅度的降低了办理信用卡的条件。有了信用卡就等于说有了专门属于自己的虚拟货币，想怎么花就怎么花。 俗话说的好，一个人一个活法，这钱到了每个人的手里也就是一个人一个花法，有人肆意挥霍无度，有人套现创业投资。

信用卡就像是一把悬在头上的“双刃剑”，使用得当，能为你遮风挡雨，带来诸多便利，甚至让你赚取到收益；使用不得当，银行将成为刀俎，卡奴沦为鱼肉，任人宰割，无情压榨！

信用卡一旦出现经济崩塌的现象，造成信用卡逾期，无力偿还欠款，该如何自救上岸，走出负债之路？

信用卡逾期后可以挽救的方法如：申请延期、分期还款、停息挂账、债务重组等。仔细了解每种挽救的逾期或是逾期后处理第一方法，主动出击，免受银行催收的无情骚扰。

信用卡到最后还款日，银行一般都会给到最长达3天的宽限时间让你处理还款，这三天时间内还款是不会上征信。当然还有一种办法就是偿还最低还款，这种方式支付的利息相对来说比较高，可以作为短期内解决逾期上征信会有所帮助。

如果真的在最后还款期限到了之前无力偿还要跟银行相关方面及时说明情况，如果因为一些可以人性化理解的特殊原因，说明自己不是恶意的拖欠欠款，可以申请停息分期。

最好进行协商如果因为各种原因导致自己的信用卡逾期，但是现在又没有足够的钱还得上，可以和银行进行协商做到停息挂账，能够避免高额的利息增长。最多可以分60期，这样可以大大降低个人的还款压力。

负债是一定有原因，有钱一定有方法。同样是用信用卡，别人可以越花越有，而你却越花越少，有没有思考过其中的原因。想要找到答案，最好的方式就是问问自己，过去的信用卡里的哪些资金都用到哪里去了。

把原有花出去就可能产生负债的一切行为及时制止，比如车辆的开销，逛街无计划购物，毫无意义的聚会开销等，只要不能为自己带来收益的一切行为都要及时制止。尽可能的把负债与资产分开，所有消费能带来利润的都是资产，所有消费不能带来利润的都是负债。

赚钱是每个人一生都在做的工作之一，你的工作一定不能没有。

都说技多不压身，学历代表过去，能力代表现在，学习力才是代表你的未来。学习新的知识技能，可以让你重新获得新的职业，也就可以拥有更多的收益报酬。

信用卡逾期还不上的第一时间不要慌，保持正面的情绪、从容面对，每天坚持锻炼身体，按时吃饭，坚持学习，寻求在逆境中生存下来。

经历过越多的人，有的时候不论是眼界还是格局，都是“高人一等”的，只要有机会在，说不准就立刻缓解困局，实现突围了呢！

以下几点建议：

1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后想办法一次性还清。

2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。

3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉暴力催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。

以上就是今天的分享内容，感兴趣的朋友可以点个关注，转发加收藏，希望各位欠款人都可以早日摆脱债务！

负债累累、债务缠身，如何自我救赎？（一）负责

本系列文章是献给那些正深陷债务危机，同时又在顽强抗争，不向命运低头的人。衷心祝愿他们能早日“解脱”。

负债累累也好，债务缠身也罢， 解决的第一步终究是你要负起责任 。在我看来，“债”字，左边一个单人旁，右边是一个“责任”的“责”字，因此债的另一层含义应该是： 债乃人之责，而负债其实就是负责，这是避无可避的现实，亘古不变 。如果你不去负责，那么法律就会替你去负责，天道也会强迫你去负责，而所要付出的代价，是不管你是否能承受得了的，这是自然规律。

我不知道，你是否有过这样的经历：某一天，你为了生活耗尽最后一点力气，你蜷缩在一个角落里，在昏暗中，你点上一根烟，然后你听到内心深处，有个微弱的声音在质问：我为什么活得这么累？我该怎么办？

我有过。直至今日回忆起那段往事，我都会感慨万千，写下这篇文章时，我是满含泪水的。

在2017年，我负债近六百万，在大多数人看来这是个巨大的数字，我也是，以我的性格是不可能一下子欠这么多的钱，但是时间造就了这一切，原本可能只是负债不到三百万，拆东墙补西墙近一年多，慢慢滚到了这个天文数字。每个人负债的原因不尽相同，但往往都开始于一个美丽的幻想，我的原因等后面再来讲，总之那时的我，公司倒闭，投资一部分失败了，一部分被骗了，六百万中有四百万是亲戚朋友的钱，全部都被我亏光了，后来我连利息也支付不起了，但我始终没有跟大家说实话，包括我的家人。编织了各种理由，拖着。可是，再好的理由也有穷尽的时候，迫于压力，我给了大家最后一个期限，那就是2017年底资金会到位。在没有出现债务之前，我在所有的朋友和亲戚面前，都是一个负责人，讲担当的人，所以除了极个别人之外，大部分人虽然有质疑、牢骚、埋怨但还是选择相信我，那个时候，全世界只有我一个人知道，这六百万已经不复存在了。

面对这种情况，我一直在想办法解决，寄希望于能找到一次机会一举翻身，但唯独没有想过不还钱（或者说不负责）。我之所以没有告诉大家真实的情况，是因为我知道一旦告诉大家我破产了，那会天下大乱，现实一点说是我害怕，害怕面对那种情况的发生，害怕父母因为我此生抬不起头做人，害怕妻儿因为我而背负终生的骂名，所以我选择了以拖待变。还有一点，是因为我坚信给我足够的时间，我能还清债务。我不知道这份坚信，源自于哪里？也许是与生俱来的，也许是我无法面对那份代价剩下的唯一选择。但有一点可以确认，正是由于这份坚信以及负责的态度，使我坚持下来了，并提供了不断去尝试解决办法的精神动力。所以，那个时候我面临着极大的压力，数不尽的电话、微信、询问、抱怨、逼债，这使得我无法真正静心去反思负债的原因以及如何去解决，每天本能而机械般在解释、解释、解释。只有在夜深人静的时候，一想到负债那么多，我又毫无思绪，就痛苦不堪，毛骨悚然，夜不能寐。好在，家人一直支持着我，给了我最需要的温暖和鼓励。父母承包了家务、煮饭、接送小孩，妻子除了要料理她的培训室，又去学校兼课赚钱以补家用，而我“自由自在”又备受煎熬。

这种循环，在当年的四月初被打破了，也不知道是幸运还是不幸，妻子在那个时候发现怀孕了，令人难以置信的是，我和我爱人居然等胎儿24周加了才发现，等去医院检查完，医生说胎儿早已成形，这无疑在我本就混乱不堪的生活中又加了一个“不安”的因素。父母当然喜出望外了，哪怕长年累月的生活辛劳已经让他们两鬓斑白，压弯了腰（那时我已经有两个孩子了），母亲甚至迷信般得说：这是“送财童子”，年底资金一定可以回来了。我默默无言，因为我知道那些钱回不来了。而妻子却说要把孩子打掉，因为她太清楚目前家庭的状况，我已经一年多没有给家里一分钱了，家里的开销几乎全部落在妻子一个人身上，如果不打掉，就意味着至少六个月家里将没有任何收入来源。可是医生说，周数太大了，胎儿已经有生命了，这个时候打掉，不仅扼杀了一个生命，也会对孕妇的 健康 造成极大的伤害。

父母不停地开导我，说困难是暂时的，他们会照顾好儿媳和孩子们的，对于子孙后代，我知道父母愿意付出所有的代价，父亲甚至准备重出江湖去赚钱。妻子则会冷静得和我分析现状，她说这个孩子来的不是时候，一旦生下来，家里真的可能要面临断粮的危机，她甚至已经做好了要牺牲自己的 健康 为代价来渡过难关（妻子也深信年底钱会回来，我说什么她都信）。

我知道他们都在等我做决定，但我更知道这是我的责任，无论是作为我父母的儿子，还是作为我妻子的丈夫，还是作为我未来宝宝的父亲，我都有着天道般的义务和责任，那就是解决问题，不让他们为难。我温柔地告诉他们：我要这个孩子，我更要我妻子的 健康 和父母的安康，这个问题我会解决的，我有办法解决，我会给你们一个满意的方案，你们放心。

我把这段往事写出来，相当于我把伤口重新揭开给大家看， 不是为了像“祥林嫂”般告诉大家我那时有多难，而是为了告诉大家，只有负责任，才有无穷的动力去想一想，再想想 ，我始终认为，今天的现状是昨天的我“亲自”造成的，而天绝无绝人之路，一定有办法解决的。

我知道大家要说，我那时所面对的问题，其根本还是钱的问题，只要解决了六个月家里生活费的事情，那么眼前这个问题就会得到解决；或许还有人要说，想那么多有什么用，不如去实实在在赚钱更实际一点。都有道理，但不适合我，这里我真诚得要对在看这篇文章的负债者们讲， 没有人了解你的实际情况，任何的问题其解决如果不结合你当前的实际情况都是无效的，所以解铃还须系铃人，你的问题得你自己想办法去解决，你可以询问他人对你解决方案的建议，但切莫直接照搬他人的建议，因为他们不是你。

我当时的状况是债务危机四伏，多数人都在旁观，都在看我有什么应对之策，所以我不能找那些亲戚朋友借钱，既借不到，又会让他们觉得我连家庭的生活费都没有了，是不是已经破产了，从而导致原本就已经脆弱不堪的信任更加雪上加霜。如果我选择去打工赚钱，那么会进一步加重父母和妻子的心理负担，因为这在他们看来，我已经是走投无路了，再也没有人帮助我了，同时也会让一些本就在伺机而动的人，加速催债。

于是，我去找了一位与我公司之前有长期合作的长者借钱，借多少呢？20万，利息一分，期限一年，每个季度打一次利息。我讲述的是事实，虽然很多人会不信，但是事实就是事实。那位长者我曾帮助过他，那时候我事业还算可以，有一次他急需资金周转，被我无意中听到，我觉得他是一个可信之人，于是就主动打电话给他，并帮助了他。后来他把钱还给了我，但我从未对外说过这件事，只有他知，我知。当然我这种性格会交上一些好朋友，而付出的代价，就是我有三十几万借出去的钱没有了。

很多人肯定很诧异，六个月的生活费怎么算都不应该是20万，为什么要借那么多？其实，那个时候我已经分析了我当前的现状，解决的办法就是我必须尽快想办法去赚钱，否则到年底债务必然要暴雷。而如果我在我所在的城市去拼命打工赚钱，那么瞒不住所有人的眼睛，这会加深那些亲戚朋友的猜疑，最重要的是我当时所想到的赚钱方式是最底层的赚钱方式，这必然是忙碌和艰辛的，哪怕我再伪装也逃不过所有人的眼睛，特别是逃不过我父母和妻子的眼睛， 一个人的精气神很重要，那些亲戚朋友之所以还相信我，除了我平时的为人处世之外，更重要的是他们每次见到我，我都是精神满满，对未来充满自信的 ，这种状态多少能打消一些人的顾虑，所以我要死命去赚钱必须离开这座城市，到新的地方去，这样子我可以毫无顾虑把命豁出去赚钱。而要离开这座城市，需要一个理由，这个理由既要合理，又要有一定的“威慑”力，同时也要解决我的后顾之忧（家庭）。

20万到账之后，我回到家，给了父母六万作为未来八个月生活开支，给了妻子十万，让她将来到月子中心坐月子，又再给妻子两万，作为她的私房钱，让她多一些安全感。这样子的安排，能最大限度降低我的顾虑，也能减少父母的负担，妻子在月子中心也可以得到较好的照顾，同时也会让一些旁观者觉得我还是很有本事的。当然，父母和妻子必然会问，钱的来处，我又编了个谎言（不知道什么时候撒谎成为我的一个技能了），说是一个老领导，在义乌有一个工厂，需要管理人员，刚好我有时间，就叫我过去帮忙，每个月三万工资，包吃住。我劝他们说到年底资金才会出来，闲着也是闲着，不如过去帮忙赚点钱，我预支了半年的工资，所有才有了这笔钱。父母和妻儿虽然很舍不得我走，但也无奈，只能同意，我骗他们说我是去当管理人员，不用干苦活，而且来去自由，等年底资金回来了，我就不干了，也就八、九个月的时间，并且我答应妻子生孩子的时候，我会回来照顾的。

此后，我刻意等了两天，因为这个消息需要时间去发散，两天后，我给每个债务人打电话，谦虚地告诉他们我目前的状况（其实他们都已经通过我父母和妻子还有其他人知道了这个事），需要到外地帮领导的忙，所以今后不能及时接听大家的电话，但是我和他们约定了每个月我都会主动联系他们。几乎所有人都对我抱有同情式的理解（他们没有想到原来我背后还有高人在），有些好兄弟甚至叫我把他们的电话留给我妻子，以备不时之需，我深表感谢。在这里我必须要说一下，我有好几个有过命交情的朋友，之所以没有找他们帮忙，是因为他们能力有限，知道了我的现状，只会徒添他们的烦恼，于事实无益。

就这样子我忙碌了一周，在2017年4月17日，我启程去了义乌，为什么选择义乌，其实很简单，因为我一个朋友在义乌，如果我出现紧急的情况，我还可以找到人帮忙，但在出现紧急情况之前，我不会去找他。走之前，我给自己定了一个目标，就是用8个月的时间赚70万。最后我确实做到了，可是过程却是一波三折，万般艰辛。想知道我是如何做到的，请看我的下一篇文章《负债累累、债务缠身，如何自我救赎？（二）反思》

我知道，看到这里，许许多多的人会质疑和质问，感觉我在编故事，事情是真事，可能在表述的过程有些许不尽如人意的地方。其实每个人都有自己的过往或者往事，我希望的是大家不要只看到我写的事情本身，而是要去思考，遇到问题了，我们应该怎么办？或许有些人会说，你这也叫负责任吗？其实每个人的答案各不相同，在我看来，负债了最终能把债务还清这就是最大的负责，至于过程中的“尔虞我诈”，只要你的出发点是为了还债，是为了负责，那么就不存在阴谋或阳谋之分。我也知道，很多人会问，你怎么会想到这么多的应对之策，这有必然也有偶然，但是正是由于我要负责这个心态，所以我才能直面问题，正是我直面问题，才能去不断思考解决问题的办法，而找到了办法，就要去实践。很多人会说，要是失败了呢？我的回答是，如果失败了，我会想另外的办法，继续实践，直到成功，或者上天主动把我收走。

其实在我“离家出走”之前，我已经实践过很多次，但每次都是失败的。要还债，需要两个条件，一个是时间，一个是想法。而时间和想法都依托在你内心深处那个“要负责”的心理因素上，没有时间就想办法腾出时间，没有想法就想办法找到想法，仅此而已。

当然，我并非是要跟大家抬杠，因为每个人境遇不同，如果你只看到我的那段经历跟你的不同，就断定你不能走出困境，其实那也是你的事情，一模一样的人和事不可能有，最重要的是你看到这篇文章，是否会思考一下，你面对债务，选择的是逃避还是负责？

逃避的了吗？

我想，逃不了的。

负债累累如何自救

随着市场经济的不断发展，人们在网上借钱也越来越容易，上一圈网，逛一逛app，无数个借贷平台的广告接踵而至，有时候这些借贷app确实能够缓解一下燃眉之急，但是养成这种习惯后，慢慢过分依赖这种提前消费，最终会让人走上一条不归路。

我因为投资失败，背上了大量的负债，信用卡、网贷、花呗借呗、微粒贷，合计90多万，上岸路漫漫，分享一下我这两年的经历，希望大家都能够撑下去，最终一起上岸。

前年做期货，赚到了一些钱，银行的流水走的很好，银行的客户经理纷纷打电话，给我上调信用卡额度的同时，还推荐了一些他们的信贷产品，当时觉得有些备用资金，用得着就用，用不着就不用了，于是没想太多，就都同意了。

其中招商银行给我了20万元的E招贷额度，兴业银行给我了10万的备用金，中信银行5万的大额预借现金。这些信贷产品改变了我后期的整个生活轨迹。

前年8月份的时候，有天喝了些酒，在期货市场上赚到一些钱的我极度膨胀，当黄金下跌的时候我开始补仓，一直跌一直补，我坚信它会涨回来，我的仓位越来越大，钱也掉的越来越块，我提出了这些备用金，还从信用卡刷出了一些，只是为了不断的交保证金，最终我在爆仓的那一刻清醒了。

那个月我的最低还款额是4万多，我始终不敢相信我就在一天之内背上了四五十万的债务。从那时候开始，我选择了一条最蠢的路，就是以贷养贷。

为了还E招贷和备用金，我开始用了度小满，一共是8万元的额度。但是E招贷和兴业备用金都是不可循环的，所以后面用到了花呗（4万）借呗（8万）和微粒贷（11万）。期间由于不甘心，又去期货市场杀了一回，但是负债后的心态完全不行了，追涨杀跌，又送了大部分给狗庄。

等这些正规的借贷平台用完后，只能使用小贷平台了，而小贷平台的利息大多数是24起，最高的有36。豆豆钱（4.8万）海尔消费（2万）你我贷（1万）中邮消费（2万）中银消费（8000）马上金融（3000）京东金条（1万）

由于没有规划，每到还款日，总是在乱七八糟的平台碰运气，拆东补西，后面去查征信的时候，有100多条记录。

到了去年4月份的时候，算是山穷水尽了，身上一分钱都没了，第一次逾期，我开始找一些欠我钱的人要账。因为之前做期货赚到一些钱的时候，给几个朋友借了差不多10万左右。期间一直没有主动张口要，这次是实在撑不住了。

其中一个朋友还我了2万，另外两个人直接装死没有回复我。

5月份我开始找同事借钱。我之前脸皮很薄，从没有找任何人借过钱，别人找我借钱都是有求必应，也从来没有主动要过。

6月份我瞒着女朋友，找前女友借了1万，那天我拿着那1万块钱，第一次有了不好的想法。

7月份我实在是撑不住了，债务开始全面逾期，我设置了电话拦截，但是还有有不少电话打了进来，我一个都没接，买了两瓶啤酒一包烟，上了天台，在贴吧遇到一个老哥，他说他也顶不住了，后来两个大男人来着视频，聊了一晚上，他劝我回去，而他继续去公厕睡了一晚。第二天我女朋友又从她的信用卡刷了2万给我，加上她之前刷给我的，一共有6万了。

8月份我试着和招商协商个性化分期，客服说后期会联系我，同时支付宝也不再还款了，同样他们客服让我等贷后电话。

招商分了40期，每期还3000多，支付宝12万延期两年后还款，微粒贷还在协商中。没想到能硬撑到现在，如果7月份没有遇到那个老哥，可能那天真的撑不下去了。

自从负债后都不怎么和人说话了，一口气写了这么多，算是一种宣泄吧，下面写点干货吧。

1、负债后第一时间统计一下欠款的总金额，我当时负债后脑子一片空白，很长一段时间甚至不知道自己到底欠了多少钱，怎么还，一点规划都没有，走了很多弯路。

2、总欠款统计后分析一下，按照现在的收入能力，一个月最多能还多少，自己要留多少，其中多少是信用卡，多少是小贷的。

3、被爆通讯录，很多小贷逾期两三天就会爆通讯录，一些正规的平台则不会爆，如果被小贷爆了，就暂时不要还了，去还信用卡，因为银行起诉的几率很大，信用卡透支不还，涉嫌刑事责任，而小贷是民事纠纷，相对要轻一些。

4、想保住通讯录，不想让家人知道，这是最难熬的，我就是自己硬撑着，直到现在我家人还不知道。逾期后来的电话全部要接，一个都不能漏，银行的只要你积极沟通，不逃避，一般不会给你家人打电话的。小贷就不一样了，逾期一天就会像疯狗一样，所以和第三条相反，先还小贷，银行的协商，但这绝对不是一个好的选择。后面我会列出一个催收缓急的清单，给大家参考一下。

5、协商还款，我做的最蠢的一件事就是以贷养贷，前面说了，小贷最低利率都要24，高的要36，当你发现你的经济能力出现状况的时候，第一时间选择和银行或平台联系协商，千万不要借小贷还款，不然就是无底洞，原本欠五六十万，不知不觉就会让你欠到七八十万，而且小贷催收的手段会让你生不如死，备受煎熬，所以千万别借小贷，别借小贷，别借小贷！另外信用卡协商分期了，在这期间还是会算逾期，比如你协商了60期，这60期还算你逾期的，会上征信。

6、法律援助，经查会看到一些广告，说是可以帮忙协商，实际上所谓的这些法务，良莠不齐，有一些确实能帮到你，但更多是骗子，千万不要病急乱投医，让自己雪上加霜。他们所谓的帮忙，就是会让你把电话卡寄过去，然后他们冒充你给平台打电话，因为他们知道合同里的一些条款，所以能够协商成功的几率比较大，但是动辄七八个甚至十个点的收费，可以说是乘火打劫了。当然，也不是全部，有好有坏，看运气了。

7、退手续费，信用卡如果一直还最低，可以申请退还手续费，小贷的合同里包含保费砍头息的话，也可以申请退还，不过对大数据有影响，比如你退了招商的信用卡手续费，其他银行的检测到了，可能会降额，适合强制上岸或者已被封卡的亲人们。如果想保住卡，建议不要轻易申请。

8、最好的选择是和家里人沟通，这一点我没有做到，但是大家要知道这一定是你最好的选择，家人知道了就不用每天提心吊胆了，如果家人经济条件允许，可以分担一部分，尽量保住征信。

下面列出催收缓急程度的平台排名，是根据我个人经历的，可能每个人会稍有些差别。

1、豆豆钱，催收很急，还款前三天就会有机器人客服打电话，让你准备还款，同时还有短信，逾期第一天，早上9点多就会有客服打电话过来，口气很大，限你2小时内还款什么的，11点多会打过来，说要移交催收了，让你做好准备。下午2点多催收就会打来，这时候催收就不说自己是哪个平台的了，同时会威胁你，1个小时内不还款会爆你联系人，他会说出你通讯录几个人的名字威胁你，到了下午5点左右，就会给你预留的紧急联系人发短信，说你欠钱不还，恶意逃避什么的，但是只是给两个紧急联系人发，第二天就会随机挑通讯录的联系人爆了。最恶心的是，他们会用你的手机号批量注册各种app，你在一瞬间会收到几十条app的验证码，把你的手机卡死。

2、海尔消费，催收很急，逾期第一天，早上9点左右会有机器人客服打来电话，到了上午10点左右，会有真人客服打来电话，让你2小时内还款，到了下午2点左右，就会移交催收了，催收上来就是阴阳怪气的，到了4点左右就会给你发催收信息，给你的紧急联系人发信息。同时每半个小时会有机器人打电话给你。第二天给你的紧急联系人打电话，问认不认识你，知不知道你欠钱了什么的。恶心的一点是，你在早上还了款，但是那天一整天还会收到催收短信和机器人电话。

3、马上金融，催收很急，也是逾期第一天，就会给你打电话，乱七八糟的说一大堆，同样也是一个电话配一条短信，到了晚上8点多，还会有催收打电话进来。

4、微粒贷，别以为它是正规的平台就会好说话，前三天什么动静都没有，到了第四天，你必须还，没有任何商量余地。客服打一个电话后，直接交给催收，而且会强退你的微信。我的微信被退了两次，还说存在风险异常，需要解封，后面才知道他们搞的鬼。最恐怖的是，他在晚上8点多会打给紧急联系人，是那种录好的音，跟法院审判一样：XXX涉嫌骗贷，需要追究法律责任，在什么地方起诉。你和你的紧急联系人会同时接到这个电话，当时把我女朋友吓坏了。

5、招商，大概四五天左右，客服会打电话来，然后移交给贷后，那个贷后会用当地开头的电话打过来，给你一种他们离你很急的感觉，然后就是会说我很同情你的遭遇，但是你必须还，不然我们要上门核实。第二天会在早上九点多打两个电话，这两个电话只会响一两声，如果你接不到，马上打给你的单位，然后打给你的家人。他们不会说你欠款的事情，只是说联系不到你，让你的同事家人转告你去联系他们，这招够狠。

6、兴业，也是五六天，流程和招商差不多，如果要协商，就会说等贷后联系，贷后跟你扯一会，会告诉你不符合协商的条件，让你还个最低，后面也是本地的座机打过来，说要上门核实，不过你电话接的够快，就不会爆你。

7、支付宝，支付宝放到最后，是它和前面比起来真的是好太多，跟客服将最近的困难，申请延期还款，虽然也是不会马上同意，但暂时不会威胁你。过一段时间来一次电话，我这边是花呗加借呗12万，逾期了70多天，期间一直打电话要求延期，虽然没同意，但是也没骚扰我家人。最后终于是延期了两年。不好的一点是，支付宝会突然降额，我借呗8万，突然降成4万了，目前政策好像也有变化，有逾期的小伙伴尽快协商吧。

目前度小满（8万）还完已删，马上金融（3000）还完已删，京东（1万）还完已删，中邮（8000）还完已删，豆豆钱（4.8万）还剩最后一期2000。

最后希望大家能够早日上岸，脱离苦海，低谷的时候千万不要有不好的想法，一个一个还，希望就在眼前！